Les accords mondiaux sur les soins de santé devraient atteindre 400 milliards de dollars américains cette année

soins de santé

Selon le cabinet Baker McKenzie, les fusions et acquisitions dans le secteur de la santé devraient rebondir cette année pour dépasser les 400 milliards de dollars US suite à l’accord passé entre Bristol-Myers Squibb et Celgene.

L’incertitude politique et les nouvelles réglementations entrées en vigueur en 2018 ont pesé sur le flux des transactions l’année dernière, entraînant une baisse de 5% du nombre de fusions dans le secteur l’an dernier, à 308 milliards USD.

Les entreprises américaines et asiatiques devraient être parmi les plus gros acheteurs cette année, avec de nombreuses transactions basées sur la technologie des soins de santé, a déclaré Baker McKenzie. Cela inclut la transaction de 62 milliards de dollars US de Takeda Pharmaceutical avec le fabricant de médicaments irlandais Shire, qui devrait être finalisée mardi.

Les nouvelles règles qui permettent aux sociétés de biotechnologie et aux structures d'actionnariat à double classe de s'inscrire plus facilement à Hong Kong ont également dynamisé l'activité de première offre publique dans le secteur, a déclaré le cabinet d'avocats.

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«Les pressions exercées pour réduire les coûts et s'adapter aux modèles de soins fondés sur la valeur, ainsi que pour répondre aux demandes des consommateurs axés sur la technologie et à la montée en puissance des dispositifs de santé grand public, signifient que les acheteurs cherchent à acquérir des sociétés capables d'évoluer dans le paysage», a déclaré Ben McLaughlin, président mondial du groupe de l'industrie des soins de santé de Baker McKenzie.

Bristol-Myers a ouvert le feu vendredi pour l'ouverture de Celgene pour environ 74 milliards de dollars US en numéraire et en actions.

L'accord, qui devrait être finalisé au troisième trimestre, associerait deux grands fabricants de médicaments pour traiter le cancer, avec neuf produits dépassant le milliard de dollars de ventes annuelles. Le portefeuille de médicaments de la société combinée comprendrait Opdivo, le médicament contre le cancer du poumon de Bristol-Myers, et le médicament pour le traitement du cancer du sang de Celgene, Revlimid.

Jane Hobson, associée fusions et acquisitions dans le secteur de la santé chez Baker McKenzie, a déclaré que les entreprises utilisent les transactions pour diversifier et élargir leur gamme de produits.

«Alors que les entreprises se font concurrence pour ajouter des médicaments à leurs portefeuilles, nous assistons à un nombre croissant d’acquisitions et de licences en début de croissance, parfois même avant la validation du concept», a déclaré Hobson.

La volonté de gagner en envergure et de mieux contrôler les prix a contribué à la consolidation du secteur ces dernières années.

L’assureur-maladie américain Cigna a convenu en mars 2018 d’acquérir Express Scripts, le plus grand gestionnaire d’avantages pharmaceutiques en Amérique, pour un montant supérieur à 52 milliards de dollars américains.

En novembre 2018, CVS Health a également conclu un contrat d'acquisition de 69 milliards de dollars américains pour l'assureur-maladie Aetna.

Dans le même temps, Hong Kong Exchanges and Clearing, l'opérateur de la bourse de Hong Kong, a modifié ses règles afin de permettre aux entreprises de biotechnologie sans revenus de figurer.

«Les nouvelles règles signifient à Hong Kong le nombre de sociétés de biotechnologie arrivant sur le marché aux premiers stades de la recherche et du développement et ne générant aucun bénéfice ni chiffre d'affaires», a déclaré Ashok Lalwani, partenaire de l'IPO de la santé dans Baker McKenzie.

Cependant, les régulateurs ne sont pas toujours à l'aise avec la poussée de consolidation, les États-Unis ayant bloqué plusieurs transactions ces dernières années.

Walgreens Boots Alliance et Rite Aid ont annulé leur transaction de longue haleine en juin 2017 après que les régulateurs américains eurent déclaré qu'ils n'approuveraient pas une combinaison de deux des plus grandes chaînes de chimistes aux États-Unis.

Cette décision a été prise après que des juges fédéraux eurent bloqué un contrat de 37 milliards de dollars US entre les géants américains de l'assurance santé Aetna et Humana en 2017, ainsi qu'une transaction distincte de 48 milliards de dollars américains entre Anthem et Cigna.

Baker McKenzie a déclaré s'attendre à ce que le secteur atteigne un creux cyclique en 2020, l'incertitude politique devant peser encore sur la conclusion d'accords.

«Les nouveaux investissements et les investissements transfrontaliers seront affectés dans les années à venir, en particulier entre les États-Unis et la Chine, alors que les tensions sur le commerce se maintiennent», a déclaré Hideo Norikoshi, partenaire de fusions et acquisitions dans le secteur de la santé de Baker McKenzie. "Le retrait du [Royaume-Uni] de [l'Union européenne] laisse également les entreprises dans l'incertitude, ce qui ralentira encore davantage les transactions au Royaume-Uni et ailleurs."

Source : https://www.journalassurance.com/search/label/assurance-sante
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Assurance santé privée devrait augmenter après l'approbation du gouvernement de la hausse des primes

assurance maladie

Les travaillistes ont critiqué le gouvernement fédéral pour avoir donné le feu vert aux assureurs privés de soins de santé pour qu'ils augmentent leurs primes de 3,25% en moyenne l'année prochaine.

Le ministre de la Santé, Greg Hunt, a déclaré que la hausse pour les 13 millions d'Australiens bénéficiant d'une couverture maladie privée est la plus basse depuis 2001 et entrera en vigueur le 1er avril.

"Grâce à ce changement de prime, une personne seule paiera en moyenne 1,14 dollar de plus par semaine et une famille, 2,35 $ de plus par semaine", a-t-il déclaré dans un communiqué publié mercredi.

Catherine King, porte-parole de l’opposition dans le domaine de la santé, a déclaré que la hausse des prix au-dessus de l’inflation pèserait lourd sur le budget familial et contraindrait un plus grand nombre de personnes à abandonner leur assurance santé privée.

"Déjà, les Australiens dégradent ou abandonnent leur couverture maladie privée en nombre record en réponse à des hausses de prix incessantes, à des coûts déboursés et à des exclusions grandissantes", a-t-elle déclaré.

Les primes ont augmenté d'un peu plus de 50% entre 2010 et 2016, avant d'augmenter de 3,9% en 2017.

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Dans son rapport annuel sur l'industrie de l'assurance santé privée publié en novembre, la Commission australienne de la concurrence et de la consommation a constaté que davantage d'Australiens dégradaient ou abandonnaient leur assurance santé privée en raison de la hausse des primes.

La main-d'œuvre s'est engagée à limiter les grosses compagnies d'assurance santé à une majoration annuelle de leurs primes annuelle de 2% si elles remportent les prochaines élections fédérales prévues en mai.

Medibank Private et ahm ont été les premiers à prendre part à la hausse approuvée par le gouvernement. Elle augmentera les primes de 3,3% en moyenne.

Craig Drummond, PDG de Medibank Private, a déclaré que c’était la plus faible augmentation moyenne des primes du groupe depuis 18 ans.

"Les coûts des soins de santé en Australie ont augmenté en moyenne de 4,6% au-dessus de l'inflation chaque année au cours des 10 dernières années, principalement en raison d'admissions à l'hôpital plus fréquentes et plus coûteuses et d'une population qui vieillit", a-t-il déclaré.

Le gouvernement de coalition, quant à lui, a introduit ses propres réformes, notamment de nouvelles règles permettant aux assureurs privés de soins de santé d'offrir aux personnes âgées de 18 à 29 ans des primes à prix réduit, ainsi qu'une meilleure couverture en santé mentale pour tous les clients et des avantages pour les habitants des zones rurales. qui ont besoin de voyager pour un traitement médical.

Le gouvernement a également mis en place un nouveau système de notation pour permettre aux gens de choisir plus facilement une couverture maladie privée.

Les traitements hospitaliers minimaux couverts par les nouvelles politiques (or, argent, bronze et base) entreront en vigueur en avril.

Drummond a déclaré que les réformes du gouvernement entraîneraient une augmentation moins élevée des primes pour de nombreux clients et leur offriraient un "plus grand choix".

«Le défi reste de savoir comment nous pouvons continuer à fournir des soins de santé de qualité en Australie à un prix abordable», a-t-il ajouté.

Les modifications de prime par fournisseur peuvent être supérieures ou inférieures à la moyenne gouvernementale en fonction de divers facteurs, notamment le type de couverture et l'emplacement.

fiscale d’assurance maladie

Prestation fiscale d’assurance santé: voici tout ce que vous devez savoir

L'assurance santé joue un rôle crucial dans la planification financière. Alors que le pays assiste à des bouleversements de son mode de vie, à une inflation médicale en constante augmentation et à des maladies chroniques à propagation rapide, il est devenu impératif pour nous d’opter pour une police d’assurance.

Prasun Sikdar, directeur général de Cigna TTK Health Insurance, déclare: «L’assurance santé offre l’assurance d’un soutien financier en cas d’exigences médicales et médicales imprévues. Dans de telles situations, une personne assurée est moins susceptible de puiser dans ses économies pour la vie. Ainsi, ‘Health Insurance Zaroori Hai’ pour protéger vos objectifs financiers à long terme, pour bénéficier d’un accès permanent à des soins de qualité et pour vous aider à vivre plus sainement. "

Un autre avantage de l’assurance santé réside dans le fait qu’elle bénéficie également d’une déduction fiscale. Alors que nous approchons de la saison des investissements permettant d’économiser de l’impôt pour l’année en cours, nous sommes pressés d’investir avant la date prédestinée, en particulier pour les salariés, afin d’économiser sur les TDS (Impôt Déduit à la Source). En vertu de l’article 80D, un particulier peut demander une déduction fiscale d’un montant maximum de 25 000 roupies pour la police souscrite pour lui-même, son conjoint et ses enfants. Une autre déduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 50 000 roupies peut être utilisée pour la prime payée sur les polices si les parents du preneur d’assurance sont couverts. Une déduction maximale de 1 000 000 roupies peut être utilisée si les deux personnes, ainsi que leurs parents, sont des personnes du troisième âge.

Les experts suggèrent que, dans de tels scénarios, les preneurs d’assurance doivent choisir le type de placement approprié non seulement pour économiser de l’impôt, mais également pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme. L'assurance santé constitue une excellente option pour atteindre ces deux objectifs. Une police d’assurance santé contribue à l’économie fiscale, à la constitution d’une richesse à long terme et à sa protection contre les urgences médicales.

Bien que la plupart des gens souscrivent à une assurance maladie pour économiser de l’impôt, elle comporte également d’énormes avantages et des bénéfices pour la santé. Même après avoir souscrit une assurance santé collective avec un employeur, vous avez toujours besoin d’un régime d’assurance maladie distinct qui vous couvre, ainsi que votre famille, car celui-ci est insuffisant pour répondre aux besoins actuels.

Cependant, avec autant de produits d’assurance sur le marché, nous sommes souvent déconcertés lorsque nous choisissons la meilleure police d’assurance maladie.

Lors de l’achat d’un plan d’assurance maladie, recherchez les éléments suivants dans un plan:

  1. Choix de la somme assurée et du montant de la couverture - Essayez toujours de choisir un régime offrant une couverture et un traitement santé maximum.
  2. Plan de famille flottant - Au lieu d’opter pour un plan de santé individuel, choisissez un membre de la famille si vous êtes un membre de la famille et couvrez ainsi toute la famille. Vous pouvez également couvrir les parents de citoyens âgés de la même manière en payant une prime légèrement plus élevée.
  3. Choisissez des régimes assortis d'une période d'attente minimale - Chaque régime d'assurance maladie, en particulier pour les maladies préexistantes, a son propre ensemble de termes et conditions concernant les maladies préexistantes. Choisissez une politique de santé avec moins de temps d'attente pour les maladies préexistantes.
  4. Âge de renouvellement - Tout en choisissant un plan, recherchez un plan que vous pouvez renouveler même à 75 ou 80 ans.
  5. Un assureur avec un ratio de règlement des sinistres élevé - Optez pour un régime de soins de santé d'un assureur ayant un ratio de règlement des sinistres élevé, ce qui garantira que votre demande ne sera pas rejetée sans une excuse valable.
  6. Examinez attentivement les hôpitaux du réseau - Lorsque vous achetez un plan de santé, songez toujours à choisir un plan doté d'un vaste réseau d'hôpitaux.
Source : https://www.journalassurance.com/search/label/assurance-sante
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L'assurance vie devrait augmenter de 25% cette année

assurance-vie

Le secteur de l'assurance-vie augmentera de plus de 25% cette année, selon l'Association de l'assurance du Vietnam (IAV).

Son président par intérim, Tran Vinh Duc, a déclaré: «L'économie vietnamienne devrait connaître une croissance comprise entre 6,8% et 7% en 2019. La demande en assurances, notamment en assurance-vie, augmentera à mesure que de plus en plus de personnes et d'organisations sur les produits d'assurance. Ainsi, le marché continuera de croître. "

Dans un rapport publié cette semaine, l’association a déclaré que le marché de l’assurance vie avait enregistré de bonnes performances, générant des revenus de près de 116 000 milliards de VND (5 milliards USD).

Sur cette somme, 88 000 milliards VND (3,8 milliards USD) provenaient des primes, soit une augmentation de 33%, et les 28 000 milliards VND restants (1,2 milliard USD) provenaient d'investissements en propre, soit une augmentation de 30%, a déclaré l'association.

«La capacité financière des assureurs-vie s’est améliorée avec un actif total en hausse de 25%, pour atteindre 302 milliards de VND (13 milliards de dollars)», a déclaré Duc.

Lire aussi: Marché mondial de l'assurance vie juvénile

Le montant total des provisions constituées l'année dernière par les entreprises s'élevait à près de 220 000 milliards de dinars vénézuéliens (9,5 milliards de dollars), en hausse de 30%, a-t-il déclaré.


Les assureurs-vie ont réglé des réclamations de plus de 18,6 billions de VND (800 millions de dollars) en 2018, en hausse de 17%, a-t-il déclaré.

L’industrie apporte une contribution importante à l’économie en ajoutant 276 000 milliards de dinars néerlandais (11,9 milliards de dollars) aux investissements à long terme dans l’économie, soit une augmentation de 33%.

Le vice-ministre des Finances, Huynh Quang Hai, a souligné lors d'une cérémonie organisée le mois dernier à Hanoï, à Hanoi, la 25ème journée de l'assurance et le 19e anniversaire de l'Association des assureurs vietnamiens, de sensibiliser le public à l'assurance, d'améliorer les capacités financières du secteur et de développer de nouvelles assurances des produits.

Il a demandé à l'IAV et au ministère des Finances de contribuer à la rédaction d'un projet de loi sur le commerce des assurances.

victimes d'attentats en Egypte

Les victimes d'attentats en Egypte reçoivent un montant maximal d'assurance vie de 2,4 milliards de livres égyptiennes.

Un touriste qui a été tué lors d'un attentat à la bombe en Egypte recevra un montant maximal de 2,4 milliards VND (103 000 USD) de couverture d'assurance vie, a annoncé Bao Viet Insurance Corporation, responsable du paiement des victimes de l'explosion.

La société versera également aux victimes blessées une somme d'argent basée sur les frais de traitement, jusqu'à concurrence de 2,4 milliards de VND.

Un avion transportant les corps de trois victimes décédées quittera l'Égypte le 4 janvier et arrivera à l'aéroport Tan Son Nhat de HCMV le 1er janvier à 1 heure du matin.

Les neuf premières victimes vietnamiennes de l'attentat à la bombe contre l'Egypte sont rentrées chez elles. Trois personnes sont soignées à l'hôpital en Egypte.
Quatre personnes ont été tuées, dont trois touristes vietnamiens et un guide égyptien, et 10 autres blessées dans l'explosion d'une bombe placée au bord de la route près du bus transportant des visiteurs près des pyramides de Gizeh à 28h15 le 28 décembre (heure locale).

Il y avait 18 personnes dans le bus à cette époque, dont 15 touristes vietnamiens et trois Égyptiens. Saigontourist Travel Service Company, dont les clients ont été tués et blessés par l'explosion d'une bombe, a envoyé un groupe d'employés en Égypte afin de soutenir les victimes vietnamiennes et de mettre en œuvre des mesures d'urgence pour venir en aide à ses invités.


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Marché mondial de l'assurance vie juvénile

Marché mondial de l'assurance vie

Le rapport sur le marché de l'assurance vie pour mineurs propose une analyse approfondie des tendances du marché, des facteurs déterminants, des contraintes, des opportunités, etc. Outre des informations qualitatives, ce rapport inclut l'analyse quantitative de divers segments en termes de part de marché, de croissance, d'analyse d'opportunité, de , etc. pour les années de prévision. Le marché mondial de l’assurance vie juvénile est segmenté en fonction du type, années de prévision d’application.

Le marché mondial de l’assurance vie pour mineurs devrait croître d’un TCAC d’environ xx% au cours des dix prochaines années et atteindre US $ XX.X millions en 2028, contre US $ XX.X millions en 2018, selon une nouvelle assurance Etude Market.us .



Segments de marché clés:

Type

  • <10 ans="" li="">
  • 10 ~ 18 ans

Application

  • École
  • Utilisation à la maison

Principaux acteurs du marché inclus dans le rapport:


  • Allianz
  • Assicurazioni Generali
  • Assurance vie en Chine
  • MetLife
  • PingAn
  • AXA
  • Assurance vie Sumitomo
  • Aegon
  • Assurance vie mutuelle Dai-ichi
  • CIPC
  • Aviva
  • Munich Re Group
  • Zurich Financial Services
  • Assurance vie Nippon
  • Assurance vie Gerber
  • AIG

Raisons pour obtenir ce rapport:

Dans une perspective prospective, ce rapport de recherche s’est consacré à plusieurs analyses: recherche sectorielle (tendances mondiales du secteur) et analyse de la part de marché de l’assurance vie juvénile des grands acteurs, ainsi que des profils d’entreprises regroupant les opinions fondamentales relatives au paysage . Secteurs émergents et à forte croissance du marché de l’assurance vie pour mineurs, des régions à forte croissance et des moteurs de marché, des contraintes et des opportunités de marché.

L'analyse couvre le marché de l'assurance-vie juvénile et ses avancées dans différents secteurs et régions. Il vise à estimer la taille actuelle du marché et le potentiel de croissance du marché mondial de l’assurance vie des mineurs à travers des sections telles que les applications et les représentants.

En outre, l’analyse comprend également un examen complet des principaux acteurs du marché de l’assurance vie des mineurs ainsi que de leurs profils d’entreprise, de l’analyse SWOT, des dernières avancées et des plans commerciaux.

Les objectifs d'analyse du rapport sont les suivants:


  • Partager équitablement des informations approfondies sur les éléments cruciaux ayant une incidence sur la croissance du secteur (capacité de croissance, chances, facteurs, défis et risques spécifiques au secteur).
  • Connaître le marché de l’assurance vie juvénile en identifiant ses nombreux sous-segments.
  • Décrire les acteurs importants et analyser leurs plans de croissance.
  • Déterminer le montant et la valeur des sous-marchés de l’assurance vie juvénile, en fonction des régions clés (divers États vitaux).
  • Analyser le marché de l’assurance juvénile sur les tendances de la croissance, les perspectives et leur participation à l’ensemble du secteur.
  • Examiner et étudier la taille du marché de l’assurance vie pour mineurs (volume et valeur) de la société, des régions / pays essentiels, des produits et applications, des informations générales de 2012 à 2018 ainsi que des prévisions pour 2028.
  • Principalement dans le monde, les entreprises manufacturières du marché de l’assurance vie juvénile spécifient, clarifient et analysent le montant des ventes, la valeur et les parts de marché, le paysage concurrentiel, l’analyse SWOT et les plans de développement des prochaines années
  • Examiner les progrès concurrentiels tels que les extensions, les arrangements, les lancements de nouveaux produits et les acquisitions sur le marché.

Pour l’étude de marché sur l’assurance vie des mineurs, les années suivantes ont été considérées pour estimer la taille du marché:


ParticulièrePortée
Région

  • Amérique du Nord

  • L'Europe 

  • Asie-Pacifique

  • Amérique latine

  • Moyen-Orient et Afrique

Année historique2012 à 2017
Année estimée2018
Année de prévision2019 à 2028

ANALYSE DE L'ASSURANCE VIE CHINE (LFC) ET DU CAPITAL-PATRIMOINE DES INVESTISSEURS (CIRH)

L’assurance-vie en Chine (NYSE: LFC) et le capital d’investisseur patrimoine (OTCMKTS: IHRC) sont deux sociétés de financement, mais quel est l’investissement supérieur? Nous allons comparer les deux activités en fonction de la force de leurs risques, de leur rentabilité, de leur propriété institutionnelle, de leurs bénéfices, de leur valorisation, de leurs dividendes et des recommandations de leurs analystes.

Gains et valorisation

Ce tableau compare le chiffre d’affaires, le bénéfice par action et la valorisation des activités d’assurance-vie de Chine et de capital d’héritage, capital historique.

L’assurance-vie en Chine génère des revenus et des revenus plus élevés que le capital patrimonial des investisseurs.

Propriété institutionnelle et initiée


0,3% des actions d’assurance vie en Chine sont détenues par des investisseurs institutionnels. 58,6% des parts de capital patrimonial des investisseurs sont détenus par des initiés. Une forte propriété institutionnelle indique que les fonds spéculatifs, les fonds de dotation et les grands gestionnaires financiers estiment qu'une entreprise est prête pour une croissance à long terme.

Rentabilité

Ce tableau compare les marges nettes, le rendement des fonds propres et le rendement des actifs de China Life Insurance et Investors Heritage Capital.

Recommandations d'analystes

Il s'agit d'un résumé des notations et des objectifs de prix récents pour China Life Insurance et Investors Heritage Capital, fournis par MarketBeat.com.

China Life Insurance a actuellement un objectif de prix consensuel de 13,85 USD, suggérant un potentiel de hausse de 31,28%. Étant donné le potentiel probable plus élevé de China Life Insurance, les analystes estiment que China Life Insurance est plus favorable que Investors Heritage Capital.

Les dividendes

China Life Insurance verse un dividende annuel de 0,26 USD par action et un rendement de dividende de 2,5%. Investors Heritage Capital ne verse pas de dividende. China Life Insurance verse 28,0% de ses bénéfices sous forme de dividende.

Résumé

China Life Insurance bat Investors Heritage Capital sur 9 des 12 facteurs comparés entre les deux valeurs.

À propos de China Life Insurance

China Life Insurance Company Limited, ainsi que ses filiales, exerce ses activités en tant que compagnie d'assurance vie en République populaire de Chine. La société exerce ses activités dans quatre secteurs: les activités d’assurance vie, d’assurance maladie, d’assurance contre les accidents et les autres activités. Elle propose des produits d’assurance vie et de rentes, d’assurance accidents et maladie, individuels et collectifs, ainsi que des produits de retraite. La société exerce également des activités de réassurance; les activités de gestion d'actifs, de gestion de fonds et de gestion de la santé; investissement immobilier de retraite; et fourniture de services financiers. Elle vend ses produits par l'intermédiaire d'agents, de représentants des ventes directes et d'agences dédiées et non dédiées. La société a été fondée en 1949 et son siège se trouve à Beijing, en République populaire de Chine. China Life Insurance Company Limited est une filiale de China Life Insurance (Group) Company Limited.

À propos de Investors Heritage Capital

Investors Heritage Capital Corporation détient les sociétés d’assurance vie Investors Heritage Life, d’Investors Heritage Printing, Inc. et du Groupe de services financiers Investors Heritage, Inc. La société est le seul membre de At Need Funding, LLC et de Heritage Funding, LLC. Ses secteurs d’activité sont les produits de pré-enfournement et de sépulture (Preneed), les produits d’assurance vie traditionnels et universels (traditionnels) et les services administratifs et financiers. La société propose un portefeuille composé des formes standard de la vie entière participante et non participante, d'une rémunération limitée, de dotations, d'un financement fractionné, d'une vie entière sensible aux intérêts, d'une vie entière à émission garantie, d'une vie entière à prime unique, d'une vie universelle, d'une vie temporaire et collective. , rentes et rentes immédiates à prime unique. En outre, la société souscrit des contrats d’assurance-vie, d’assurance-crédit et d’assurance maladie sur une base collective. Ses produits traditionnels comprennent des produits de transfert de patrimoine de premier plan, une assurance vie classique, une assurance vie collective, certaines rentes et des produits d'assurance vie universelle.
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La certification d’assurance habitation «conviviale pour les consommateurs» de la Banque nationale de Hongrie

assurance habitation

La Banque nationale de Hongrie (MNB) pourrait prendre une décision sur l’instauration de la certification des produits d’assurance habitation «conviviaux» au deuxième semestre de 2019, sur le modèle du sceau d’approbation des prêts immobiliers de la banque centrale.

Csaba Kandrács, directeur général de la surveillance des organisations financières à la La Banque nationale de Hongrie (MNB), a annoncé cette nouvelle lors d'un entretien avec le site Web entrepreneurial  https://www.journalassurance.com

À la différence du marché de l'assurance obligatoire des véhicules, la concurrence sur le marché de l'assurance habitation est faible, a noté M. Kandrács.


Il a ajouté que la mise en place d'un système de garantie pour le secteur des assurances, s'inspirant des filets de sécurité fournis aux déposants par la Caisse nationale d'assurance-dépôts (OBA) ou aux investisseurs par le Fonds de protection des investisseurs (Beva), serait une mesure prudente.

Lire aussi: Il est plus difficile de trouver une assurance habitation alors que le risque d'incendie augmente

dommages causés par le feu aux maisons

Les Hongrois craignent davantage les dégâts causés par le feu aux habitations


Selon la compagnie d’assurance Great Home Test (Nagy Lakásteszt) d’Aegon, l’incendie est la catégorie de dommages à la maison la plus redoutée parmi les Hongrois, même si les dégâts liés à l’eau causent plus de dégâts, les tuyaux crevés étant la cause la plus fréquente de dommages, spectacles assureur.

L'enquête révèle que si près de la moitié des personnes interrogées ne sont pas pleinement au courant de ce que leur assurance couvre réellement, le nombre de foyers assurés est en augmentation. Quelque 44% des 9 506 personnes interrogées ont déclaré ne pas connaître les types de dommages couverts par leur couverture, soit 7% de moins que précédemment.

Le communiqué de presse d´Aegon indique qu´un autre objectif de l´étude était de souligner que les polices d´assurance modernes offrent une couverture pour les dommages que la plupart des gens ne pensent même pas être assurés, comme les aliments gâchés par des pannes de courant ou les frais de vétérinaire pour animaux domestiques. Fait intéressant, 44% pensent que leur assurance actuelle répond à leurs besoins, le même pourcentage que ceux qui ne connaissent pas l'étendue de leur couverture.


La plupart des gens ont peur des dégâts d’incendie (41%), suivis du cambriolage (environ un tiers), les deux mêmes craintes principales avec à peu près les mêmes pourcentages que dans le rapport précédent. Cependant, le sondage de cette année a également interrogé les participants sur les causes réelles et récentes des dommages. Bien que seulement 12% des personnes qualifiées de tuyaux éclatent comme une menace sérieuse, elles se classent au premier rang des événements qui ont réellement causé des dégâts (34%), suivies de près par les dégâts causés par les tempêtes (32%).

"Heureusement, les événements qui craignent le plus de causer des dommages à leur maison sont relativement rares", a observé Tamás Szombat, directeur général adjoint de Aegon.

Actuellement, 62% des personnes interrogées possèdent une assurance habitation, une amélioration significative par rapport au résultat précédent de 47%. Les données non recueillies par Aegon suggèrent un taux de pénétration de lʼassurance habitation de 75% en Hongrie.

La couverture en Hongrie est supérieure à la moyenne des Visegrád Quatre (Hongrie, Pologne, République tchèque et Slovaquie). Quelque 56% des personnes interrogées ont déclaré vouloir ajouter d'autres éléments à leur couverture, tels que l'assurance-vie et les services de santé.

Environ 53% des personnes interrogées ont déclaré que leurs maisons avaient déjà été endommagées, contre 51% auparavant.

La majorité des participants au test de cette année étaient des femmes (63%). Outre le groupe d'âge le plus jeune (18-25 ans, 3% des répondants), différents groupes d'âge étaient représentés à peu près également. Un grand nombre de personnes interrogées sont des résidents de la capitale ou du comté de Pest (22% au total), mais la société a reçu des réponses de partout dans le pays.



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Il est plus difficile de trouver une assurance habitation alors que le risque d'incendie augmente

Incendies
Incendies

Quelques mois après que Chris Cook et sa famille aient quitté la Californie pour s'installer dans une maison de quatre chambres nichée au milieu de pins ponderosa au pied des collines, ils ont reçu une lettre l'informant que leur police d'assurance habitation avait été annulée.

L’assureur, Allstate, avait conclu - après l’évaluation par un évaluateur - que la maison était trop susceptible d’être détruite par un feu de forêt. Cook, un responsable technique et une récente greffe de la région de la baie de San Francisco, a déclaré que sa réaction était la suivante: «attendez, quoi?!

Les sociétés de crédit hypothécaire exigent que les maisons soient assurées. L’annulation met donc le financement de Cook à risque. Il craignait qu'il ne soit plus difficile de faire signer un autre grand assureur à son domicile après le refus de l'un d'entre eux.

Il n’est pas seul. Alors que des incendies de plus en plus meurtriers s’étendent dans les États occidentaux, il devient de plus en plus difficile d’obtenir une assurance habitation sur une propriété entourée de forêt, accessible uniquement par les routes de campagne ou sur les pentes où un incendie de forêt est susceptible de se produire.

Lire aussi: La certification d’assurance habitation «conviviale pour les consommateurs» de la Banque nationale de Hongrie
Incendies destructeurs
Incendies destructeurs

Bien que la plupart des propriétaires situés dans des endroits exposés aux incendies puissent toujours souscrire une police, les assureurs subordonnent souvent leur couverture à la couverture en fonction de la gestion des arbres et du sous-bois par les propriétaires. Et certains assureurs pourraient être refusés par plusieurs assureurs avant de trouver un prêt à assumer le risque.

Les États et les comtés commencent à redoubler d'efforts pour aider les propriétaires à rendre leurs propriétés aussi sûres que possible.

Le défi est particulièrement aigu en Californie, où des incendies catastrophiques en 2018 ont causé plus de 9 milliards de dollars de pertes de biens assurés, selon le département de l'assurance de l'État. L'incendie de camp qui a ravagé la ville de Paradise et détruit près de 14 000 maisons a conduit un petit assureur local à la faillite.

Le département des assurances de la Californie n’a pas de chiffres précis sur le nombre de foyers auxquels l’assurance a été refusée, car les entreprises ne sont pas obligées de communiquer ces informations, a déclaré l’attachée de presse Nancy Kincaid.

Lire aussi: Ce que les propriétaires doivent savoir sur l'assurance incendie

Mais depuis 2014, plus de 15 000 foyers situés dans des zones à risque d’incendie moyen ou extrême se sont tournés vers le prêteur en dernier ressort de l’État, le California Fair Access Plan, qui a été créé par les compagnies d’assurance pour servir les personnes incapables de se protéger ailleurs. Les primes augmentent également dans les zones à haut risque, a déclaré Kincaid.

Selon le dernier rapport sur le climat fédéral, les scientifiques s’attendent à ce que les incendies de forêt augmentent à mesure que le climat change. Par ailleurs, Verisk Analytics, une entreprise qui modélise les risques d'incendie pour les assureurs, menace de plus en plus de personnes dans les zones forestières, avec des millions de maisons menacées en Californie, au Colorado et au Texas.

"Le commissaire [californien] reste préoccupé", a déclaré Kincaid, "entre le changement climatique et la sécheresse, et la manière dont nous construisons nos maisons, nous assistons à une tendance croissante à la non-renouvellement."

Les propriétaires peuvent toutefois réduire les risques en éliminant les risques d'incendie. À Boulder, le courtier de Cook lui a dit qu’il pourrait probablement faire reconsidérer les souscripteurs d’Allstate s’il travaillait avec un programme de comté de Boulder réputé au niveau national pour éliminer les arbres et les broussailles à problèmes.

Le programme, Wildfire Partners, aide les habitants à créer ce que les forestiers appellent un "espace défendable" autour de leurs maisons en coupant les branches basses des arbres, en retirant les feuilles des gouttières et en prenant d'autres mesures qui rendent plus difficile le transport des incendies.

Le coordinateur du programme, Jim Webster, souhaite que les propriétaires envisagent au final l’atténuation des risques comme une autre forme d’entretien de la maison, a-t-il déclaré. «Cela devient de plus en plus standard et l’espoir de vivre dans l’interface forêt-urbain».

Assurer des maisons dans un endroit exposé au feu


Les compagnies d’assurance utilisent maintenant des données satellitaires pour évaluer le risque d’incendie à un endroit donné. L’outil FireLine de Verisk, par exemple, évalue des facteurs tels que la topographie, la végétation, les régimes de vent et l’accessibilité, car les maisons sont plus sûres s’il est plus facile pour les pompiers de s’y rendre.

Lorsqu'un client potentiel appelle Truett Forrest, un agent de State Farm dans la ville de montagne de Pagosa Springs, dans le Colorado, il connecte son adresse à l'outil d'évaluation du risque d'incendie de sa société. L'algorithme classe le domicile dans l'une des trois catégories suivantes: aucun souci, risque élevé ou risque extrême.

Forrest estime qu’environ 10 à 15% des biens immobiliers appartiennent à la troisième catégorie, ce qui signifie que State Farm ne fournira pas d’assurance.

"Peu importe qu'ils coupent chaque arbre et chaque buisson sur leur propriété, nous ne l'assurerions pas à cause de l'endroit où il se trouve", a-t-il déclaré.

Les maisons jugées à haut risque - la deuxième catégorie - peuvent obtenir une assurance si les propriétaires prennent des mesures pour protéger leurs biens, par exemple en enlevant les broussailles et en emportant des piles de bois de chauffage sur le pont.

"Pour la plupart des propriétaires, il est abordable", a déclaré Bill Trimarco, coordinateur du comté de Archuleta pour Wildfire Adapted Partnership, une association à but non lucratif qui aide les propriétaires de Pagosa Springs, le siège du comté, à planifier et à payer des travaux de lutte contre les incendies.

Trimarco estime que le traitement d'un rayon de 150 pieds autour d'une maison coûte généralement moins de 2 500 dollars. C’est «moins qu’un nouveau système de chauffage, s’il est tombé en panne». Au moins un assureur, USAA, offre des réductions aux propriétaires qui vivent dans une communauté Firewise USA.

La désignation de la Association nationale de protection contre l'incendie à but non lucratif affirme que les résidents ont réduit leurs risques d’incendie. Selon l'association, il existe 1 500 communautés Firewise au niveau national.

Mais certains experts affirment que l'atténuation prend du temps et est quelque peu subjective. De nombreuses variables déterminent pourquoi une maison brûle et une autre pas.

Les propriétaires peuvent finir par obtenir les conseils d'un expert comme Trimarco, qui vont à l'encontre de ceux d'un évaluateur envoyé par leur assureur pour examiner la propriété. Ils peuvent également entendre différentes choses du même assureur au fil du temps, à mesure que les modèles de risque et les normes de souscription évoluent.

Forrest a déclaré que sa propre maison était autrefois classée par State Farm comme un risque extrême d'incendie. La société n’abandonne pas ses clients actuels dans les zones très risquées, mais si Forrest avait vendu la maison, le nouvel acheteur se serait probablement vu refuser l’assurance State Farm. Son domicile est maintenant classé à haut risque, a-t-il déclaré, grâce à une mise à jour en 2017 du logiciel d'analyse des risques de l'entreprise.

L'approche des partenaires des feux de forêt


Depuis 1993, le comté de Boulder exige que tous ceux qui construisent une maison dans la partie occidentale du comté - à la périphérie de la ville et au début des Rocheuses - effectuent des travaux de lutte contre les incendies de forêt. Après l'incendie de Fourmile Canyon en 2010, qui a ravagé 169 maisons dans les contreforts, les responsables de l'utilisation des terres du comté ont décidé qu'ils devaient intensifier leurs efforts d'atténuation.

En réponse, ils ont créé le programme Partners in Wildfires en 2014 pour dissiper toute confusion quant aux meilleures pratiques en matière d'atténuation et pour amener davantage de propriétaires à participer.

Le programme de partenariat Wildfire Partners est composé d’experts en foresterie et en protection contre les incendies. Il est conseillé par les compagnies d’assurance, notamment Allstate, qui s’engagent à accepter les certificats des familles travaillant sur leur propriété. .

Le programme compte deux employés et plusieurs sous-traitants. Il est financé à la fois par le comté et les États et par des subventions fédérales d'environ 2,6 millions de dollars. Il est ouvert aux résidents qui sont tenus de participer et à ceux qui ne le sont pas. Près de 1 900 propriétaires ont reçu des conseils à ce jour.

Lorsque Cook a reçu la lettre mettant fin à son assurance, il a appelé Wildfire Partners pour obtenir de l'aide. Une semaine plus tard, un spécialiste était à la maison et autour de la maison derrière la forêt, signalant des problèmes.

"J'étais préparé pour -" Oh, vous devrez tout effacer ", a déclaré Cook. On lui a plutôt conseillé de garder une bonne distance entre les arbres et de couper les gaules et les broussailles, ce qui réduit les risques d’incendie dangereux et permet aux prairies ressemblant à la savane de s’épanouir.

Le spécialiste a par la suite envoyé une liste de tâches à Cook - coupant principalement l’herbe longue qui rampait jusque dans son patio et enlevant des buissons et des arbres à proximité - pour lesquelles Cook a embauché le district de protection contre les incendies local. Le travail a coûté 1 100 dollars mais Cook n'a payé que 500 dollars, grâce à une subvention de Wildfire Partners. Le programme a également pris en charge la visite du spécialiste.

Une fois les travaux terminés, Cook a reçu un certificat d'achèvement et l'a soumis à Allstate. Cela avait pris des semaines de stress, parsemé de lettres de menaces de son prêteur hypothécaire, mais grâce au certificat, son assurance a été rétablie.

Sans Wildfire Partners, «Je ne suis pas sûr de la réponse», a-t-il déclaré, debout sur son patio arrière un matin ensoleillé alors que ses deux chiens s'étouffaient dans la forêt de pins au-delà. Il aurait peut-être fallu embaucher un expert pour donner un deuxième avis à la compagnie d'assurance, a-t-il déclaré. Ou souscrire une police d’assurance onéreuse auprès d’une entreprise de rang inférieur.

Le courtier en hypothèques de Cook n’a pas répondu aux demandes de commentaires de Stateline.

Tanya Robinson, consultante en communication chez Allstate, a déclaré dans un communiqué que l'assureur avait généralement besoin d'un espace défendable pour être créé et géré dans les zones à haut risque. La société utilise les directives du Colorado State Forest Service pour identifier les problèmes, et le client doit les résoudre pour continuer à les couvrir, a-t-elle déclaré.

Planifier pour l'avenir
Certains chercheurs qui étudient la réaction des entreprises au changement climatique estiment que les assureurs devraient faire beaucoup plus pour empêcher les personnes de vivre dans des zones où le danger d’incendie est grave. «À un moment donné, les compagnies d'assurance doivent s'adapter. Cela doit arriver », a déclaré Andrew Hoffman, professeur d’entreprise durable à la Ross School of Business de l’Université du Michigan.

Et certains décideurs disent que le gouvernement devrait sévir. Compte tenu de l’intensité des récents incendies en Californie et de la probabilité que de tels incendies continuent à ravager les communautés, les localités devraient envisager d’interdire la construction de maisons dans certaines zones, a déclaré le mois dernier le plus grand pompier de Californie à Associated Press.

«Nous devons continuer à relever le niveau de ce que nous faisons et les décisions locales en matière d’aménagement du territoire doivent faire partie de la discussion», a déclaré Ken Pimlott, directeur du département des forêts et de la protection contre les incendies de l’État. Il a également suggéré de mettre à jour les systèmes d’alerte contre les incendies de forêt et de rendre les bâtiments plus résistants au feu, en particulier ceux pouvant abriter les personnes évacuées après une catastrophe.

Le gouverneur du Colorado, John Hickenlooper, un démocrate, a convoqué en 2013 un groupe de travail sur l’assurance incendie. Le groupe de responsables locaux, provinciaux et fédéraux ainsi que de représentants des secteurs de l’assurance, de l’hypothèque et de la construction résidentielle a recommandé que les États évaluent de 1 à 10 le risque incendiaire des maisons.

Il a également suggéré de partager ces informations avec les assureurs et les acheteurs de maison, en créant un programme d'atténuation à l'échelle de l'État et en facturant des frais aux propriétaires dans les zones à haut risque.

Les constructeurs d'habitations se sont opposés à l'idée de l'évaluation du risque, affirmant que cela revenait à placer une «lettre écarlate» sur une maison et qu'elle était inutile, a déclaré Ted Leighty, PDG de la Colorado Association of Homebuilders. «Nous ne pensons pas nécessairement qu’une note doit être attribuée par le gouvernement. Cela se produit déjà, grâce à la souscription d’assurances. "

Mais les décideurs politiques sont également soumis à la pression des résidents, des constructeurs de maisons et des assureurs qui ne veulent pas perturber le marché immobilier ou laisser certaines personnes coincées dans des maisons non assurables.

«Lorsque vous mettez un chiffre 10 sur une maison, cela peut changer la donne. Dans de nombreux cas, cela pourrait rendre une propriété irrécupérable », a déclaré à Denver Post Amie Mayhew, alors présidente de la Colorado Association of Homebuilders, après la publication du rapport du groupe de travail.

Les recommandations du groupe de travail n’ont donné lieu à aucune législation, même si Hickenlooper a signé en 2013 un projet de loi distinct qui traitait de questions d’assurance telles que la couverture de remplacement dans le but d’aider les survivants d’une catastrophe. Selon la dernière évaluation du Service des forêts de l’État, environ la moitié des habitants de Coloradan vivent désormais à proximité ou dans des zones exposées aux incendies de forêt. Cela représente 2,9 millions de personnes.

En Californie, les défenseurs des propriétaires fonciers font pression sur les législateurs pour les aider à trouver et conserver leur assurance, mais ils veulent éviter de secouer un marché qui fonctionne toujours pour la plupart des gens.

«Nous essayons de ne pas utiliser le mot crise parce que nous essayons de garder le secteur de l’assurance calme», a déclaré Amy Bach, directrice exécutive de United Policyholders, un groupe de défense des consommateurs.

Les législateurs californiens ont adopté au cours des dernières années une série de lois destinées à aider les propriétaires. Une loi adoptée en septembre interdit aux assureurs d'annuler les polices pendant un an après la déclaration de l'état d'urgence uniquement parce qu'une résidence se trouve dans la zone d'urgence ou à proximité de celle-ci.

Depuis 2005, l’État exige des propriétaires situés dans des zones à haut risque de conserver un espace défendable de 100 pieds autour de leur domicile. Depuis 2008, il leur est demandé d’utiliser des méthodes ignifuges, telles que l’installation d’évents ne emprisonnant pas la braise, dans la construction de logements neufs.

Mais les nouveaux codes du bâtiment ne s’appliquent pas aux habitations existantes, a déclaré Yana Valachovic, conseillère forestière de la coopérative extension de l’Université de Californie à Humboldt. Et les règles d'espace défendable ne se concentrent pas assez sur l'aménagement paysager immédiat autour d'une maison, a-t-elle déclaré.

Les efforts de base tels que Wildfire Partners constituent une meilleure approche que les réglementations étatiques descendantes, a déclaré son directeur Webster, Webster, car les communautés font toutes face à des situations légèrement différentes.

Par exemple, le modèle de certification individuelle des maisons ne fonctionne pas dans des endroits où les maisons sont très serrées, a-t-il déclaré. Dans ces cas, ce que les voisins font pour résoudre les problèmes de risque, et il est plus logique que l'ensemble du projet de développement travaille ensemble sur l'atténuation.

Il n’est pas garanti que l’espace défendable empêche un feu de consommer une maison, en particulier si cet incendie est un enfer qui se déplace rapidement, comme celui qui a balayé le paradis. Mais de nombreuses communautés de l'Ouest espèrent qu'une approche plus coordonnée des mesures d'atténuation contribuera à réduire leurs risques.

Un autre comté du Colorado et une région de six comtés de l’État ont des programmes tels que Wildfire Partners, et le groupe de Trimarco à Pagosa Springs souhaiterait créer quelque chose de similaire dans le sud-ouest du Colorado. Webster reçoit maintenant des appels et des courriers électroniques d'officiels californiens qui souhaitent en savoir plus sur le programme.

Carole Walker, directrice générale de la Rocky Mountain Insurance Information Association, un groupe industriel basé dans le Colorado, a déclaré avoir parlé à des dirigeants locaux qui souhaitaient reproduire le programme, mais ne pouvaient pas se le permettre.

Les propriétaires, les gouvernements locaux et les gouvernements des États et fédéral ont un rôle à jouer pour encourager et financer le travail, a-t-elle déclaré. «C’est une situation dangereuse. Il faut y remédier, du point de vue de la sécurité publique. "

Alors que certains propriétaires résistent à l’idée qu’ils doivent abattre des arbres sur leur propriété, beaucoup sont heureux de dépenser un peu plus pour assurer la sécurité de leur famille. "Je suis heureux que nous ayons dû suivre le processus", a déclaré Cook, "parce que j'en sais beaucoup plus sur la façon de garder les choses préparées."
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Améliorer la rentabilité de l'assurance auto commerciale

assurance auto

L'un des principaux facteurs ayant affecté la rentabilité du secteur de l'assurance dommages aux États-Unis au cours des dernières années a été la piètre performance de la ligne de la responsabilité civile automobile. Sur la base tant de l'année assurance civile que de l'année de l'accident, les résultats de souscription des CAL par secteur d'activité se sont détériorés au cours de la dernière décennie. Les ratios combinés année d'accident ont été supérieurs à 105% depuis 2010, et les transporteurs ressentent la pression pour inverser cette tendance. Des secteurs d’activité apparentés, tels que l’assurance parapluie, ont également ressenti les effets néfastes des tendances en matière de sinistres difficiles provoquées par le CAL.

Dans cet environnement, la question qui se pose est la suivante: qui va arriver en premier: voitures et camions autonomes ou bénéfices de souscription pour les rédacteurs CAL?

Augmentation inattendue des réclamations automatiques


Un certain nombre de développements ont contribué aux résultats défavorables de CAL. L'un des principaux facteurs est l'accélération inattendue de la fréquence des sinistres, qui est elle-même en partie le résultat d'une utilisation accrue de la route et de la congestion. L’explosion du covoiturage joue un rôle crucial dans cette exposition accrue et l’émergence de pertes.

En outre, alors que l'économie de l'Internet et les achats en ligne atteignent des niveaux jamais anticipés, de plus en plus de camions et de véhicules de livraison se partagent les routes, ce qui engendre des embouteillages et augmente le potentiel d'accidents.

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Conduite distraite


L'augmentation de la distraction au volant causée par l'utilisation de téléphones cellulaires et de systèmes de positionnement global est un autre développement majeur ayant un impact sur les revendications. Selon de récentes études, plus de la moitié des accidents de voiture sont causés par la distraction téléphonique. Bien que les statistiques sur la conduite en état d'ébriété restent historiquement basses, il y a eu une augmentation de la conduite avec facultés affaiblies utilisant de la marijuana et d'autres drogues.

Une croissance plus élevée que prévu de la gravité des sinistres CAL contribue également à la persistance de résultats techniques non rentables. L’augmentation du nombre de jurés importants a influé sur la gravité croissante des réclamations, ainsi que sur des facteurs tels que l’inflation des coûts médicaux, le vieillissement ou l’absence de conducteurs et les différences de taille et de poids des véhicules impliqués dans des accidents. Bien que les transporteurs CAL aient augmenté leurs tarifs de manière agressive, les augmentations n’ont pas été suffisantes pour ramener les ratios combinés au-dessous de 100%.

Comment revenir à profit


Pour améliorer la rentabilité et la croissance de la CAL, les assureurs doivent examiner ces défis et prendre des mesures audacieuses pour les transformer en opportunités. Les assureurs doivent concentrer leurs ressources sur la mise en œuvre de fonctions améliorées de souscription et de tarification. Du point de vue de la souscription, cela va de la gestion des limites au maintien de niveaux de rétention appropriés déductibles ou autoassurés à la réalisation de couvertures de réassurance qui traitent à la fois de la fréquence et de la gravité des sinistres.

Les transporteurs qui rédigent des contrats commerciaux ou plusieurs lignes d’assurance multirisques doivent éviter la tentation d’utiliser CAL pour sur-subventionner d’autres lignes d’assurance, telles que l’indemnisation des accidents du travail et la responsabilité générale, qui ont été plus rentables.

Bien que les ensembles de données et les outils de modélisation de la responsabilité automobile connaissent une croissance exponentielle, la capacité des transporteurs d’exploiter des informations stratégiques exploitables à partir de ces données, puis de les intégrer à des stratégies de souscription, de tarification et de réclamations est mise à rude épreuve.

assurance auto commerciale

De meilleures données aideront


Les assureurs utilisent des modèles de plus en plus sophistiqués pour analyser les données nouvelles et existantes dans la recherche d’une tarification optimisée et d’une sélection des risques. Les données sur les dépôts publics provenant, par exemple, du National Transportation Safety Board et de sources tierces constituent un ensemble de données riche pour comprendre les marchés et les habitudes des conducteurs. Ces éléments peuvent inclure les kilomètres parcourus dans l'industrie, les ventes de camions neufs, les informations sur la densité de la route, les prix du carburant, l'impact des nouvelles technologies de véhicule et les indices de coût de réparation.

Les assureurs peuvent obtenir de meilleurs résultats en élaborant et en exploitant un plan de collecte de données complet qui capture le type de véhicule, les données démographiques du conducteur et les enregistrements de véhicules à moteur. Ils peuvent ensuite utiliser les données pour la modélisation prédictive.

Des solutions Insurtech apparaissent également, qui permettent aux assureurs de chiffrer leurs risques avec plus de précision et permettent des pratiques d'atténuation des risques plus robustes. La télématique peut aider les assureurs à mettre en place un profilage comportemental pour l’assurance auto qui permet une tarification dynamique et élastique. Les systèmes avancés d'aide à la conduite sont de plus en plus utilisés comme outils pour avertir les conducteurs à l'avance des accidents potentiels ou des situations dangereuses.

L'assurance auto pourrait-elle réellement disparaître?


La montée en puissance des données, des analyses et des technologies pour aider les conducteurs et les entreprises qui les assurent coïncide avec la possibilité imminente que des véhicules autonomes entraînent une obsolescence partielle de l'assurance-automobile.

Les assureurs ayant une prépondérance des primes automobiles ont déjà entamé des efforts de diversification de leurs activités pour y remédier par le développement de leurs activités ou par des fusions et acquisitions.
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Approbation provisoire de la hausse des taux d'assurance auto en Colombie britannique

taux d'assurance auto

La Commission des services publics de la Colombie-Britannique a approuvé provisoirement une augmentation de 6,3% des taux d'assurance auto.

ICBC affirme que les nouveaux tarifs s'appliqueront aux nouvelles polices et aux polices de renouvellement avec une date d'entrée en vigueur à compter du 1er avril.

L’assureur public a déclaré que la commission mettrait en place un processus d’examen public de son application intégrale aux taux les plus élevés.

Le procureur général David Eby a déclaré que le gouvernement entreprenait une «modernisation historique» de l'assureur automobile afin de rendre les taux plus équitables.

Il a ajouté que les modifications réduiraient considérablement les coûts juridiques liés aux demandes d'indemnisation pour blessures légères et fourniraient des soins améliorés aux personnes blessées dans des accidents.


AVANT JC. Le chef libéral Andrew Wilkinson a appelé à une refonte complète de l'assureur-auto public depuis 45 ans, après la hausse proposée.

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RÉSULTAT PRÉVISIBLE: LA FÉDÉRATION CANADIENNE DES CONTRIBUABLES

La Fédération des contribuables canadiens est déçue mais pas surprise par la décision de la Commission des services publics de la Colombie-Britannique d’augmenter de 6% les taux de base de l’assurance auto de l’ICBC.

Le changement est prévu pour le 1er avril et précède la restructuration des taux en septembre.

Le directeur de la Colombie-Britannique, Kris Sims, a été un peu surpris, mais il a constaté une omission notable.

«D'après ce que nous pouvons voir, nous n'avons pas vu d'augmentation à la baisse du taux d'assurance optionnelle - nous n'avons pas fait d'annonce sur ce qui suscite des inquiétudes car, en règle générale, ils annonçaient les options de base et les options facultatives . "

«Il se peut qu’il baisse, mais on pourrait penser qu’ils voudraient jouer de la trompette, mais peut-être que cela reste identique, peut-être le calculent-ils différemment - c’est étrange. Il est étrange de voir qu’ils n’annoncent pas le taux optionnel et nous essayons de le savoir. "

Les Sims ressentent également pour les conducteurs qui sont d'avis qu'ils sont injustement punis.

«Je me sens vraiment mal pour le payeur de taux qui est à peu près tout le monde avec une voiture en Colombie-Britannique. Vos tarifs augmentent et vous n’avez pas le choix, car le gouvernement vous a annoncé l’augmentation de vos tarifs. Je tiens également à souligner que les conducteurs des autres provinces n’ont pas besoin de supporter cela. »

Selon Sims, 80% des conducteurs de la Colombie-Britannique sont actuellement admissibles au taux d'actualisation de 40%, même la province affiche les taux les plus élevés au Canada.

«Ce qui est intéressant à propos de ce que le ministre Eby a dit lors de cette annonce de changement structurel concernant ICBC, c’est que ces bons conducteurs paieraient moins que ce qu’ils auraient autrement été, c’est un gros problème. Cela signifie que leurs tarifs ne baissent pas nécessairement si vous êtes un bon conducteur, ils ne vont tout simplement pas augmenter, comme ils l'auraient été autrement. "

Les automobilistes de Prince George et du nord de la Colombie-Britannique paient environ 1 700 dollars par an.


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Allianz assistance globale remporte un prix d'assurance

Allianz assistance globale

Journal de l'assurance - Allianz assistance globale, un fournisseur d’assurance voyage, a remporté le prix du meilleur fournisseur d’assurance lors de la 16e édition des Readers Choice Awards de Travel Weekly.

Les 2018 Readers Choice Awards ont récompensé les gagnants dans 78 catégories, allant des hôtels aux lignes de croisière, a déclaré Allianz. La catégorie Meilleur fournisseur d'assurance a été ajoutée aux récompenses il y a trois ans et Allianz Global Assistance a remporté le titre chaque année.

«C’est un honneur incroyable de toujours être reconnu comme le meilleur fournisseur d’assurance par nos pairs du secteur du voyage», a déclaré Joe Mason, directeur du marketing d’Allianz Global Assistance USA. «Nos partenaires apprécient et apprécient notre capacité à aider à protéger la valeur des expériences de voyage de leurs clients en ces temps agités. Nous voudrions également féliciter nombre de nos partenaires de classe mondiale choisis parmi les meilleures entreprises de voyages par les Choix des lecteurs récompenses de voyage hebdomadaire. "

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Allianz offre un contrat de construction

Allianz offre un contrat de construction de 135 millions de dollars pour le duo de propriétés industrielles de Baltimore

Tradepoint Atlantic a obtenu 135 millions de dollars de prêts pour deux bâtiments industriels de classe A récemment construits à Sparrows Point, dans le Maryland, près de Baltimore, selon un communiqué de presse de HFF, qui représentait l'emprunteur dans la transaction.

Le plan de financement remplace la dette de construction sur les immeubles et comprend deux prêts sans recours distincts auprès d’Allianz Real Estate.

Un emprunt à taux fixe d'une durée de 18 ans et d'un montant de 71,8 millions de dollars a été contracté pour un bâtiment à quai transversal de 1,35 million de pieds carrés situé au 7030, avenue Tradepoint, entièrement loué à Under Armour. Un prêt à taux fixe d’une durée de 17 ans et d’un montant de 63,2 millions de dollars a également été consenti pour l’achat d’un transbordeur de 857 514 pieds carrés situé au 1700 Sparrows Point Boulevard, qui est entièrement loué à Amazon.

Les deux locataires ont signé un bail de 15 ans en 2018, par porte-parole du HFF. Les fonds seront alloués à la construction et au financement permanent à long terme, a-t-elle déclaré, ajoutant que la transaction avec Allianz avait été clôturée en septembre.

Les bâtiments occupent 2,2 millions de pieds carrés dans le cadre d’un projet industriel s’étendant sur 3 250 acres sur la péninsule de Sparrows Point, à environ cinq miles du quartier central des affaires de Baltimore.

Cary Abod, Rob Carey et Kevin Byrd de HFF représentaient Tradepoint - qui a été créée par la société d’investissement privée Redwood Capital et la société de services financiers Hilco Global - lors des négociations sur la dette.

«Les contrats de location à long terme avec Under Armour et Amazon, la construction à la pointe de la technologie et le parrainage souhaitable ont donné lieu à un processus d’appel d’offres extrêmement concurrentiel», a déclaré M. Abod dans un communiqué. «Allianz a été un prêteur admirable, et nous sommes impatients de suivre l'évolution du projet révolutionnaire Tradepoint Atlantic.»

Une porte-parole d’Allianz Assurance n’a pas répondu à la demande de l’observateur commercial.
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AXA présente un documentaire sur la longévité sur Sky

nouveau documentaire AXA

Journal Assurance  - Le 07 janvier verra le lancement du nouveau documentaire AXA et Sky - le deuxième de trois films dans le cadre du partenariat média de l’entreprise.

Elle comprend la comédienne et animatrice Sue Perkins, les aventuriers Hugo et Ross Turner, ainsi que le Dr Peter Joshi de l’Université d’Édimbourg.

Le documentaire sur la longévité explore la tumeur cérébrale de Perkins et s’inspire de Joshi, qui étudie les bases génétiques de la durée de vie humaine. Disponible à la demande, il sera diffusé sur les 150 chaînes de Sky et examinera comment la recherche génétique peut aider les gens à vivre plus longtemps et en meilleure santé.

«Chez AXA Assurance, nous investissons dans la recherche qui nous aide à comprendre le rôle de nos gènes dans le vieillissement et à soutenir les technologies et initiatives visant à aider les personnes atteintes de maladies liées au vieillissement», a déclaré Karen Robson, responsable de la communication chez AXA UK.

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Robson pense que la prochaine présentation met en lumière cet aspect des initiatives de l’assureur. Le premier a abordé les voitures sans conducteur.

"Le deuxième documentaire de la série continue de montrer en quoi AXA osera être différent, en utilisant un contenu attrayant pour montrer comment sa recherche façonne l'avenir de la santé et de la technologie", a déclaré Rachel Bristow, directrice des partenariats chez Sky Media.

"Nous sommes ravis de participer à la diffusion de leurs histoires. Nous utilisons AdSmart pour aider  Assurance AXA à communiquer avec ses publics clés et rendre leur contenu disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 via notre plateforme à la demande."

Le Fonds AXA pour la Recherche finance des recherches dans les domaines de la santé, de l’environnement, des questions sociales et de l’économie. Il a consacré 180 millions d’euros depuis son lancement il y a plus de dix ans.
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Plus de pays qui demandent aux touristes de souscrire une assurance voyage

souscrire une assurance voyage

Parallèlement au développement du tourisme, l'hospitalisation et les frais médicaux ont également amené de nombreux pays à couvrir les vacanciers ayant besoin de soins de santé pendant leur séjour.

De ce fait, un nombre croissant de pays imposent l’assurance voyage, obligation pour un touriste même de passer la frontière.

Dans un rapport récent, Allianz Partners, la même société qui détient Allianz Global Assistance USA, a souligné que 15 des 26 pays de l'espace Schengen (un ensemble de pays de l'Union européenne et de pays indépendants comme l'Islande, la Norvège et la Suisse) exigent actuellement une visiteurs, étudiants et expatriés.

De plus, Cuba, l’Équateur, le Qatar, la Russie, la Turquie, les Émirats arabes unis et les États-Unis exigent la même chose. Le 28 août 2018, l’Égypte a annoncé son intention de mettre en place une assurance obligatoire obligatoire; et la Thaïlande est en train de débattre d'une assurance voyage obligatoire pour les touristes en visite.

Selon le rapport, dans de nombreux pays, «il est demandé aux voyageurs de présenter une preuve de couverture médicale ou d'hospitalisation avant de pouvoir entrer.» Les visiteurs qui ne peuvent pas fournir de preuve d'assurance-voyage peuvent être tenus de souscrire une police sur place ou d'être refusé l'entrée dans le pays.

Les facteurs et exigences déterminants varient d’un pays à l’autre, allant de tous les visiteurs présentant une couverture santé et / ou d’hospitalisation à des exigences limitées pour les étudiants et les expatriés, indique le rapport.

Lire aussi: Choisir une assurance voyage en Australie

"Cette tendance devrait se poursuivre, alors que les pays cherchent à se décharger du fardeau financier des factures médicales laissées impayées par les touristes, qu'il s'agisse de voyageurs profitant des soins gratuits ou se retirant rapidement sans payer leurs factures", a déclaré Allianz. dans le rapport.

Les visiteurs à Cuba doivent avoir une preuve de leur assurance santé lors de leur arrivée. Ceux qui ne peuvent pas fournir de contrôle de l’immigration avec une preuve d’assurance sont contraints de souscrire une assurance auprès du fournisseur d’assurance local cubain, qui a un bureau à l’aéroport.

À compter du 12 septembre 2018, tous les touristes en Équateur doivent être en possession d'une police d'assurance maladie valide. La nouvelle politique de l’Égypte exigera une assurance contre les accidents personnels, une couverture en cas d’invalidité totale et de décès, ainsi que le traitement des frais médicaux.

De plus, certains candidats à un visa russe doivent souscrire une assurance maladie de voyage valable pour la durée de leur visa.

Allianz a déclaré que non seulement les pays cherchaient à se protéger des coûts médicaux des touristes, mais également des entreprises telles que «la plupart des voyagistes de l'Antarctique».

Pour les visiteurs assurés ou couverts par un régime légal de sécurité sociale dans un pays de l'EEE et en Suisse, l'UE propose une carte européenne d'assurance maladie gratuite (EHIC), qui leur permet de recevoir des soins médicaux gratuitement ou à prix réduit dans un autre État membre , si ce traitement devient nécessaire lors de leur visite.

Lire aussi: Types assurance voyage

Un sur cinq ignorant les limitations de l'assurance maladie


Beaucoup d'Américains se trompent au sujet de leur couverture d'assurance maladie lorsqu'ils voyagent à l'étranger. Un sondage réalisé par InsureMyTrip en 2018 montre que plus d’un Américain sur cinq estimait que son assurance maladie américaine couvrirait les frais médicaux (visites à un médecin ou à l’hôpital) à l’étranger, tandis que 56% des Américains interrogés n’étaient pas certains. Quelque 22% ont compris que leur assurance santé nationale n'offrirait aucune couverture.

Le sondage d’InsureMyTrip a été réalisé auprès de 498 Américains âgés de 35 ans ou plus, du 7 au 10 août 2018.

Dans un communiqué de presse accompagnant le rapport, InsureMyTrip a également déclaré que les Américains devraient être conscients que "Medicare original ne couvre pas les soins médicaux d'urgence destinés aux voyageurs en dehors des États-Unis", bien qu'il existe des "programmes complémentaires tels que Medicare Advantage et Medigap" qui peuvent fournir couverture supplémentaire limitée, a indiqué la société.

En outre, très peu de compagnies d’assurance maladie nationales paieront pour une évacuation médicale vers les États-Unis, ce qui peut coûter plus de 100 000 dollars, selon l’état et le lieu du patient.

Lire aussi: Guide d'assurance voyage

Source: http://www.journalassurance.com/search/label/Assurance-voyage


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Choisir une assurance voyage en Australie

assurance voyage en Australie

En fait, la plupart des Australiens souscrivent une assurance. Sur les 10,5 millions d’Australiens qui sont partis à l’étranger en 2016-2017 *, le Conseil des assurances de l'Australie a déclaré qu'environ 92% d'entre eux avaient souscrit une assurance voyage (bien que cela laisse encore près d'un million de personnes sans elle).

Cependant, plus de 4,6 millions de personnes ayant souscrit une assurance ont admis avoir participé à des activités risquées qu’elles savaient ne pas être couvertes par leur police (saut à l’élastique, qui que ce soit?). 735 000 autres personnes n’ont pas déclaré un problème de santé existant, ce qui aurait pour effet d’invalider toute demande de remboursement.

Si vous pensez que l'assurance voyage vous semble chère, il vous suffit de la comparer aux coûts éventuels en cas de problème. Une nuit dans un hôpital de Bali coûte environ 900 dollars. Une nuit dans une unité de soins intensifs à Bangkok pourrait coûter 10 000 USD (14 100 USD).

Un traitement médical après un grave accident de moto en Thaïlande pourrait coûter entre 10 000 et 60 000 USD. Par exemple, si un voyageur décède, s’assure des frais de funérailles ou ramène son corps chez lui, la Thaïlande pourrait coûter 10 000 dollars des États-Unis.

Anita Downey, première secrétaire et consul de l'ambassade d'Australie à Bangkok (notre consul le plus occupé à l'étranger), a déclaré que les voyageurs non assurés qui courent dans l'infortune peuvent être ruinés à vie.

Mais ce n’est pas que de l’argent. Il y a aussi les coûts émotionnels et physiques et la logistique pour faire face aux catastrophes dans un pays étranger.

"Ils ne réalisent pas le traumatisme de ce qui est impliqué", a déclaré Mme Downey.

Lisa Kable, porte-parole du conseil d’assurance, a déclaré: «Le simple fait de souscrire une assurance voyage ne suffit pas, seule la bonne assurance voyage suffit.

Comment obtenez-vous la bonne politique et, surtout, comment vous assurez-vous que vous pourrez réclamer?

Lire aussi: Plus de pays qui demandent aux touristes de souscrire une assurance voyage

Choisir une assurance

Lorsque vous recherchez des citations, assurez-vous d'inclure tous les pays que vous visiterez.

Si vous avez une escale de deux jours en Asie, vous devez inclure l’Asie dans votre police.

Assurez-vous que les dates couvrent votre voyage complet. Une fois que vous êtes à l'étranger, certaines entreprises vous autorisent à étendre la stratégie, mais généralement, cela doit être avant la fin de la stratégie initiale.

Si vous avez réellement commencé votre voyage et que vous réalisez que vous avez négligé l’assurance, il existe ce que l’on appelle «assurance voyage déjà à l’étranger». Cependant, il a une période d'attente de deux à trois jours une fois que vous vous êtes inscrit.

Consultez le site Web du gouvernement Smart Traveller au cas où votre destination aurait un avertissement de ne pas voyager. Consultez également les conseils relatifs aux catastrophes naturelles (les catastrophes naturelles qui sont des événements connus ne sont jamais couvertes).

Enregistrez toutes les conditions de santé préexistantes.

Vérifiez que l’assurance bagages couvre les appareils photo, votre smartphone, vos clubs de golf ou d’autres équipements. Vérifiez également la limite d'articles. Le total peut atteindre 3 000 dollars, mais certains éléments ne sont couverts que jusqu’à 700 dollars.

Faire du ski ou du snowboard? Vous aurez besoin d’un add-on ou d’une politique spéciale.

Si vous envisagez de faire du parachutisme, du parachute ascensionnel ou similaire, vous avez besoin d’une option sportive spéciale ou d’une politique spéciale. Certaines activités, telles que la chasse, le polo et l'escalade sont généralement exclues de toutes les politiques (mais mystérieusement, vous pouvez obtenir une assurance pour la plongée en cage avec les requins!).


Pourquoi votre demande a peut-être été refusée

Vous avez eu un accident de moto et vous n’aviez pas de permis de motocycliste australien (pas seulement un permis de conduire), ou ne portiez pas de casque.

Vous n'avez pas porté de vêtements de sécurité appropriés pour une activité sportive.

Vous avez abusé de l'alcool ou avez consommé des drogues illégales ou illicites.

Vos bagages ou effets personnels ont été laissés sans surveillance avant leur vol.

L’article endommagé ou volé n’était pas réellement assuré (par exemple, les skis doivent généralement être couverts séparément).

Vous n'avez pas signalé d'accident ou de vol à la police ou aux autorités à ce moment-là.

Vous faites une réclamation plus de 30 jours après votre retour.

Vous n’avez ni reçu ni preuve de propriété pour des objets volés ou endommagés.

Que voulez-vous savoir d'autre
Oui, c’est long, ennuyeux et imprimé en petits caractères, mais lisez l’énoncé de divulgation du produit. Étroitement.


Consultez le site Web de l’Assurance Comprendre de l’assurance, en Australie.

Source: http://www.journalassurance.com/search/label/Assurance-voyage
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