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Comment choisir la bonne banque en ligne pour organiser votre argent, créer de la richesse et vous faciliter la vie

comment choisir banque en ligne

  • Trouver une bonne banque en ligne est essentiel pour gérer l'argent à l'ère numérique.
  • La banque en ligne peut offrir tous les services de la banque traditionnelle, avec parfois même plus d'avantages, comme des taux d'intérêt plus élevés pour les chèques et l'épargne.
  • Cela ne signifie pas que les services bancaires en ligne sont parfaits ou que toutes les banques en ligne sont identiques. Faites attention aux frais liés au maintien d'un solde minimal ou à l'utilisation de guichets automatiques hors réseau.

La plupart des banques traditionnelles que nous utilisons aujourd'hui ont généralement des services en ligne robustes, mais les banques en ligne l'ont fait en premier: elles ne sont accessibles qu'en ligne.

Comme elles ne supportent pas les frais généraux élevés des banques traditionnelles, elles ont également tendance à offrir des services peu coûteux ou gratuits avec des applications et des sites Web lisses.

Mais que devriez-vous rechercher lors de la sélection d'une banque en ligne? Il y a quelques choses:

  • Mesures de sécurité de base, y compris un site Web sécurisé et une cote élevée
  • Commodité, y compris une interface simple, des offres de comptes robustes et un service client efficace
  • Frais minimes, y compris un vaste réseau de guichets automatiques ou un programme de remboursement pour réduire les frais hors réseau
Et hé: Si vous trouvez une banque traditionnelle qui offre tout ce qui est présenté ci-dessous, cela pourrait tout de même vous convenir le mieux.

Sécurité et protection de base

Tout d’abord: vous voulez que votre banque soit assurée par la FDIC. La FDIC est un organisme gouvernemental qui assure les banques américaines en cas de problème ou de défaillance de la banque. Dans une banque assurée par la FDIC, les actifs de chaque client sont assurés jusqu'à 250 000 dollars. C'est la norme dans les banques traditionnelles et tout aussi nécessaire pour les banques en ligne.

Si vous comparez vos options, la notation de la banque par Caisse Epargne pourrait également vous intéresser. Caisse Epargne  est la norme du secteur financier pour évaluer les politiques, les compétences et la sécurité d'une banque. Les banques et les coopératives de crédit sont classées sur une échelle de 1 à 5 (vous devez rechercher un score de 4 ou 5 étoiles). Certaines institutions financières peuvent ne pas avoir de notes, telles que les startups bancaires qui ne disposent pas de suffisamment de données pour être évaluées. Vous pouvez acheter des rapports plus complets auprès de BauerFinancial, mais obtenir un aperçu instantané à partir du nombre d'étoiles ne devrait pas suffire pour la plupart des consommateurs.

Et même si cela semble évident, prenez un moment pour vous assurer que l'URL de votre banque en ligne commence par HTTPS au lieu de HTTP. Le «S» à la fin signifie «sécurisé», ce qui signifie que toutes les communications transférées entre votre navigateur et le site Web sont cryptées. Un site Web sécurisé aura également une icône de verrou verrouillé dans ou près de la barre d'adresse.

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Selon une étude menée par CitiBank, près du tiers des Américains utilisent leur application de services bancaires mobiles plus que toute autre application sur leur smartphone. Et prendre en charge l'activité bancaire via les applications mobiles n'a augmenté que ces dernières années. La même étude indique que l'utilisation des applications bancaires mobiles a augmenté de près de 50% en 2018 seulement.

Lire aussi: La Banque du Canada réduit à néant sa condamnation liée au ralentissement de la croissance

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La Banque du Canada réduit à néant sa condamnation liée au ralentissement de la croissance


La Banque du Canada
  • La banque centrale laisse son taux directeur inchangé à 1,75%, comme prévu
  • Indique que l'incertitude augmente avec le calendrier des prochaines hausses

La Banque du Canada a dilué sa conviction que les taux d’intérêt devront augmenter, alors que les responsables ont exprimé une plus grande incertitude quant aux perspectives dans un contexte de ralentissement plus marqué que prévu.

La banque centrale basée à Ottawa a laissé son taux de référence au jour le jour inchangé à 1,75% pour une troisième décision consécutive mercredi, comme prévu de manière générale. Depuis leur dernière déclaration en janvier, les décideurs ont abandonné l’affirmation selon laquelle les taux devraient augmenter au fil du temps, au lieu de mentionner que l’économie avait toujours besoin de mesures de relance et qu’il existait une «incertitude accrue» quant au calendrier des futures augmentations.

La langue plus accommodante a renforcé les attentes selon lesquelles le gouverneur Stephen Poloz s'attend à être suspendu pendant un certain temps et pourrait même être prêt à envisager des baisses de taux si l'économie se détériorait davantage, alors que les décideurs évaluent l'étendue de la faiblesse récente de l'économie canadienne ainsi que la force sous-jacente de l'expansion mondiale. Le dollar canadien et les rendements obligataires ont chuté après la publication de la déclaration.


«À l’instar de la plupart des banquiers centraux du monde, la Banque du Canada a continué à adopter un ton plus accommodant», a déclaré Benjamin Reitzes, économiste chez BMO Capital Markets à Toronto, dans une note aux investisseurs. «Il est clair que, même si la tendance à la hausse a été laissée, toute hausse potentielle des taux est longue. En effet, toute nouvelle détérioration de la toile de fond incitera à une discussion sur les baisses de taux qui vont chauffer davantage ».


Probabilité zéro


Dans le même temps, Poloz semble réticent à abandonner complètement l’idée que la prochaine étape sera probablement plus ambitieuse, ce qui le rendrait un peu aberrant parmi les banquiers à économie industrialisée. La Banque du Canada a déjà augmenté ses coûts d'emprunt cinq fois depuis la mi-2017, sa dernière hausse ayant eu lieu en octobre.

La décision d’aujourd’hui en matière de taux était attendue, compte tenu du prix actuellement fixé sur le marché. Bien que de nombreux économistes prévoient toujours une augmentation des taux cette année, les investisseurs dans les échanges de swaps montrent que les investisseurs accordent une probabilité nulle que la Banque du Canada relève ses taux à partir d'ici.

Le dollar canadien a poursuivi sa tendance à la baisse après la décision, chutant de 0,6% à 1,3440 CAD par rapport à la devise américaine. Les rendements des obligations d'État à 2 ans ont chuté de 8 points de base à 1,66%, ce qui est inférieur au taux directeur actuel, ce qui suggère que certains investisseurs anticipent les taux vont effectivement tomber.

La banque centrale n’a pas publié de nouvelles prévisions économiques mercredi, mais la sous-gouverneure Lynn Patterson présentera jeudi un rapport sur les progrès économiques dans le but de donner un aperçu des discussions sur les taux et de la manière dont la banque centrale interprète les dernières données.

La Banque du Canada a commencé à réduire l'optimisme quant aux perspectives à la fin de l'année dernière et, en janvier, a ajouté les mots «au fil du temps» dans ses déclarations prospectives pour indiquer que, même si les taux vont augmenter, les responsables ne sont pas pressés.

Dans un discours prononcé le 21 février, Poloz a cherché à injecter encore plus d'ambiguïté dans le calendrier des hausses de taux, affirmant que la voie des futures augmentations était devenue "extrêmement incertaine".

Les décideurs de la Banque du Canada n'ont pas eu d'autre choix que de prendre acte de la détérioration de l'environnement économique, après que les données économiques du quatrième trimestre publiées la semaine dernière aient montré un ralentissement beaucoup plus marqué que prévu.

L’économie n’a enregistré qu’une croissance de 0,1% au quatrième trimestre, pour un rythme annualisé de 0,4%, a annoncé vendredi Statistique Canada. C’est la pire performance trimestrielle en deux ans et demi et bien en deçà des attentes de la banque centrale en ce qui concerne une augmentation annualisée de 1,3%.

Ralentissement plus net


«Le conseil des gouverneurs juge que les perspectives continuent de garantir un taux d'intérêt directeur inférieur à sa fourchette neutre», a déclaré la Banque du Canada dans son communiqué. "Face à l'incertitude accrue quant au calendrier des futures hausses de taux, le conseil des gouverneurs surveillera de près l'évolution des dépenses des ménages, des marchés pétroliers et de la politique commerciale mondiale Caisse Epargne."

La dernière déclaration évoque également le fait que l’économie est proche du potentiel et toute mention explicite d’un rebond attendu, tandis que les décideurs ont ajouté une ligne sur la manière dont ils prévoient que l’inflation sera inférieure à leur objectif de 2% pendant la majeure partie de cette année. en raison d'un écart de production plus important.

Le ralentissement au Canada était "plus marqué et plus généralisé", avec des dépenses de consommation et une activité de logement "modérées", ont déclaré les décideurs. Les exportations et les investissements des entreprises «ont également été inférieurs aux attentes».

"Il semble maintenant que l'économie sera plus faible au premier semestre de 2019 que prévu par la Banque en janvier", a-t-il déclaré.

Des données récentes montrent également que le ralentissement économique mondial a été "plus prononcé et plus généralisé" que prévu en janvier - un ralentissement mondial qui s'est renforcé plus tôt mercredi après que son collègue producteur de produits de base, l'Australie, ait annoncé la plus faible croissance en six mois depuis la crise financière. faire pression sur sa banque centrale pour réduire les taux cette année Caisse Epargne.

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Caisse d’Epargne - Lancer une nouvelle carte bancaire, siglée Ines de la Fressange Paris, en faveur de la lutte contre le cancer du sein

Caisse Epargne

Voulez-vous participer à la journée internationale des Droits des Femmes? Accompagnement de la  Caisse d’Epargne , incite au don en faveur de la lutte contre le cancer du sein avec une nouvelle carte bancaire

Le 8 mars est la Journée internationale des droits des femmes. Pour cette occasion, la Caisse Epargne lance une carte bancaire dont le visuel a été dessiné par Ines de la Fressange, styliste et muse de Karl Lagerfeld.

Cette collection exclusive de cartes bancaires est accessible dès le 8 mars pour 2 € en plus de votre cotisation habituelle. The Cancer du Sein, Parlons-en! » De plus, la Caisse d’Epargne abonde a également 2 € de plus, ce qui sera offert au total à 4 € par carte à l’association.

Ce dispositif en faveur du cancer du sein est baptisé # 1FemmeSur8Mars (hashtag à suivre sur les réseaux sociaux). Cancer du sein touche une femme sur huit selon les statistiques. Aussi, une communication numérique sera réalisée pour sensibiliser les internautes, inciter au don, inciter au dépistage, et faire progresser la recherche de l’association «Le cancer du sein, Parlons-en! caisse d4epargne»

This initiative permet à la clientèle de s'engager simplement pour une grande cause, d'offrir une carte bancaire en édition limitée (32 000 exemplaires) et un porte-cartes en cuir rouge «Ines de la Fressange» dont le visuel est affiché ci-dessous- caisse d'épargne.

En tant que femme, je me sens bien évidemment concernée par le cancer du sein, mais en vérité on devrait tous l’être. La maladie peut toucher une amie, une collègue, une sœur… 1 femme sur 8, c’est énorme ! Ça peut être n’importe quelle femme qui nous est chère et tant que cette maladie continuera de faire des victimes, il faut soutenir la recherche.

Lire aussi: Caisse d'Epargne 2019 - Qu'est-ce qu'une caisse d'épargne? Secrète Caisse Epargne
                  Caisse d’Epargne (BPCE) va prendre une participation majoritaire dans Oney Bank

Source: Banque


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Caisse d’Epargne (BPCE) va prendre une participation majoritaire dans Oney Bank


Caisse d’Epargne deviendra le principal actionnaire d’Oney Bank. Après avoir acheté plusieurs actions de cette banque

50,1% : c’est la part du capital d’Oney Bank que convoite BPCE, qui a annoncé être entré en négociations exclusives avec Auchan Holding, actuellement actionnaire à 100% de l’établissement de crédit. Une logique de partenariat, donc, avec le groupe de grande distribution détenu par la famille Mulliez, mais une participation majoritaire qui permettra à BPCE de donner le ton sur la stratégie. La transaction nécessitant l’approbation des autorités bancaires française et européenne, elle ne devrait aboutir qu’au « deuxième semestre 2019 », d’après un communiqué.

Dans une interview accordée au Figaro, Laurent Mignon, patron de BPCE, a justifié cette acquisition : « Oney Bank (…) deviendra, avec notre appui, la banque digitale de proximité du groupe en Europe. (…) Nous faisons ainsi un premier pas original sur le continent européen, qui est une priorité pour nous ». En 2016, BPCE avait racheté Fidor, une néobanque allemande, avec l’objectif, déjà, de la déployer en Europe. Avant de renoncer, en septembre dernier, après avoir dû la recapitaliser à deux reprises.

Caisse Epargne - Un spécialiste du paiement fractionné

Forte de 7,6 millions de clients et de 400 partenaires commerçants et e-commerçants, Oney Bank est elle déjà présente dans 11 pays européens. Sa spécialité : les paiements fractionnés, en 3 ou 4 fois. « La banque a (…) annoncé ces derniers mois sa volonté de devenir rapidement le leader européen du paiement fractionné et a accéléré en 2018 le déploiement international de sa solution de paiement omnicanal en 3 ou 4 fois désormais commercialisée dans 5 pays », explique BPCE dans le communiqué annonçant le rapprochement. Oney Bank est également en pointe sur l’identification digitale caisse d4epargne.


BPCE, de son côté, va apporter son savoir-faire dans le domaine du paiement. « (…) Le groupe mettrait à disposition de Oney l’ensemble de ses expertises dans le domaine des paiements à destination des commerçants : services de paiements, accès à la plateforme multicanal développée par Natixis Paiements via Dalenys, Payplug et S’Money », détaille le communiqué. « Oney bénéficierait également de l’expérience et de la puissance du groupe dans l’émission de cartes de paiements.-caisse d'épargne »

Lire aussi: Caisse d'Epargne 2019 - Qu'est-ce qu'une caisse d'épargne? Secrète Caisse Epargne
                  Caisse d’Epargne - Lancer une nouvelle carte bancaire, siglée Ines de la Fressange Paris, en faveur de la lutte contre le cancer du sein 
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Un million d'euros mystérieux alors que Ring sauve de la banque avec sa transaction


Irlande  - Le maire de Dublin, Nial Ring, a réussi à sauver sa maison d'une vente à la banque après avoir levé plus d'un million d'euros pour payer ses dettes envers la banque hypothécaire de la banque d'Irlande, a annoncé hier le tribunal civil de Circuit.

L’avocat Kate Conneely a déclaré à la cour que la dette de trois emprunts contractée par M. Ring et son épouse, également nommée dans une procédure d’un montant de 903 420 euros, pouvait désormais être radiée du consentement des deux parties, ainsi frais juridiques.

Des fonds capables de faire face à la totalité de la dette due à la banque étaient maintenant prêts à être transférés à la banque hypothécaire de la banque d'Irlande et avaient été déposés chez les avocats de M. Ring, a ajouté l'avocat.

Lire aussi: La banque Stanbic sauve les parents Hectic, processus de paiement des frais de scolarité

Finance mystérieuse

Cependant, la source du coup de pouce financier de M. Ring était mystérieuse, comme Mme Conneely - comparaissant avec des avocats d'affaires - a déclaré à la juge Jacqueline Linnane que l'étendue de l'argent, ainsi que le lieu et la manière dont il avait été collecté, ne pas être divulgué au motif qu'il pourrait enfreindre la législation sur la protection des données.

La juge Linnane a déclaré qu'elle ne pensait pas que la procédure devrait être annulée avant la confirmation du transfert des fonds à la banque, au cas où une erreur surviendrait.

Eithne Corry, conseil de la banque, a confirmé que la banque avait accepté de le placer dans le fonds pour le règlement des dettes en suspens et des coûts de la banque qui, a-t-on suggéré, pourraient être évalués par le juge Linnane.

Le juge a déclaré que le 24 mai 2017, elle avait rendu une ordonnance de possession du domicile de la famille Ring, St Lawrence Road, Clontarf, Dublin 3.

La loi civile avait prévu trois emprunts d’un montant de 234 000 €, 380 000 € et 486 000 € (pour un total de 1,1 million €), avec une suspension de sa commande pendant six mois au motif que 10 000 € par mois seraient remboursés pour la durée du séjour.


Cela faisait partie de sa commande qu'en cas de défaut de paiement de 10 000 €, le séjour serait automatiquement levé.

La juge a déclaré que son ordonnance avait été portée en appel et qu'elle avait été présentée à la Haute Cour le 15 mars 2018.

L'appel a été retiré et une ordonnance de consentement a été rendue à nouveau pour motif de sursis de 11 mois au motif que 10 000 euros par mois seraient versés au cours de cette période, là encore avec une stipulation que la suspension serait levée à défaut d'un paiement mensuel unique.

Le juge Linnane a déclaré que, selon les pièces du procès, aucun versement mensuel de 10 000 € n'avait été effectué et qu'un seul versement de 5 000 € avait été versé à la banque qui s'était déplacée pour exécuter l'ordre et envoyer le shérif.

Les Rings avaient alors obtenu une injonction ex parte de la Haute Cour empêchant le shérif d’agir pour le compte de la banque.

Les Anneaux avaient pris un engagement de la part de la banque en matière de dommages et intérêts, ce qui, selon la juge Linnane, ne méritait pas grand-chose compte tenu de l'ampleur de leurs dettes, qui comprenaient des arriérés de crédit de 527 000 €.


De procédure

Lorsque le juge Linnane a suggéré de remettre à plus tard toute ordonnance de radiation en attendant que les fonds aient été transférés du compte des avocats des Anneaux, les deux parties ont demandé un bref ajournement pour faciliter les discussions.

Peu de temps après, le tribunal a appris que les fonds avaient été transférés à la banque, mais la confirmation du virement pouvait prendre un jour.

Le juge Linnane a de nouveau évoqué la question lundi et on lui a dit que le tribunal n'aurait pas besoin de mesurer les frais de justice de la banque.

M. et Mme Ring n'ont pas eu à comparaître devant le tribunal pour mentionner le règlement et ne seront pas obligés d'assister lundi.

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La banque Stanbic sauve les parents Hectic, processus de paiement des frais de scolarité

Ouganda 

Comment la banque Stanbic facilite-t-elle le paiement des frais de scolarité par les parents?


Chez Stanbic, nous sommes enthousiasmés par le Nouvel An et nous comprenons également que le retour à l’école est une période très mouvementée pour la plupart des parents.

C'est pourquoi nous avons mis au point une campagne de promotion de la rentrée scolaire visant à sensibiliser nos clients et nos parents aux différentes solutions et options pratiques leur permettant de payer les frais de scolarité.

Pour faciliter la tâche des parents, Stanbic propose une gamme d’options de paiement numériques permettant de payer les frais de scolarité. Cela permet de payer facilement, à tout moment, même dans le confort de votre maison. Par conséquent, évitez les longues files d'attente dans les guichets bancaires.

Les options de paiement numérique Stanbic pour les frais de scolarité comprennent: les services bancaires mobiles * 290 #, les services bancaires en ligne et les agents Stanbic disponibles dans tout le pays. Nous nous sommes également associés aux opérateurs de réseau mobile de MTN et Airtel pour permettre le paiement des frais de scolarité en utilisant l'argent mobile via FlexiPay et SchoolPay.


Quels sont les avantages d'utiliser ces plateformes?


Le paiement des frais de scolarité au moyen de l’option numérique Stanbic est très pratique pour les parents et les tuteurs car les paiements peuvent être effectués de n’importe où sans se presser de se rendre dans une succursale et de faire la queue.

Cela élimine les frais de transport inutiles et permet aux parents ou aux tuteurs de réaliser de réelles économies, en particulier pour nos clients qui paient les frais de scolarité directement à partir de leur compte bancaire, sans frais supplémentaires. Juste pour vous donner un exemple: les clients de Stanbic qui effectuent des paiements via les plates-formes Mobile (* 290 #) et Banque en ligne ne paient pas de frais de scolarité.

Les utilisateurs sont également assurés du paiement sécurisé, car nos solutions vérifient chaque étudiant et chaque école avant d'effectuer un paiement et ils reçoivent une confirmation instantanée du paiement avec tous les détails (Nom de l'école et de l'étudiant, Montant payé) sur leur téléphone mobile avec un numéro de paiement unique pour référence future.

En revanche, l’école a l’avantage d’être immédiatement informée du paiement des frais de scolarité. En outre, le système permet un rapprochement automatisé des collections, ce qui contribue à éliminer les contrefaçons et à réduire les coûts administratifs inutiles tels que la paperasserie.

Comment les parents s'inscrivent-ils pour utiliser les plateformes bancaires numériques?

Tous les clients de Stanbic ont automatiquement accès à nos plateformes bancaires numériques. De plus, les écoles ont également le droit d'accéder aux paiements numériques et aux solutions de collecte de FlexiPay et School Pay. Les solutions sont absolument gratuites et l'accès est activé dans les 24 heures. Pour notre chaîne numérique USSD, les clients peuvent composer le * 290 # et suivre les instructions.

Cette offre de service est gratuite et ne nécessite pas de temps d'antenne. Dans le cas où ils ne sont pas encore inscrits, ils peuvent toujours suivre les invites et s'inscrire pour accéder au service. Ils peuvent toujours contacter notre centre de contact 24/7 ou le responsable des relations désigné pour l'activation.

Nous avons également déployé Agent Banking à travers le pays. Avec un réseau de plus de 1 000 agents de la banque Stanbic, tous les membres du public peuvent accéder à plusieurs services bancaires. Les clients qui paient de l'argent peuvent payer leurs frais de scolarité auprès de l'agent de la banque Stanbic le plus proche sans avoir nécessairement de compte bancaire chez nous.

Quel est l'avantage d'utiliser Stanbic agent bancaire?

Stanbic a plusieurs agents répartis dans tout le pays et sont plus proches du client. Par conséquent, n'importe qui peut effectuer ses paiements facilement sans avoir à faire la queue à la banque.

Les services communs offerts sur Agent banking sont les suivants: paiements de frais de scolarité, paiements de services publics, dépôts en espèces, retraits en espèces et ouverture de compte.

La banque Stanbic compte plus de 1 000 points de vente d’agents répartis de façon stratégique dans tout le pays, ce qui nous permet de servir le plus grand nombre de clients possible. Tous ces agents ont été formés pour fournir des services bancaires conformes à ceux offerts dans les guichets bancaires.
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Dernières nouvelles: un tribunal français condamne la banque suisse UBS à 4,2 milliards de dollars

banque suisse UBS

Dernières nouvelles du procès de la banque suisse UBS en France (toutes les heures locales):

14h10

Un tribunal parisien a condamné la banque suisse UBS à payer 3,7 milliards d'euros d'amende pour avoir aidé des clients français fortunés à échapper à l'administration fiscale.

Le tribunal pénal a condamné mercredi UBS pour blanchiment de capitaux aggravé et sollicitation illégale de banques. Les médias français ont rapporté que l'amende énorme était une somme record pour une banque en France.

UBS, l’une des plus grandes banques de gestion de patrimoine au monde, affirme qu’il n’existe aucune preuve d’acte répréhensible et que l’affaire était fondée sur des considérations politiques.

Les enquêteurs ont déclaré que la banque suisse avait envoyé des employés solliciter de riches dirigeants ou athlètes lors de manifestations sportives ou musicales en France, les exhortant à placer leur argent en Suisse. Les avoirs illégalement dissimulés par des clients français en Suisse entre 2004 et 2012 s’élèveraient à quelque 10 milliards d’euros (10,75 milliards de dollars).

Lire aussi: Ce que les étudiants internationaux devraient savoir sur l’assurance maladie aux États-Unis

8h45

La banque suisse UBS risque une amende de plusieurs milliards d'euros alors qu'un tribunal parisien s'apprête à rendre un verdict sur les accusations selon lesquelles il a aidé des clients français fortunés à échapper aux autorités fiscales.

La décision dans le cas exceptionnel sera annoncée mercredi après-midi par un tribunal pénal français.

UBS AG, dont le siège est à Zurich, est l’une des plus grandes banques de gestion de patrimoine au monde. Elle est accusée de sollicitation illégale de banques et de blanchiment d’argent. Sa filiale française et cinq des principaux dirigeants d’UBS sont également en procès.

UBS nie avoir commis un acte répréhensible.

Les enquêteurs ont déclaré que la banque suisse envoyait depuis des années ses employés chercher des hommes d’affaires ou des sportifs fortunés lors de manifestations sportives ou musicales en France, les exhortant à placer leur argent en Suisse. Les avoirs illégalement dissimulés par des clients français en Suisse entre 2004 et 2012 s’élèveraient à quelque 10 milliards d’euros (10,75 milliards de dollars).
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Finance mondiale banque digitale awards 2018

Finance mondiale banque digitale awards 2018

Alors que la technologie transforme le secteur bancaire, la numérisation a créé autant de défis que de possibilités. Les institutions qui ont réussi à nier ces problèmes ont continué à prospérer dans cet espace

La progression constante de la technologie dans presque tous les aspects de notre vie a entraîné des changements radicaux dans la manière dont les entreprises sont créées et gérées. La numérisation du secteur bancaire en particulier a été généralisée et s'est sensiblement accélérée ces dernières années.

En fait, près de 2 900 agences bancaires physiques ont été fermées au Royaume-Uni uniquement au cours des trois dernières années, alors que davantage de clients se tournent vers les services bancaires en ligne. Aux États-Unis, entre-temps, le nombre de succursales de banques traditionnelles a diminué de plus de 1 700 au cours de la période de 12 mois se terminant en juin 2017, soit la plus forte baisse jamais enregistrée.

Toutefois, rompre avec la tradition pour adopter des pratiques modernes n’est pas une tâche facile: les banques doivent faire face aux nouvelles réglementations tout en essayant de mettre à jour les systèmes existants et d’intégrer de nouvelles technologies, souvent perturbatrices. De plus, les consommateurs sont de plus en plus exigeants: ils s’attendent à ce que leurs banques fournissent un service pratique et flexible qui intègre de manière transparente les derniers développements.

Les Finance mondiale banque digitale awards 2018 récompensent les entreprises qui ont relevé avec succès les défis du secteur et conduit la révolution numérique à l’aide de stratégies commerciales dynamiques et de technologies de pointe.

Lire aussi: Les nouvelles solutions financières renforçant la résilience des agriculteurs et des éleveurs Africains

Sur la défensive


Un certain nombre de cyberattaques de haut niveau ont bouleversé le monde des affaires ces dernières années. En 2017, Ransomware et les attaques de logiciels malveillants, telles que NotPetya et WannaCry, ont ouvert les yeux sur la sophistication et la complexité des menaces auxquelles ils sont confrontés, soulignant le fait que les grandes entreprises ne peuvent tout simplement pas se montrer plus intelligentes que les cyberattaqueurs.

Malheureusement, ces menaces n’ont pas diminué: selon la société de cybersécurité McAfee, la cybercriminalité coûte désormais à l’économie mondiale près de 600 milliards de dollars par an, soit 0,8% du PIB mondial. Alors que les menaces continuaient de faire la une des journaux en 2018, le secteur des services financiers a enfin commencé à établir des liens, en investissant davantage dans la cybersécurité. En fait, le nombre d'emplois lié aux cybermenaces dans le secteur devrait augmenter de 37% par an jusqu'en 2022.

Bien que ce soit sans aucun doute un bon début, la responsabilité des banques vis-à-vis des marchés financiers et de leurs clients signifie qu’elles doivent aller plus loin. À l’avenir, la cybersécurité devrait être au cœur de la stratégie numérique de chaque institution et informer chaque mise en œuvre technologique. Les banques qui résistent à ces défis vont gagner la confiance des consommateurs et réussir sur le plan commercial.

Meilleur pied en avant


En 2016 et 2017, de nombreuses institutions financières ont pris conscience des opportunités offertes par les nouvelles technologies et les nouveaux modèles économiques. L'année dernière, cependant, cette prise de conscience s'est transformée en action. Qu'il s'agisse de communiquer avec les clients via des chatbots, d'identifier des activités frauduleuses en ligne ou d'analyser de grands ensembles de données, l'intelligence artificielle (IA) est en train d'être adoptée dans le paysage financier pour améliorer l'efficacité et réduire les coûts. AI a également aidé à remodeler les services commerciaux des banques et a permis l’introduction de produits personnalisés.

La technologie du grand livre distribué est un autre domaine que les banques surveillent de près. Lorsque les prix des crypto-monnaies ont monté en flèche à la fin de 2017, l'intérêt des entreprises pour la blockchain - la technologie à la base de nombreux jetons numériques - a augmenté. Alors que le prix du bitcoin et des autres crypto-monnaies a chuté depuis ces sommets, de nombreuses institutions restent optimistes quant aux applications potentielles de la technologie du blockchain, notamment son utilisation dans les processus d’exécution, de compensation et de règlement. Le cabinet mondial de conseil en gestion Accenture estime même que la technologie de comptabilité distribuée pourrait permettre aux banques d’investissement d’économiser jusqu’à 10 milliards de dollars grâce à une efficacité accrue.

La blockchain pourrait également profiter aux paiements transfrontaliers: des experts dans le domaine ont déclaré que leur technologie transfèrerait de l'argent à travers les frontières internationales plus rapidement et à moindre coût. En outre, il aidera les institutions à se conformer aux normes "connaître votre client" et à celles visant à lutter contre le blanchiment d’argent en fournissant un registre sécurisé de l’identité des clients.

Lorsque les banques se lancent dans ces technologies nouvelles et passionnantes, elles doivent se rappeler que les ressources doivent être gérées correctement pour qu'elles profitent à l'ensemble de l'organisation. Les opérations de l'infrastructure existante doivent continuer à bien fonctionner à mesure de la modernisation et de la numérisation, et toute perturbation interne doit être minimisée. Pour cette raison, les budgets informatiques devraient augmenter: selon une étude réalisée en 2017 par Celent, un cabinet de conseil spécialisé dans la technologie des services financiers, les dépenses informatiques devraient augmenter de 4,2% par an au cours de la période actuelle de quatre ans, pour atteindre 296,5 milliards USD d'ici 2021.

Perturbation accueillante


Les technologies financières sont restées un secteur important de développement et de croissance pour le secteur bancaire en 2018. Selon le rapport Pulse of Fintech 2018 de KPMG, les investissements mondiaux dans les technologies financières ont dépassé le total dépensé en 2017 au cours des six premiers mois de l'année. Bien sûr, pour dépasser le pic enregistré en 2015.

Les entreprises de technologie financière ont continué à relever le niveau des banques plus établies l’année dernière en utilisant leur agilité pour répondre rapidement et efficacement aux demandes des consommateurs, tout en trouvant de nouvelles solutions aux problèmes de longue date. La croissance de la fintech a été particulièrement marquée dans les secteurs de l'assurance et de la réglementation au cours des six premiers mois de 2018. L'Europe a été le principal bénéficiaire. L'introduction de la deuxième directive sur les services de paiement et du règlement général sur la protection des données ont forcé les entreprises à s'adapter rapidement. En raison des nouvelles exigences, les sociétés «regtech» ont vu leur financement augmenter considérablement.

Les Neobanks (parfois appelées banques concurrentes) offrent également une perspective intéressante pour les investisseurs, notamment en Europe. Selon Sven Korschinowski, partenaire de services financiers chez KPMG en Allemagne, des concurrents numériques tels que N26 en Allemagne et Revolut au Royaume-Uni ont attiré l’attention d’investisseurs mondiaux comme le géant chinois de la technologie Tencent: «Cet intérêt met en évidence le potentiel le marché. De nombreux investisseurs mondiaux considèrent les banques numériques comme un point d'entrée sur le marché européen. "

La numérisation des banques engendre de réels changements dans l’ensemble du secteur: des banques d’investissement bien établies qui adoptent l’IA, aux néobanques agiles, qui offrent aux consommateurs des offres mobiles avancées. Cependant, même si l'industrie est à l'aube d'une révolution numérique, il reste encore beaucoup à faire, notamment pour prévenir les atteintes à la protection des données et assurer l'intégration des nouvelles technologies ne gêne pas les activités commerciales quotidiennes. Les Finance mondiale banque digitale awards 2018 mettent en lumière les entreprises qui ont réussi à relever ces défis multiformes.

Finance mondiale banque digitale awards 2018

Meilleures banques numériques

  1. Andorre: MoraBanc
  2. Argentine: Nación Servicios
  3. Barbade: CIBC FirstCaribbean
  4. Brésil: Nubank
  5. Canada: Mandarine
  6. Chili: Banco de Chile
  7. Colombie: Bancolombia
  8. Costa Rica: BAC Credomatic
  9. République dominicaine: Banco Popular Dominicano
  10. France: BNP Paribas Fortis
  11. Allemagne: N26
  12. Koweït: Gulf Bank
  13. Mexique: BBVA Bancomer
  14. Myanmar: CB Bank
  15. Nigeria: Banque d'accès
  16. Panama: BAC Credomatic
  17. Portugal: ActivoBank
  18. Russie: Sberbank
  19. Singapour: OCBC
  20. Espagne: BBVA
  21. Turquie: Garanti Bank
  22. EAU: Mashreq Bank
  23. Royaume-Uni: Revolut
  24. US: GoBank

Meilleures applications mobiles


  • Andorre: Application MoraBanc - MoraBanc

  • Argentine: Pim - Nación Servicios

  • Barbade: CIBC FirstCaribbean Mobile - CIBC FirstCaribbean

  • Brésil: Banco Itaú - Itaú Unibanco

  • Canada: Services bancaires mobiles EQ Bank - EQ Bank

  • Chili: Mi Banco - Banco de Chile

  • Colombie: Bancolombia App Personas - Bancolombia

  • Costa Rica: Banca Móvil - BAC Credomatic

  • République dominicaine: Banco Popular Dominicano

  • France: Bonjour banque! - BNP Paribas Fortis

  • Allemagne: ING-DiBa Banking s'en va - ING-DiBa

  • Koweït: Services bancaires mobiles Gulf Bank - Gulf Bank

  • Mexique: Bancomer móvil - BBVA Bancomer

  • Myanmar: services bancaires mobiles de CB Bank - CB Bank

  • Nigeria: Access Bank - Banque d'accès

  • Panama: Banca Móvil - BAC Credomatic

  • Portugal: ActivoBank - ActivoBank

  • Russie: Touch Bank - Touch Bank

  • Singapour: OCBC SG Mobile Banking - OCBC

  • Espagne: BBVA Espagne - BBVA

  • Turquie: Garanti Mobile Banking - Garanti Bank

  • Emirats Arabes Unis: Snapp - Mashreq Bank

  • Royaume-Uni: Tide Business Banking - Tide

  • États-Unis: Ally Mobile Banking - Ally Financial
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La croissance du PIB de l'Australie ralentit à 2,8%, alors que les dépenses plus faibles touchent l'économie

économie australienne

L’économie australienne a connu une croissance beaucoup plus lente que prévu au cours des trois derniers mois, entraînant une baisse sensible du taux de croissance annuel, la faiblesse des dépenses des ménages ayant affecté les comptes nationaux.

L’économie a clairement perdu de son élan alors que les prix de l’immobilier continuent de baisser à Sydney et à Melbourne, dans un contexte de resserrement des normes de crédit et de conditions de crédit.

Les conséquences de la sécheresse nationale ont également commencé à toucher les comptes nationaux, le secteur de l'agriculture, de la foresterie et de la pêche enregistrant une croissance négative de 1,6% pour le trimestre.

Les chiffres du Bureau de la statistique montrent que la production nationale a augmenté de 0,3% au mois de septembre - le taux de croissance trimestriel le plus lent des deux dernières années - bien en deçà de la prévision du marché de 0,6%.

Cela signifie que l’économie australienne se développe à un taux annuel de 2,8%, en baisse par rapport à 3,4% au trimestre précédent.

Il y a un jour à peine, la Banque de réserve disait que son scénario central prévoyait une croissance moyenne du PIB de 3,5% cette année et l'année suivante, avant de ralentir en 2020. Ce scénario devra peut-être être revu à la baisse maintenant.

Cela crée une situation compliquée pour le gouvernement Morrison.

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Le taux de chômage est proche de son plus bas niveau en six ans, à 5,1%, et la croissance des salaires s'est légèrement accélérée ces derniers mois, même si elle reste anémique. Les prix du pétrole brut ont également chuté, ce qui se traduira par une baisse de l'inflation.

Mais il est peu probable que les ménages réagissent en augmentant leur consommation, car leur endettement est déjà extrême et que les fortes baisses des prix de l’immobilier ont réduit leur patrimoine. Les ménages voudront probablement commencer à épargner davantage, plutôt que de dépenser davantage, de sorte que la consommation cessera d'être un moteur essentiel de la croissance.

Les dépenses en articles discrétionnaires ont déjà ralenti au cours du trimestre de septembre et la faible croissance du revenu disponible brut a entraîné le taux d'épargne des ménages le plus bas (2,4%) depuis décembre 2007.

"Avec le ratio d'endettement des ménages par rapport au revenu disponible annualisé des ménages, qui atteignait déjà un niveau record d'environ 190%, associé à des contrôles de crédit plus stricts mis en place par les banques, cette source de financement de la consommation des ménages est… susceptible de s'assécher," Brendan Rynne, économiste en chef de KPMG, a déclaré.

Shane Oliver, l’économiste en chef d’AMP Capital, a déclaré que les données d’aujourd’hui l’avaient convaincu que la prochaine décision de la Banque centrale sur les taux d’intérêt consisterait en une réduction des taux plutôt qu’une augmentation.

"Cependant, comme la RBA voit toujours le prochain mouvement en marche, il leur faudra un certain temps pour changer leur façon de penser, de sorte que les taux ne seront pas réduits avant le second semestre de l'année prochaine", a écrit Oliver à ses clients mercredi.

«Quand elle commencera à couper, la RBA va probablement s'en tenir à des augmentations de 0,25% et, comme les taux changent un peu comme les cafards, il y en aura probablement plus d'une. Ceci, à son tour, pèsera en fin de compte sur le dollar australien. "

Le trésorier, Josh Frydenberg, a déclaré que le gouvernement dégagerait encore un excédent budgétaire l'année prochaine, et qu'il était important de se rappeler que l'économie connaissait toujours une forte croissance.

Mais il a ajouté que les électeurs devraient attendre la mise à jour du budget de mi-année du 17 décembre pour voir comment les données affecteraient les prévisions budgétaires.

Il a déclaré au Parlement que l'économie connaissait encore une forte croissance.

«À 2,8%, il est plus rapide que la moyenne de l'OCDE et plus rapide que tous les pays du G7 à l'exception des États-Unis», a-t-il déclaré. «Plus de 1,1 million de nouveaux emplois sont créés. Nous sommes l’un des 10 pays au monde à avoir obtenu la cote de crédit AAA des trois principales agences de notation. Le chômage a baissé à 5%, son niveau le plus bas depuis 2012. »
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La Malaisie va assouplir les règles en matière d'investissement dans l'assurance

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La Malaisie va assouplir les règles en matière d'investissement dans l'assurance

La Malaisie envisage de revoir sa réglementation en matière de propriété étrangère pour les assureurs, le nouveau gouvernement cherchant à abroger plusieurs politiques économiques controversées.

Un rapport du Financial Times, qui cite trois sources bien informées à ce sujet, indique que Banque Negara Malaysia, la banque centrale du pays, est maintenant disposée à négocier avec les assureurs. Il est également possible que les assureurs étrangers soient autorisés à conserver intégralement leurs avoirs.

"Mon sentiment est que la Banque Negara revient à sa position antérieure consistant à ne pas obliger les entreprises à vendre", a déclaré l'une des sources.

La règle actuelle sur la propriété étrangère impose une limite de 70%, ce qui signifie que des assureurs entièrement étrangers, tels que les sociétés japonaise Tokio Marine Holdings, AIA de Hong Kong et Great Eastern Holdings doivent céder 30% de leurs participations et les vendre à des malaisiens. entités.

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Pour se conformer, certains assureurs prévoyaient de créer des coentreprises, tandis que d'autres envisageaient de vendre des actions sur le marché boursier. Selon le rapport, l'assureur britannique Prudential envisageait de lancer un premier appel public à l'épargne de 700 millions de dollars.

Le mouvement du nouveau gouvernement malaisien est perçu comme une branche d'olivier vers les compagnies d'assurance internationales, qui contribuent à l'économie et créent des emplois en se développant rapidement dans le pays, attirées par une pénétration moindre de l'assurance, une croissance économique vigoureuse et des revenus en croissance de la classe moyenne.
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Le régulateur irlandais demande un plan d'urgence sur le Brexit aux courtiers britanniques

irlandais Brexit
Irlandais Brexit 

Les options pour les courtiers britanniques faisant affaire en Irlande incluent un partenariat avec un courtier local ou une demande d'autorisation de la banque centrale d'Irlande.

La Banque centrale d'Irlande a demandé aux courtiers britanniques établis dans le pays de confirmer leurs plans d'urgence pour le Brexit.

Dans une lettre aux entreprises, la Banque centrale a annoncé ses attentes concernant les mesures que les entreprises devraient prendre avant la date de retrait prévue fin mars 2019, en l'absence d'accord de transition entre le Royaume-Uni et l'Union européenne.

Neil Campling, directeur général du groupe ICB, a déclaré que les courtiers disposaient de dix jours pour fournir à la Banque centrale les informations demandées.

"Il s'agit essentiellement d'un tableur qui pose la question de votre nombre de consommateurs, de votre intention de continuer à fournir des services de passeport en Irlande et de votre plan d'urgence", a-t-il expliqué.

Les options

Campling a noté que, après être devenu une filiale du courtier français Verlingue, le groupe ICB serait toujours en mesure de faire des affaires en Irlande et dans le reste de l'Europe après le Brexit.

Cependant, il a noté que les courtiers basés au Royaume-Uni qui n'ont pas un lien similaire avec le reste de l'Europe auraient deux options s'ils souhaitent continuer à servir des clients en Irlande après le Brexit.

Une possibilité consiste à demander une autorisation au régulateur irlandais - la Banque centrale. Campling a expliqué que, de son point de vue, cela impliquait la création d'un bureau approprié et l'établissement de la résidence en Irlande.

«L’autre option est que vous deviez vous associer et faire appel aux services d’un courtier agréé pour agir en votre nom», a poursuivi le PDG.

"Mais clairement alors vous perdriez le revenu et la relation."

Aggravation

Campling a estimé que la correspondance de la banque centrale ne constituait pas une surprise, notant que le régulateur irlandais avait «pris conscience du fait que le Brexit pouvait être un problème pour eux».

"Il y a une grande partie des affaires en Irlande qui sont écrites du Royaume-Uni et si tout cela s'arrête le 29 mars, je suppose que cela pourrait avoir des implications pour l'économie irlandaise et les consommateurs irlandais", a-t-il ajouté.

Campling a également déclaré qu'il plaiderait auprès du gouvernement pour inclure la liberté de services dans tout accord avec l'UE afin d'éviter des problèmes aux entreprises.

"Le plan des contrôleurs contient une proposition de circulation des marchandises mais pas des services et je souhaite que cela évite l’administration supplémentaire et l’aggravation qui en résulteraient autrement", at-il conclu.

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