State Farm teste la solution Blockchain pour accélérer les réclamations d'assurance auto

Blockchain assurance auto

La compagnie d’assurance auto State Farm teste une solution basée sur la blockchain pour accélérer le processus de subrogation des réclamations d’automobiles, selon un communiqué publié le 10 décembre.

State Farm est un groupe important de sociétés d’assurance et de services financiers qui fournit une assurance auto aux États-Unis. L’organisation se classait à la 38e place du classement des sociétés Fortune 500 en 2018. Le site Web de la société traite 38 300 demandes par jour et compte près de 519 000 comptes en fonds communs de placement.

State Farm travaille sur une solution basée sur les chaînes de blocs pour accélérer les processus de subrogation dans le secteur des assurances. La subrogation est un droit que la plupart des sociétés d’assurance ont le droit de poursuivre juridiquement un tiers qui a causé une perte d’assurance à l’assuré et constitue généralement la dernière étape d’un processus de réclamation.

Il semblerait que State Farm teste une solution de chaîne de blocs en collaboration avec un autre assureur, afin de déterminer si elle peut réduire le temps nécessaire pour mener à bien le processus de subrogation en compilant automatiquement tous les montants de paiement de subrogation.

Selon Mike Fields, responsable de l’innovation chez State Farm, «la subrogation est un processus relativement manuel qui prend beaucoup de temps et qui nécessite souvent l’envoi de chèques physiques par réclamation entre assureurs».

Lire aussi: Fraude à l'assurance auto: le crime organisé derrière la recrudescence des vols de véhicules au Canada

À l’échelle mondiale, les compagnies d’assurance ont intégré la technologie blockchain à leurs opérations. Le mois dernier, la compagnie d’assurance japonaise Sompo s’est associée à la plate-forme panafricaine de paiement numérique BTC Africa, également connue sous le nom de BitPesa. Le partenariat est axé sur «la numérisation des services de transfert de fonds mondiaux».

En septembre, la principale compagnie d'assurance, la People's Insurance Company of China (PICC), s'est associée à la plate-forme de blockchain VeChain et à la société mondiale d'assurance de la qualité et de gestion des risques, DNV GL, pour rendre leur activité plus rentable et plus rapide. Le partenariat vise également à améliorer la prévention de la fraude, la conformité à la connaissance de votre client (KYC), ainsi que l'expérience en matière de réclamations.


Share:

Fraude à l'assurance auto: le crime organisé derrière la recrudescence des vols de véhicules au Canada

Vols de véhicules canadiens

Canada Assurance - Le vice-président aux enquêtes du Bureau d'assurance du Canada, Henry Tso, explique comment des réseaux criminels de vols de voitures volent des véhicules au Canada pour financer le terrorisme et les utiliser lors d'attentats à la bombe au Moyen-Orient.

Il était parti avant qu'elle le sache.

Au début de novembre, une femme d'un quartier de Toronto a acheté une Lexus RX350 2019. Elle a enregistré le véhicule et l'a ramenée à la maison avec de nouvelles plaques le lundi 5 novembre. Il n'a passé que deux jours dans son allée, mais lorsque son mari a regardé par la fenêtre le jeudi 8 novembre au matin, le SUV bleu nuit disparu.

Un voleur avait discrètement chassé le SUV au milieu de la nuit.

La femme, qui ne voulait pas être identifiée par crainte d'être visée par le réseau de vols, a déclaré que la police de Toronto l'avait informée qu'elle était probablement victime d'une opération organisée.

«Ils ont dit que c'est probablement dans un conteneur d'expédition à Montréal déjà."

Son cas fait partie d'une tendance à la hausse du vol et de la fraude à l'assurance auto au Canada qui serait liée au crime organisé.

Les vols ont augmenté de 2% à l'échelle nationale en 2017 et de 15% en Ontario, la province la plus touchée.

Selon Henry Tso, vice-président des services d’enquête du Bureau d’assurance du Canada, le vol d’auto coûte 1 milliard de dollars par an au Canada. Et les demandes de règlement frauduleuses en assurance auto coûtent environ 1,6 milliard de dollars par an en Ontario seulement.

Cela signifie qu'en Ontario, les citoyens honnêtes paient entre 9 et 18% environ de leurs factures d'assurance mensuelles pour couvrir les réclamations au pénal. Les coûts d'assurance supplémentaires moyens liés aux vols au Canada ne sont pas connus, mais on pense qu'ils sont importants. Et le vol de voitures est également un facteur de coûts de maintien de l'ordre de millions de dollars par an.

Alors, qu'est-ce qui motive cette tendance coûteuse?

Selon Tso, des réseaux de voleurs organisés participent au blanchiment d'argent fondé sur le commerce international et à la collecte de fonds pour le trafic de drogue et le terrorisme. Des gangs transnationaux envoient même des VUS volés au Canada pour commettre des attentats terroristes au Moyen-Orient.

Les terroristes aiment utiliser les gros SUV de luxe nord-américains, tels que les Cadillac Escalades et les Chevy Suburbans, a déclaré Tso.

Les réseaux de crime organisé impliqués dans le vol en Ontario sont particulièrement dommageables à Toronto, où les vols de voitures ont augmenté de 30% cette année, selon les données de la police torontoise.

Lire aussi: State Farm teste la solution Blockchain pour accélérer les réclamations d'assurance auto

Dans une interview, Tso a déclaré que les réseaux criminels canadiens fonctionnent comme des concessionnaires d'automobiles criminels. Un courtier travaillant pour un chef de la criminalité recevra des commandes de véhicules en demande dans différentes régions du monde. Et une équipe d'escrocs occupant différents rôles au sein de la chaîne d'approvisionnement automobile aide à répondre aux commandes et à divulguer des informations internes facilitant le processus.

Selon Tso, lorsque de nouveaux wagons entrent dans les ports canadiens, les travailleurs des ports tortueux livrent les wagons des navires aux camions et aux trains, prennent des photos des NIV et recueillent également des informations clés. Une nouvelle voiture ira chez un concessionnaire et se vendra. Et lorsque le véhicule est immatriculé, les employés corrompus partagent les informations recueillies avec les chefs de la criminalité.

Un grand nombre des véhicules les plus populaires au Canada sont des gros véhicules, principalement des VUS et des camionnettes, pour des raisons de rentabilité et d’utilité. Une Mercedes GLS 450 plus récente, par exemple, peut être vendue deux fois plus que sa valeur sur le marché canadien en Chine. Les voleurs ont tendance à voler ces VUS haut de gamme en Ontario et au Québec, a déclaré Tso, et à les expédier à Vancouver par chemin de fer. Depuis les ports de Vancouver, ils sont envoyés à Seattle, à Hong Kong et en Thaïlande avant d’être acheminés vers la Chine.

Tso a déclaré que d'autres itinéraires de vol de voitures populaires relient Toronto, Montréal et Halifax, vers l'Europe, l'Afrique, l'Amérique centrale et le Moyen-Orient.

Jeff Bates, propriétaire de Lockdown Security à Markham, a déclaré que la forte augmentation du nombre de vols de voitures à Toronto, en particulier, était probablement due principalement à l'exploitation par les criminels de nouveaux stratagèmes de piratage de clés électroniques.

Les porte-clés électroniques émettent en permanence des signaux, même si une voiture n'est pas utilisée, a expliqué Bates. Dans ces schémas de piratage, des équipes d'escrocs utilisent des dispositifs émetteurs pour amplifier les signaux des porte-clés stockés dans les maisons, afin de démarrer automatiquement les véhicules garés à proximité dans des voies de circulation.

Selon Bates, des vidéos montrent que les voleurs peuvent renforcer les signaux des clés et voler les voitures en moins de 60 secondes, en utilisant ce hack.

Et comme Tso, Bates affirme que les profits extrêmes en jeu - par exemple, un VUS Lexus haut de gamme vendu 110 000 $ au Canada peut être vendu deux à cinq fois plus dans d'autres régions du monde marge pour acheter des employés tordus chez les concessionnaires et les organismes gouvernementaux.

Tso a déclaré que pour les voitures volées acheminées hors de l'Ontario et du Québec, un groupe du crime organisé nigérian, Black Axe, est à l'origine de nombreuses opérations.

Black Axe n'a été reconnue comme force criminelle au Canada qu'en 2013 et a fait la une des journaux à Toronto en 2015.

La police de Toronto a arrêté 18 personnes appartenant à un gang en 2015, alléguant qu'elles étaient impliquées dans le vol de plus de 500 VUS haut de gamme, d'une valeur d'environ 30 millions de dollars. La bague se concentrait sur les VUS Toyota haut de gamme, y compris les modèles Lexus, et les expédiait à divers endroits en Afrique à partir des ports de Montréal et de Halifax. La police a allégué que les agents des compagnies de camionnage intégrées dans les bagues, ainsi que Service Ontario, l'organisme qui enregistre les nouveaux véhicules, faisaient partie du réseau.

Selon Tso, ancien enquêteur du crime organisé et de la sécurité nationale à la GRC, le Canada doit légiférer de nouvelles lois plus sévères contre le vol et l’assurance contre la fraude automobile afin de contrer l’incursion dangereuse du crime organisé sur les marchés automobiles du Canada.

Et il existe également des conseils pratiques pour se protéger contre le vol de véhicules. Tso a déclaré qu'en Alberta, 25% des vols se produisent lorsqu'un propriétaire laisse les clés de son véhicule. En règle générale, se garer dans des garages et dans des zones bien éclairées peut contribuer à réduire les vols, a-t-il déclaré.

Et pour les propriétaires de véhicules plus récents équipés de porte-clés électroniques, il existe un moyen de réduire le risque de piratage de haute technologie. Les propriétaires doivent stocker les porte-clés dans une cage dite de Faraday, un boîtier maillé qui bloque les signaux des dispositifs de piratage, ont déclaré Tso et Bates.

Principaux véhicules volés au Canada


Pour 2018, les statistiques du Bureau d'assurance du Canada indiquent que les camions Ford F350 à l'échelle nationale occupent les cinq premières places. En Ontario, les voleurs s’adressent aux VUS et camions haut de gamme, notamment les Chevrolet Tahoe, Silverado et Suburban. En Alberta, les F250 et F350 de Ford complètent l'essentiel de la liste des 10 premières. Au Canada atlantique, la Nissan Maxima est la plupart du temps volée, suivie de la Chevrolet Silverado et de la Jeep Liberty.

En 2018, le nombre de vols de véhicules a augmenté dans six provinces:


  • Nouveau-Brunswick (+ 28%)
  • Ontario (+ 15%)
  • Québec (+ 7%)
  • Alberta (+ 6%)
  • Colombie-Britannique (+ 2%)
  • Terre-Neuve et Labrador (+ 1%).


Share:

Les courtiers en assurance auto ont facturé à l'ICBC des centaines de millions de commissions - rapport

courtiers assurance auto

Alors que la Insurance Corporation of British Columbia (ICBC) fait face à une pression croissante pour ouvrir la province à la concurrence dans le secteur de l'assurance auto, un nouveau rapport indique comment l'assureur s'est retrouvé dans son dilemme financier actuel.

Une analyse de Global News a révélé que les courtiers en assurance automobile avaient facturé 434 millions de dollars à l'assureur public l'année dernière. Le groupe de médias a également constaté que les 902 courtiers ont facturé à la province 33% de plus en 2017/2018 qu'en 2011.

ICBC a perdu 1,3 milliard de dollars au total l’an dernier. Pour le présent exercice, l’assureur prévoit une perte de plus de 800 millions de dollars.

Bien que le rapport de Global News indique que les courtiers font plus de mal à l’assureur public qu’ils ne le font, le PDG d’ICBC, Nicolas Jimenez, insiste sur le fait qu’ils jouent un rôle important dans le processus d’assurance.

«L’assurance est complexe et les courtiers ont tendance à fournir des conseils d’experts sur des sujets plus complexes», a-t-il expliqué.

«Vous entendrez des gens dire:« Oh, l’assurance auto, c’est facile. Je renouvelle chaque année sans changement. ’Nous avons des centaines de milliers de personnes qui modifient leurs politiques chaque année. Et ce n'est pas toujours simple. Les gens veulent s’assurer qu’ils ont la protection dont ils ont besoin et vous devez comprendre ce que le produit couvre et ce qu’il ne couvre pas. ”

En règle générale, les courtiers en assurance gagnent différemment de la vente d'une assurance de base à la vente d'une assurance facultative. Chaque fois que les titulaires de police renouvellent leur assurance de base, le courtier touche une commission de 13,72 $, mais la vente d’un nouveau régime d’assurance entraîne une réduction de 14,83 $.

En raison de la concurrence avec d’autres compagnies d’assurance sur les assurances facultatives, toutefois, ICBC verse environ 15% aux courtiers pour un renouvellement ou un nouveau régime. Cela signifie que pour une facture d’assurance facultative de 800 $, les courtiers peuvent gagner environ 120 $.

«Je pense qu'il est important que les Britanno-Colombiens sachent que, parce que nous avons un assureur public en assurance de base, ICBC obtient un bien meilleur accord avec les courtiers qu'un modèle d'assurance privé. Donc, les coûts d’ICBC en termes de politiques représentent environ la moitié du coût des courtiers, ce qu’il serait dans un modèle totalement privé », a expliqué le procureur général David Eby.

"Il est nécessaire d'inciter les courtiers à essayer de vendre de l'assurance ICBC."

Il y a aussi la question de la façon dont ICBC est dirigée, a suggéré Global News. Le groupe de presse a noté que les coûts d’exploitation ne représentaient qu’environ 10% des coûts totaux d’ICBC, tandis qu’une bonne partie des dépenses de l’assureur était liée au paiement des réclamations et des frais juridiques.
Share:

Comment payer moins cher pour l'assurance auto


L’assurance auto peut coûter cher, surtout si vous devez avoir une couverture complète parce que vous financez un véhicule. Il y a beaucoup de choses différentes qui affectent ce que votre taux d'assurance et votre prime vont être. Certaines de ces choses ne peuvent pas vous aider, comme votre âge, mais d’autres, comme votre crédit, vous le pouvez.

Comment réduire vos taux d'assurance automobile et vos paiements


Les taux d'intérêt augmentent, de même que le coût de la possession d'une voiture et de son assurance. Même si économiser de l’argent à l’avance vous aide, vous pouvez faire d’autres choses qui pourraient rendre votre assurance auto plus abordable. Selon Investopedia, voici certaines des meilleures façons d'économiser de l'argent sur l'assurance automobile:


  • Assurer plusieurs véhicules - De nombreuses sociétés d’assurance offrent des réductions si vous regroupez des types d’assurance (comme les propriétaires de voitures et les propriétaires d’habitations) ou si vous assurez plusieurs voitures dans la même résidence.
  • Gardez un bon dossier de conduite - Plus vous aurez d'accidents ou de délits de déménagement, plus votre prime annuelle sera élevée. Adoptez des habitudes de conduite sécuritaires et vous constaterez une prime moins élevée.
  • Suivez un cours de conduite défensive - Selon la compagnie d’assurance, vous pourrez peut-être prétendre à un rabais si vous suivez et réussissez un cours de conduite défensive ou de prévention des accidents.
  • Magasinez si votre prime augmente - Vous devriez obtenir plusieurs devis tous les deux ans environ pour voir si vous pouvez obtenir un taux inférieur. Si votre contrat approche du seuil de renouvellement et que la prime annuelle augmente, il est temps de faire le tour et d’obtenir ces devis.

  • Soyez avisé en ce qui concerne le choix du véhicule - En plus de choisir un véhicule qui répond à vos besoins, vous devez également prendre en compte le coût de son assurance. En règle générale, les gros véhicules utilitaires sport (VUS) et les camions coûtent plus cher à assurer que les berlines et autres petites voitures. Si vous envisagez un véhicule hybride ou électrique, certaines compagnies d’assurance offrent des réductions pour ces types de voitures respectueuses de l’environnement.
  • Envisagez de lever des franchises - Si vous êtes en mesure de mettre de l’argent de côté, vous pouvez augmenter votre franchise, ce qui réduit votre prime.
  • Améliorez votre crédit - Votre cote de crédit peut affecter le taux d’assurance auquel vous êtes admissible. Si vous êtes actuellement confronté à des problèmes de crédit, vous ne bénéficierez peut-être pas du meilleur taux. Prenez le temps d'améliorer votre crédit avant d'acheter un véhicule et de l'assurer.
  • N'ajoutez pas de couverture supplémentaire lorsque cela n'est pas nécessaire - Une couverture complète contre les collisions peut s'avérer très utile pour les voitures neuves. Mais si le véhicule que vous conduisez n’est pas relativement neuf et ne nécessite pas d’assurance complète en raison de son financement, vous n’avez pas toujours besoin de dépenser de l’argent pour une couverture qui pourrait être inutile.
  • Installation de dispositifs antivol - L'installation de dispositifs antivol tels qu'une alarme de voiture ou un système de récupération de véhicule peut réduire considérablement votre prime. Renseignez-vous auprès de votre compagnie d'assurance pour savoir quels types de dispositifs antivol peuvent vous aider.

Pouvez-vous changer votre assurance à tout moment?

Changer de compagnie d’assurance pour obtenir un meilleur prix s’appelle tarif shopping. Idéalement, vous devriez évaluer le magasin si vous déménagez, achetez un nouveau véhicule ou si votre police actuelle doit être renouvelée dans un mois ou deux. Lorsque vous avez plusieurs devis, contactez votre compagnie d’assurance actuelle et indiquez-lui que vous envisagez de changer de fournisseur. À ce stade, votre assureur actuel peut vous proposer un rabais pour conserver votre entreprise, ce qui peut être meilleur que les autres devis que vous avez reçus. Tant que vous prévenez la compagnie d’assurance en temps voulu, vous ne rencontrerez aucun problème pour annuler votre police d’assurance.

Après tout, vous devez vous assurer que votre ancienne police est annulée si vous décidez de changer d’assurance. Un bon conseil: faites un suivi auprès de la compagnie d'assurance et obtenez une confirmation écrite de l'annulation de votre contrat.

Le résultat final

Vous devez avoir une assurance auto. Malheureusement, le coût de l'assurance d'un véhicule peut être lourd en fonction de facteurs indépendants de votre volonté. Mais vous pouvez rendre votre assurance plus abordable en achetant, en modifiant les couvertures, en améliorant votre crédit et en choisissant la bonne voiture.
Share:

Des marges d'intérêt plus élevées renforcent les gains intermédiaires intermédiaires de quatre grands assureurs vie

Assurance Japon

Assurance Japon - Les quatre principaux assureurs vie japonais ont augmenté leur bénéfice principal pour la période de six mois se terminant le 30 septembre 2018 (soit la première moitié de l'exercice en cours), principalement en raison de la hausse des marges d'intérêt, note Moody's Japan K.K.

"Le principal facteur à l'origine de la poursuite de la croissance des bénéfices essentiels a été la capacité des assureurs à améliorer leur marge d'intérêts malgré les taux d'intérêt intérieurs bas en augmentant l'exposition aux obligations étrangères, ce qui a entraîné une augmentation des revenus d'intérêts", a déclaré M. Soichiro Makimoto, vice-président et analyste senior de Moody's .

"En outre, les conditions économiques favorables au Japon ont entraîné une hausse des revenus de dividendes des actions nationales", a ajouté M. Makimoto.

Les quatre principaux assureurs sur la vie mentionnés dans le rapport de Moody's sont:


  • Dai-ichi Vie
  • Meiji Yasuda Vie
  • Nippon Vie
  • Assurance-vie Sumitomo.

Toutefois, Moody's souligne que les rendements des investissements resteront sous pression dans le contexte actuel de faibles taux d’intérêt intérieurs, car les assureurs continueront de maintenir une exposition significative aux investissements domestiques.


Les assureurs augmentent progressivement leurs investissements en obligations étrangères, en raison du faible rendement des actifs nationaux. Une telle situation augmente les risques de crédit et de change.

Les fonds propres des assureurs restent solides, tirés par la génération de capital interne et l'émission de dettes subordonnées ou de prêts. Moody's indique également qu'au cours de la période allant jusqu'au 30 septembre 2018, les assureurs ont continué à promouvoir des produits insensibles aux taux d'intérêt intérieurs, les produits du secteur tertiaire et les produits libellés en devises représentant deux exemples clés.
Share:

L'investissement reste le plus gros risque pour les assureurs japonais en 2019

Assurance Japon

Assurance Japon - Les principaux risques pour les assureurs japonais continueront de provenir des marchés financiers en 2019, indique Fitch Ratings dans un nouveau rapport.

Les faibles rendements durables au Japon ont amené les assureurs à rechercher un rendement plus élevé en augmentant le risque de crédit, en particulier hors du Japon, ce qui comporte un certain risque de change. Le risque de taux d'intérêt, le risque de marché boursier, le risque de change et le risque de crédit sont les plus importants pour les assureurs japonais.

Fitch s'attend à ce que les fondamentaux de souscription soient globalement stables, les sociétés d'assurance vie japonaises continuant de se concentrer sur des produits de protection rentables, en particulier le secteur de la santé le plus rentable et en croissance modérée. Les assureurs non-vie sont également susceptibles de maintenir une rentabilité décente de la souscription nationale, grâce à une tarification des primes plus stricte.

«En outre, les principaux groupes d’assurance vie et non-vie gèrent leurs filiales d’assurance étrangères de manière adéquate, ce qui est positif du point de vue de la diversification», a déclaré Fitch.

Vie: risque de taux persistant, mais santé pour voir des profits stables


Fitch estime que les portefeuilles des assureurs-vie traditionnels présentent un écart de duration moyen de cinq ans; c'est-à-dire que la durée de l'actif est inférieure de cinq ans à celle du passif. Ces assureurs chercheront vraisemblablement à réduire l’écart actif / passif résultant de l’accumulation d’obligations japonaises «très longues», en prolongeant la durée de l’actif lorsque les rendements des obligations à long terme japonaises augmentent.

Fitch s’attend également à des résultats stables dans le secteur de l’assurance santé en 2019, la demande restant résistante grâce à la concentration des ventes des assureurs sur ce «troisième secteur».

«Nous prévoyons une poursuite de la croissance tendancielle du troisième secteur au cours des prochaines années, à mesure que les sociétés d’assurance-vie s’intégreront dans les produits d’assurance santé pour répondre aux besoins de la société vieillissante du Japon. C’est la catégorie la plus rentable du secteur de l’assurance vie. Les primes en vigueur annualisées du troisième secteur ont augmenté de 2,1% au cours du premier semestre de l'exercice 19 (semestre écoulé à fin mars 2019), par rapport à 1,8% au cours du premier semestre de l'exercice 18, contribuant à maintenir la rentabilité de la plupart des assureurs vie. ”

Lire aussi: Des marges d'intérêt plus élevées renforcent les gains intermédiaires intermédiaires de quatre grands assureurs vie

Non-vie: la diversification des activités internationales permet d'atténuer le risque de CAT


Fitch estime que les assureurs non-vie sont susceptibles de générer un bénéfice de souscription suffisant s'ils maintiennent ou augmentent les taux de prime en fonction des risques de souscription pour chaque secteur d'activité. Il s'attend également à ce que les assureurs augmentent les taux de primes d'assurance auto en 2019 afin de maintenir leur rentabilité.

Malgré des pertes nettes assurées d'environ 200 milliards de yens (1,78 milliard de dollars) d'avril à septembre, les trois principaux groupes japonais d'assurance non-vie sont principalement victimes de typhons sévères. Les groupes d'assurance non-vie maintiennent une rentabilité décente grâce à de solides pratiques de gestion des risques ainsi que la diversification fournie par leurs activités internationales.

Les perspectives de Fitch sur les notations des assureurs vie et non-vie japonais ont été révisées à positives.
Share:

Les assureurs subissent la pression des environnementalistes sur les projets charbonniers

Charbon mondial

Trente compagnies d’assurance mondiales ont été invitées à exclure publiquement tout service d’assurance pour la mine de charbon de la multinationale indienne Adani et son projet ferroviaire associé dans le Queensland, à la lumière de ses impacts climatiques, sociaux et environnementaux potentiels.

Cet appel a été lancé dans une lettre de 73 organisations représentant un effectif total de plus de 76 millions de personnes, a annoncé Charbon mondial. La lettre a été annoncée lors d'une conférence de presse à la COP24, les négociations de l'ONU sur le climat qui se tiennent en Pologne.

Adani a tenté d’obtenir un financement bancaire pour le projet, mais 37 institutions financières mondiales, y compris toutes les grandes banques australiennes, ont refusé de prêter. Le 29 novembre, le groupe Adani a annoncé son intention d'autofinancer le projet qu'il avait réduit.

Cela laisse l'assurance comme un élément essentiel du soutien financier manquant pour le projet.

Sept grands assureurs ont déjà annoncé leur intention de ne pas assurer de nouvelles mines et usines de charbon: Swiss Re; Generali; Zurich; Allianz Assurance ; AXA Assurance; SCOR; et Munich Re.

Les assureurs classés sur la politique du charbon


Par ailleurs, Unfriend Coal, une alliance internationale de groupes environnementaux, a classé 24 des plus grands assureurs mondiaux pour leur action contre le charbon et le changement climatique, évaluant et notant leurs politiques en matière de souscription, de désinvestissement et autres aspects du leadership climatique.

Lire aussi: Cinq tendances de la cyber-assurance à surveiller en 2019

Unfriend Coal note que les assureurs de la région Asie-Pacifique continuent d’assurer et d’investir dans le charbon, bien que les premiers signes de changement apparaissent. Nippon, Dai-ichi et Meiji Life, trois des plus grandes sociétés d’assurance vie du Japon, ont annoncé qu’ils ne financeraient plus de nouveaux projets charbonniers. L’Australie, QBE, examine actuellement ses politiques de souscription et d’investissement dans le charbon. Aucun des principaux assureurs américains n’a pris de mesures concernant le charbon. Des sociétés comme AIG, Chubb, Liberty Mutual et Berkshire Hathaway continuent de souscrire et d’investir dans le secteur.
Share:

Cinq tendances de la cyber-assurance à surveiller en 2019


Le rapport 2019 sur les réalités du marché de l'assurance de Willis Towers Watson présente certaines prévisions pour le secteur au cours de la prochaine année. Voici un aperçu des principales tendances à surveiller en matière de cyber-assurance par son chef de file national des pratiques cyber / E & O, Amérique du Nord, Joe DePaul.

Les prix resteront stables et les capacités répondront à la demande


Le courtier s'attend à ce que les taux de cyber-assurance restent stables, la plupart des renouvellements enregistrant des augmentations allant jusqu'à 5% en moyenne pour les polices principales et les polices excédentaires. Pour les organisations ayant une activité de sinistres ou des incidents récents, les augmentations de primes peuvent être plus élevées.

Les assureurs examinent de près les profils de risque des organisations et ont resserré les directives en matière de tarification et de rétention des entreprises qui n’ont pas résolu leurs problèmes de cybersécurité. Toutefois, lorsque les organisations ont démontré des niveaux accrus de sécurité et des contrôles de politique internes, les assureurs sont plus enclins à proposer des baisses de primes.

Les entreprises de taille moyenne appartenant à des catégories d’industries à faible risque continueront de bénéficier d’un marché très concurrentiel. Globalement, la capacité devrait augmenter régulièrement, les nouveaux marchés des États-Unis, de Londres, des Bermudes et d'Asie prévoyant des limites pouvant atteindre 600 millions de dollars (par risque) dans certains cas.

Lire aussi: Les assureurs subissent la pression des environnementalistes sur les projets charbonniers

Les entreprises de taille moyenne stimuleront la croissance du marché


Alors que le GWP continue de grimper, le marché intermédiaire (les entreprises dont le chiffre d’affaires annuel est inférieur à 1 milliard de dollars) est l’un des principaux moteurs de la croissance. Alors que les taux de participation à la cyber-assurance sur ce segment étaient historiquement bas comparés aux grandes et Fortune 500, les entreprises de taille moyenne dans divers secteurs réalisent la menace et les conséquences financières potentielles d'une attaque, qui selon certaines estimations pourrait atteindre 11,5 milliards de dollars d'ici 2019, pour les pertes associées aux ransomwares mondiaux et à la cyberextorsion uniquement.

Comme cela a été le cas avec les attaques NotPetya et WannaCry, les entreprises de taille moyenne peuvent être des cibles privilégiées pour les cyberattaques, car elles ne disposent souvent pas des ressources et des protocoles des grandes entreprises pour se défendre. Pour d'autres, les titres menaçants suffisent à eux seuls à les éloigner du marché et à les acheter. Les cyber ressources supplémentaires et les services de notification qui accompagnent un cyberachat autonome sont des facteurs critiques et un atout majeur pour ces nouveaux acheteurs.

Les opérateurs commenceront à se demander si le cyber est un produit ou un danger


Une question clé dans l'industrie a été de savoir si le cyber devrait être un produit autonome ou continuer à être inclus dans d'autres couvertures, telles que la propriété et la responsabilité civile. Bien que le problème n’ait pas encore été résolu, certains transporteurs prennent clairement position en ce qui concerne les pertes matérielles et l’incidence éventuelle d’un cyber événement sur les autres polices de l’assuré, notamment les biens et la responsabilité générale. En comprenant ces risques de manière plus large, les transporteurs peuvent désormais revendiquer une couverture affirmative en vertu d'une police particulière ou insérer un libellé d'exclusion en fonction du lieu où la couverture affirmative peut tomber.

La couverture évoluera pour faire face aux nouveaux risques réglementaires


Les assureurs commencent à se préoccuper de la couverture des sinistres découlant du RGPD, qui entrera en vigueur en 2020. Garantir la certitude du contrat et un langage spécifique est une étape positive pour les assurés. Willis Towers Watson s’attend à une augmentation du nombre de demandes d’indemnisation, bien que la complexité de la réglementation et les déclencheurs potentiels de procédures réglementaires restent à payer.

La sensibilisation de la main-d'œuvre restera importante


Investir dans la technologie n’est qu’une portée indéniable et une gestion efficace des cyber-risques commence par l’emploi. Les données sur les sinistres informatiques du courtier indiquent que les deux tiers des incidents informatiques résultent directement du comportement des employés - par exemple, une négligence entraînant la perte de périphériques et des initiés malveillants cherchant à tirer profit de l'espionnage d'entreprise.

L’analyse des incidents informatiques révèle qu’une grande partie de la situation peut être reliée à d’autres «éléments humains», tels que la pénurie de talents, le manque de compétences et l’engagement des employés. Tandis que les entreprises continuent d'investir des sommes considérables pour renforcer leur sécurité et leur protection de la vie privée grâce à la technologie et qu'elles redoublent de vigilance pour s'attaquer au facteur humain des cyber-risques, elles auront un impact supplémentaire sur l'amélioration des tarifs et de la couverture.
Share:

Choisir une police d'assurance-vie pour répondre à vos besoins

assurance-vie

Tout bon plan de gestion de patrimoine implique l’évaluation périodique de vos buts et objectifs financiers, ainsi qu’une approche bien conçue pour vous aider à les atteindre. Bien que souvent négligée en tant qu'outil de planification, l'assurance-vie peut répondre à un large éventail de besoins des particuliers, des familles et des propriétaires d'entreprise. Comme il existe une multitude de polices disponibles, il est essentiel de choisir la bonne police d'assurance vie et le montant de la couverture.

Lire aussi: L'assurance vie ne doit pas devenir trop personnelle

Avant de rechercher ou d’acheter une police pour vous-même, il est important de savoir ce que vous voulez accomplir avec cette politique, c’est-à-dire vos objectifs à court et à long terme. Vous voudrez également prendre en compte le coût et s’il existe une prime maximale que vous êtes prêt à payer pour la couverture ou une période déterminée au cours de laquelle vous préférez payer vos primes. Une fois que vous avez identifié vos besoins et vos contraintes, vous pourrez sélectionner la politique la mieux adaptée à votre situation et à vos objectifs.

Durée de vie et permanente


La première distinction est de savoir si vous voulez une couverture pour une durée spécifique (durée) ou une couverture indéterminée qui verse une prestation au décès (permanente). L'assurance temporaire est généralement l'option d'assurance la moins chère à court terme; Toutefois, s’il n’est pas utilisé avant la fin du terme, votre couverture prend fin ou peut devenir trop chère. En règle générale, les polices d’assurance temporaire ont une fonctionnalité de conversion qui vous permet de convertir la police d’assurance temporaire à permanente sans devoir être recertifiée comme assurable par le fournisseur d’assurance.

L’assurance vie permanente, en revanche, exige généralement des primes mensuelles plus élevées que l’assurance temporaire, mais verse une prestation de décès quel que soit le moment de votre décès. En outre, l'assurance permanente peut offrir d'autres avantages, notamment la flexibilité des primes, la valeur de rachat et l'investissement avec report d'impôt. Les principaux types de contrats d'assurance vie permanente sont l'assurance vie universelle, l'assurance vie universelle non garantie, l'assurance vie indexée, l'assurance vie universelle variable et la vie entière.

Vie universelle 


Les stratégies Vie universelle sont conçues pour une flexibilité maximale. En tant que titulaire de police, vous pouvez modifier vos primes ou réduire votre capital décès si nécessaire. Ces polices offrent également une valeur en espèces, qui correspond à l'excédent des primes payées sur le coût actuel de l'assurance. Le solde de la valeur de rachat rapporte un taux d'intérêt défini par l'assureur en fonction du rendement de son compte général, qui est généralement investi principalement dans des obligations de sociétés de haute qualité. À mesure que le solde s'accumule, vous pouvez accéder à une partie de votre valeur de rachat ou emprunter contre celle-ci sans affecter votre capital-décès garanti.

Vie universelle garantie sans coupure 


Avec une police Vie universelle garantie sans coupure, votre prestation de décès est garantie à condition que vous payiez vos primes à temps. Ces polices sont généralement moins chères que les autres options d’assurance vie permanente, car les primes sont calculées pour maintenir un paiement de prime uniforme jusqu’au décès.

Vie Universelle Indexée 


Les polices Vie Universelle Indexée sont identiques aux polices Vie universelle, sauf que le taux d'intérêt en vigueur est déterminé par un indice de marché large tel que le S & P 500, sous réserve d'un taux de rendement minimal et maximal déterminé par l'assureur. Étant donné que le solde de la valeur de rachat dans ces contrats peut potentiellement générer un taux de rendement plus élevé, les primes des contrats Vie Universelle Indexée peuvent être inférieures aux contrats Vie universelle classiques avec le même capital décès. Cependant, vous prenez également plus de risques car les marchés des actions ont tendance à être plus volatils que les investissements en obligations de haute qualité. De plus, l'assureur peut ajuster les taux de rendement minimum et maximum à tout moment, ce qui peut être à votre détriment.

Durée de vie universelle variable 


La différence entre les polices d'assurance Durée de vie universelle variable et les polices Vie universelle et Vie Universelle Indexée réside dans le fait que la valeur de rachat est directement investie dans des placements similaires aux fonds communs de placement, qui déterminent le taux de rendement obtenu sur le solde. En tant que preneur d'assurance, vous choisissez vos propres investissements. Cependant, vous êtes également soumis au risque de performance le plus élevé avec une police durée de vie universelle variable.

Toute la vie 


Les polices Toute la vie vous permettent de payer des primes cohérentes sur toute la durée de la police et offrent une accumulation de valeur de rachat garantie. Au moment de l’échéance, la valeur de rachat est égale à la prestation de décès de la police. À l'instar de l'assurance Vie universelle, les polices Toute la vie peuvent vous permettre d'emprunter sur votre valeur de rachat accumulée pendant la durée de la police. La principale différence est que les polices Toute la vie n'offrent généralement pas la même flexibilité que les polices UL en ce qui concerne les ajustements des primes, de la valeur en espèces et des indemnités de décès.

Une fois que vous avez défini le type de contrat le mieux adapté à vos besoins, il est important de déterminer le montant de la couverture à acheter avec votre conseiller financier. Par exemple, si vous êtes le principal soutien de la famille qui souhaite subvenir aux besoins de votre jeune famille en cas de décès prématuré, il est important de prévoir les besoins et les dépenses de votre famille en matière de revenu. Si vous souscrivez une assurance vie pour compenser les impôts sur les successions fédéraux ou étatiques attendus, une analyse des taxes sur les successions peut vous aider à déterminer si une assurance est nécessaire et, le cas échéant, le montant nécessaire.

Étant donné que vos besoins en assurance vie peuvent changer au cours de votre vie, il est important que vous consultiez régulièrement votre conseiller financier pour vous assurer que vous êtes correctement couvert. Bien sûr, souscrire une assurance vie est généralement moins coûteux, plus vous êtes jeune et en santé, alors mieux vous pourrez commencer tôt à planifier, mieux ce sera.



Share:

L'assurance vie ne doit pas devenir trop personnelle

L'assurance vie

Les compagnies d’assurance vie vendaient des polices à des personnes pour protéger leur famille si elles mouraient jeunes. De plus en plus, ils vendent des polices offrant aux gens l’incitation à rester en bonne santé.

Cela semble plus attrayant et cela semble fonctionner - une étude utilisant les données de 400 000 personnes a révélé qu’elles exerçaient davantage en échange d’avantages tels que des primes moins élevées. Cela fait partie d'un virage vers la personnalisation de l'assurance par le biais de la technologie, offrant des conditions préférables aux clients moins risqués.

Mais une police d'assurance-vie personnelle est-elle vraiment une police d'assurance ou autre chose - un service sur mesure similaire à un service médical privé et à un club de gym? Certains diront que cela importe peu tant que cela fonctionne, mais la question est cruciale pour l'avenir de l'assurance dans un monde caractérisé par les technologies numériques et génétiques.

Le principe de la mutualisation des risques de longévité des individus pour offrir tranquillité d'esprit et sécurité financière remonte au tableau des rentes publié par Edmond Halley en 1693, basé sur les naissances et les décès à Breslau. On l'appelait souvent l'assurance - la promesse que les gens pourraient apaiser leurs inquiétudes en obtenant la garantie d'un traitement financier égal à leurs pairs.

Lire aussi: Choisir une police d'assurance-vie pour répondre à vos besoins

Cela a abouti à l'assureur vie moderne, qui propose une réduction des risques et des produits de garantie tels que les rentes - qui promettent de verser aux titulaires de police un revenu fixe, quelle que soit leur durée de vie. Ils sont souvent vendus au téléphone ou en personne par les forces de vente.

Le commerce traditionnel est maintenant en déclin. Alors que les taux d’intérêt ont baissé et sont restés très bas, certains assureurs ont eu du mal à faire des rendements assez élevés pour soutenir leurs rentes. Certains vendent des portefeuilles de produits traditionnels à des fonds de capital-investissement et passent de l'assurance à la gestion d'actifs.

Ceux qui persévèrent dans les assurances vie et santé utilisent la technologie pour mieux gérer les risques. Ainsi, l’étude commandée la semaine dernière par Vitality Insurance, une entreprise créée en Afrique du Sud pour lier les primes à l’exercice - plus les clients seront en forme, moins ils paieront. Il s'est répandu dans le monde entier et l'assureur américain John Hancock l'utilise pour toutes les polices d'assurance-vie.

La technologie facilite l'évaluation de la santé individuelle; L'étude Vitality a porté sur les titulaires de police utilisant Apple Watches pour surveiller leurs exercices. Il s’avère que l’aversion pour la perte, un instinct humain fondamental, motive les gens à faire de l’exercice pour réduire le prix d’une montre chère. Cela les rend également plus sains, réduisant ainsi la probabilité qu’ils réclament leurs politiques en matière de vie ou de santé.

Mener une vie saine en faisant de l'exercice et en mangeant bien est un moyen de réduire le risque de mortalité. L’autre est d’avoir de bons gènes et d’être moins susceptible de souffrir de cancer, de crises cardiaques ou d’autres maladies. Les tests génétiques personnels visant à identifier les risques plus élevés de développer des maladies telles que la maladie d’Alzheimer et de Parkinson sont maintenant peu coûteux et largement disponibles par le biais de sociétés telles que 23andMe.

La différence entre style de vie et gènes réside dans le fait que, pour le moment au moins, on ne peut pas changer ces derniers. Certains gouvernements interdisent aux sociétés d’assurance de recourir à des tests génétiques pour empêcher les personnes exposées à un risque plus élevé de contracter des maladies de souscrire des polices d’assurance vie et santé au même titre que les autres. Les assureurs britanniques ont convenu d'un code selon lequel ils ne peuvent pas obliger les gens à passer des tests génétiques.

Adrian Gore, directeur général de Vitality, la société mère de Vitality, affirme que le maintien de grands groupes de risques présente une «valeur partagée» tout en incitant les personnes à passer des catégories de risques plus élevés aux plus faibles. Les assureurs obtiennent non seulement des clients en meilleure santé, mais également des clients plus engagés - les montres Apple fournissent un lien permanent.

Mais une fois que la technologie existe, il est difficile de limiter son utilisation. Les assureurs sont confrontés à un problème appelé sélection adverse. Ils ne peuvent pas utiliser de tests génétiques, mais les souscripteurs peuvent: toute personne qui apprend d'un test génétique qu'elle peut développer une maladie chronique a intérêt à souscrire une assurance vie. Les risques ne sont plus mis en commun plus aveuglément qu'auparavant.

Pendant ce temps, les personnes en bonne santé ont intérêt à éviter les assurances. Si le test génétique révèle que le risque de maladie est faible, il peut être plus rationnel d’acheter un appareil de fitness au prix fort que de souscrire une police d’assurance vie subventionnant l’achat d’une Apple Watch. Au lieu de payer des assureurs pour partager son risque avec d'autres, elle peut se couvrir.

Peu importe la façon dont les sociétés agissent, les risques pour la santé deviendront progressivement plus faciles à identifier et plus personnels. Duncan Minty, conseiller en éthique de l’assurance, a écrit sur «une contraction du pool de risques à un», ce qui éliminerait totalement l’intérêt des polices d’assurance traditionnelles. Même si le nombre dans le pool reste élevé, les scores de santé pourraient facilement devenir des scores de crédit, tout le monde ayant une note exacte.

L’assurance-vie peut devenir plus personnalisée tout en restant une assurance reconnue, mais elle finit par devenir autre chose - un produit financier basé sur un profil individuel plutôt que sur un pool. Si cela se produit, le prix de la couverture des personnes en mauvaise santé, inaptes et défavorisées augmentera considérablement, tandis que celui des plus aptes et des plus en santé (souvent avec des revenus plus élevés) gagnera.

Share:

Fraude augmentant les taux d'assurance auto

Circulation sur autoroute. 401 près de Avenue Rd
Circulation sur autoroute. 401 près de Avenue Rd

Canada Assurance - Une nouvelle enquête révèle que la fraude généralisée dans le secteur de l'assurance auto doit être corrigée.

En 2017, les Canadiens payaient 2 milliards de dollars par an en frais généraux liés au système d'assurance-automobile. Aujourd'hui, 88% des automobilistes en Ontario estiment que les ateliers de réparation automobile gonflent les coûts de réparation. À peu près le même pourcentage d'Ontariennes et d'Ontariens estiment que le gouvernement devrait investir davantage dans les enquêtes et les poursuites relatives aux demandes frauduleuses.

«Les demandeurs et fournisseurs de services malhonnêtes continuent de tromper les consommateurs. Nous assistons à une forme de fraude inquiétante et flagrante qui inclut la vente frauduleuse et l’émission de polices auto », a déclaré Colm Holmes, PDG du groupe d’assurances Aviva Canada, qui avait mené l’enquête.

«Nous devons faire mieux pour les conducteurs honnêtes. C’est pourquoi Aviva lutte contre la fraude. Les conducteurs honnêtes paient des primes plus élevées à cause de la fraude criminelle. Ils le savent. Et le moment est venu de riposter.

Les automobilistes ontariens paient les taux d’assurance les plus élevés au pays, soit en moyenne 1 428 $ par conducteur et par an.

Parmi les personnes interrogées, 73% pensent qu'une répression de la fraude réduirait leurs primes.

En outre, 70% sont d'avis que les compagnies d'assurance doivent investir davantage pour réduire la fraude et qu'une base de données sur les consommateurs est nécessaire pour suivre les ateliers de réparation automobile et les professionnels de la santé à la suite d'une collision.

L’enquête montre que les conducteurs veulent que les pouvoirs publics et les assureurs s’attaquent aux situations dans lesquelles les réclamations sont exagérées, où les fournisseurs des secteurs de l’automobile, de la santé et de la loi recourent à des pratiques frauduleuses et où les polices sont vendues frauduleusement en ligne.

Le sondage en ligne a interrogé 1 500 Ontariennes et Ontariens de plus de 18 ans avec une police d'assurance automobile en vigueur du 15 au 24 octobre. Les résultats sont considérés comme exacts plus ou moins 2,5%, 19 fois sur 20.
Share:

La fraude à l'assurance auto coûte 2 milliards de dollars par année aux Canadiens: Rapport

canada assurance

Canada Assurance - Les personnes qui escroquent les fournisseurs d'assurance auto finissent par augmenter le coût des primes, indique un rapport sur le sujet publié jeudi.

Selon un rapport rédigé par Aviva Canada, les consommateurs dépenseront 2 milliards de dollars de plus par an en coûts, grâce à ceux qui commettent une fraude à l'assurance auto.

Le rapport, intitulé "Crash, Cash and Backlash: Rapport sur les fraudes Aviva 2017", indique que les conducteurs honnêtes paient des primes plus élevées en raison d'une petite minorité de personnes qui arnaquent le système.

Aviva Canada - via Pollara Strategic Insights - a interrogé plus de 1 500 Canadiens en octobre pour le rapport.

Parmi les personnes interrogées, 81% ont estimé que leurs primes d'assurance avaient augmenté en raison de facteurs tels que des réparations frauduleuses, le vol de véhicules ou des réclamations pour dommages corporels.

"La plus grande fraude provient de réclamations pour blessures corporelles", a déclaré Gord Rasbach, un ancien inspecteur de la police de Toronto qui dirige les efforts antifraude d'Aviva. "Un gros morceau (de fraude) vient de cela."

Le rapport suggère également que 67% des personnes interrogées pensent que la lutte contre la fraude réduirait les primes d’assurance.

Rasbach a récemment parlé à Postmedia du rapport et de ses conclusions.

Deux milliards de dollars représentent des coûts extrêmement élevés. Les coûts supplémentaires que les automobilistes doivent-ils assumer pour les primes d’assurance vous choquent-ils en termes de nombre de fraudeurs?


Non, je ne pense pas que les chiffres me choquent. Le rapport indique 2 milliards de dollars. Je pense en fait que les 2 milliards de dollars sont conservateurs. Pour la plupart des gens, (l’assurance représente) 5% de leur revenu disponible. Les gens vont payer plus quand l'assurance est abusée. Ce n’est pas nouveau… cela dure depuis très longtemps.

Le prix de l’assurance augmentera-t-il au point où il n’est plus abordable?


Nous ne voulons pas que cela monte et c’est la raison de notre appel à l’action. Vous devez faire les choses maintenant plutôt que d'en supporter le coût pour les honnêtes gens. Les régulateurs ne veulent pas d’une compagnie d’assurance agir contre la fraude. C’est incroyable. C’est à chaque compagnie d’assurance de faire ce qu’elle souhaite. Certains sont très actifs alors que d’autres ne font rien.

Vous voulez lutter contre la fraude, mais serait-il difficile de convaincre les gens et les agences de participer à cet appel à l'action?


J'avoue que ça va être dur. La meilleure façon de (amener les gens à bord) est quand suffisamment de gens en ont assez de payer pour cela. Surtout quand la majorité paie pour quelques-uns. Ensuite, il atteindra un point de rupture et ils en auront assez.
Share:

Ce sont les femmes les plus puissantes de la finance en 2018

Anne Finucane, vice-présidente du conseil d'administration de la Bank of America Corp

Lorsque vous pensez à la durabilité à Wall Street, de nombreuses femmes puissantes de Forbes ont contribué à en faire un thème cette année. Et Anne Finucane, vice-présidente de Bank of America, est la principale préoccupation.

Finucane a non seulement aidé à lancer l’Institute for Women’s Entrepreneurship de l’Université Cornell, mais elle a également aidé à diriger la banque par le biais d’une campagne de changement de marque axée sur la résolution des problèmes environnementaux et sociaux.

Tout cela survient à un moment où la Bank of America est à nouveau en vogue pour les investisseurs. En octobre, la société avait enregistré une hausse de 32% de son bénéfice net, à 7,2 milliards de dollars, et une augmentation de 4% de ses revenus, à 22,8 milliards de dollars. Dix ans après la crise financière, beaucoup ont crédité Finucane pour avoir aidé à redresser la banque.

Finucane occupe la 42e place du classement des femmes les plus influentes de Forbes en 2018 et se classe au huitième rang des femmes les plus influentes du monde de la finance.

L’automne dernier, elle a été nommée présidente du conseil d’administration de Bank of America Merrill Lynch Europe, participant à la gestion du paysage financier européen après le Brexit. Mais Finucane est surtout connue pour ses efforts en matière d’environnement, de société et de gouvernance (ESG). Elle gère l’initiative environnementale de 125 milliards de dollars de la Bank of America, dans le but de rendre les activités professionnelles plus durables sur le plan environnemental.

Lire aussi: Finance durable: la Danske Bank "montre la nécessité d'une plus grande image comptable"

Jusqu'à présent, cette initiative a financé des projets qui ont permis d'éviter plus de 2,3 millions de tonnes métriques d'émissions de gaz à effet de serre rien qu'en 2016, et ont généré un PIB cumulé de 14,8 milliards de dollars, selon la banque.

Finucane n'est pas la seule femme puissante à prendre position sur les questions ESG. Dirigée par la directrice générale Abigail Johnson, Fidelity a lancé trois fonds indiciels ESG au cours de la dernière année.

Avec une valeur nette de 15,3 milliards de dollars, Johnson s'est classé 28e sur la liste des 400 Américains les plus riches établie par Forbes en 2018. Sur notre liste de femmes puissantes, elle s'est classée cinquième au classement général, mais a pris la première place en tant que femme la plus puissante en finance.

Johnson est PDG de Fidelity depuis 2014 et président du conseil depuis 2016. Sous sa direction, l'actif total administré a atteint 7 200 milliards de dollars, faisant de Fidelity l'un des acteurs les plus importants de la scène des services financiers.

Fidelity de Johnson a fait des vagues en octobre lorsqu’il a annoncé une nouvelle plateforme de trading de crypto-monnaie. La société autonome, appelée Fidelity Digital Assets, servira également de service de garde pour les bitcoins, l’éther et d’autres actifs numériques, offrant aux investisseurs institutionnels un moyen conforme de sécuriser leurs actifs en les conservant dans un coffre-fort physique.

La société la plus représentée sur la liste des femmes les plus influentes en finance est JPMorgan Chase Mary Callahan Erdoes, directrice générale de la gestion d'actifs et de la gestion de patrimoine, s'est classée au sixième rang, tandis que la directrice financière, Marianne Lake, s'est classée au septième rang.

Depuis un an, Lake a fait la une des journaux, autant de personnes ont spéculé sur le fait qu’elle serait appelée à remplacer Jamie Dimon en tant que PDG. En octobre, la société affichait un actif sous gestion de 2,1 billions de dollars, en hausse de 7% sur un an.

La présidente de la New York Stock Exchange, Stacey Cunningham, s'est classée cinquième sur la liste des femmes les plus influentes du monde de la finance, la directrice générale de Samba Financial, Rania Nashar, neuvième et le président d'Ardian, Dominique Senequier, dixième. Cunningham est entrée dans l'histoire cette année en tant que première femme présidente de la NYSE, âgée de 226 ans, lorsqu'elle a été promue en mai. Cela s'est produit un an après la promotion historique de Nashar, faisant la une des premières femmes saoudiennes à occuper une position financière de choix.

Senequier, leader français du private equity, qui avait été rayé du classement Power Women en 2012, est de retour après que les actifs sous gestion d’Ardian aient augmenté pour atteindre 82 milliards USD cette année, contre 67 milliards en 2017. Elle supervise désormais plus de 550 employés répartis dans 14 bureaux le monde - y compris un nouveau annoncé au Chili. Senequier a également conduit la société à adopter des pratiques plus durables, telles que la cofondation de l'Initiative Carbone 2020 afin de réduire les émissions de carbone des sociétés du portefeuille détenues majoritairement d'ici 2020.

Ce sont les 10 femmes les plus puissantes en finance

  1. Abigail Johnson, chef de la direction, Fidelity Investments
  2. Ana Patricia Botin, présidente, Banco Santandar
  3. Adena Friedman, présidente-directrice générale du NASDAQ
  4. Ho Ching, PDG de Temasek
  5. Stacey Cunningham, président de la NYSE
  6. Mary Callahan Erdoes, PDG, Asset Management, JPMorgan Chase
  7. Marianne Lake, directrice financière, JPMorgan Chase
  8. Anne Finucane, vice-présidente du conseil, Bank of America
  9. Rania Nashar, PDG de Samba Financial
  10. Dominique Senequier, président d’Ardian
Share:

Finance durable: la Danske Bank "montre la nécessité d'une plus grande image comptable"

Finance durable: la Danske Bank

Le modèle de gouvernance d’entreprise des pays nordiques est généralement considéré comme une étoile du Nord en matière d’ouverture, de confiance et de responsabilité. Pourtant, le récent scandale de la Danske Bank dans les pays nordiques et baltes a brossé un tableau différent.

À ce jour, le scandale du blanchiment d’argent d’un montant de 200 milliards d’euros a donné lieu à des enquêtes criminelles aux États-Unis, au Danemark et en Estonie, ainsi qu’à la perte des emplois du directeur général Thomas Borgen et des membres de son équipe de direction. Et l'examen porte maintenant sur le président déchu et les membres du conseil d'administration.

De nombreux observateurs se demandent comment cela aurait pu passer inaperçu pendant près de dix ans. Y a-t-il eu un écart flagrant dans les fonctions de contrôle? L’une des conclusions de la banque est que les employés rapportaient constamment des nouvelles positives, tout en minimisant les négatifs. Cela aurait-il pu être évité avec des procédures de rapport plus complètes?

Le reporting intégré est un cadre et un moyen de reporting dans lequel les informations financières et non financières sont considérées à l'unisson. Cela permet à l'entreprise de mieux détecter les menaces et les opportunités émergentes avant qu'elles ne surviennent et fournit aux parties prenantes - y compris les investisseurs, les employés, les clients et les politiciens - des informations sur son fonctionnement et son impact au sens large, y compris sur la mesure dans laquelle elle devient plus durable .

Les gestionnaires de fonds - en particulier ceux impliqués dans les fonds environnementaux, sociaux et de gouvernance - intègrent de plus en plus le concept. Et les grands gestionnaires d’actifs, tels que Norges Bank Investment Management, mieux connu sous le nom de fonds pétrolier norvégien, l’expriment ainsi: «Nous visons à identifier les opportunités d’investissement à long terme et à réduire notre exposition aux risques inacceptables.»

Lire aussi: Ce sont les femmes les plus puissantes de la finance en 2018

Les conseils d'administration font de même, car ils commencent à accepter que les entreprises doivent rendre des comptes à la société. Les consommateurs deviennent de plus en plus perspicaces et ont le pouvoir d’influencer directement les réglementations affectant le modèle opérationnel d’une entreprise. En tant que tel, il est dans l’intérêt des entreprises que leurs rapports soient accessibles et compréhensibles par le public.

À la fin du XXe siècle, la Initiative de reporting global a été créée et de nombreuses entreprises publient des rapports de développement durable basés sur la norme GRI, en plus de leurs états financiers annuels.

Cependant, Mervyn King affirme que si les états financiers sont essentiels, le rapport de durabilité n’a aucun sens sans chiffres. Et, ajoute-t-il, "continuer à faire des reportages dans deux silos est séparé de la réalité".

Les idées visionnaires du professeur King ont abouti à la création de l'International Integrated Reporting Council - dont il est désormais le président émérite - et à la mise en place du cadre de reporting intégré.

Les grandes entreprises mondiales telles que Tata, Unilever, Nestlé et Novo Nordisk ont été des pionnières dans ce domaine et le concept a été adopté par plus de 1600 entreprises dans 67 pays sur tous les continents.

Selon Paul Druckman, ancien directeur général de l'IIRC, «les dernières informations disponibles aux États-Unis, en Afrique du Sud et en Asie montrent que les entreprises qui adoptent le reporting intégré bénéficient d'un coût du capital inférieur, d'une performance du cours de l'action plus élevée et d'une base d'investisseurs plus dédiée»

La majorité des entreprises restent toutefois réticentes à mettre en œuvre le cadre.

Une des raisons pourrait être le nombre écrasant de normes de rapport; Au total, il existe 230 normes de durabilité pour plus de 80 secteurs et 180 pays avec des acronymes tels que GRI, FASB, IFRS, SASB - également surnommé «la soupe à l'alphabet».

Des initiatives sont toutefois en train de naître pour répondre aux demandes du marché en faveur d'une plus grande cohérence, cohérence et comparabilité.

Ces réponses incluent un projet de deux ans visant à améliorer l'harmonisation des rapports d'entreprise, lancé par le Dialogue sur les rapports d'entreprise le 7 novembre sous les auspices de l'IIRC. Pour sa part, Danske Bank a déclaré qu'elle ne faisait pas actuellement de reporting intégré, mais envisageait cette idée.

Ainsi, la pensée intégrée et le reporting intégré auraient-ils pu éviter le scandale Danske Bank?

Certainement. Cela aurait peut-être au moins aidé le conseil d’administration et la direction à avoir une vue d’ensemble, en identifiant le risque potentiel des énormes revenus de sa succursale estonienne, permettant ainsi de relier les points.

Néanmoins, les rapports intégrés ne constituent pas une baguette magique, ni un traitement contre la cécité volontaire.
Share:

Comment faire croître l'économie tout en protégeant l'environnement

Ministre des finances Bill Morneau

Au niveau mondial, une croissance propre est estimée à 26 000 milliards de dollars au cours des 12 prochaines années et trois nouvelles initiatives réglementaires issues de l’Énoncé économique de l’automne fédéral de la semaine dernière pourraient aider le Canada à en acquérir une plus grande part grâce à l’innovation verte. Si le gouvernement fédéral obtient les détails correctement.

L’annonce visant à permettre la comptabilisation immédiate des dépenses d’investissements dans les énergies propres a, à juste titre, retenu l’attention du monde des affaires et de la communauté environnementale. En fait, il est surprenant que les initiatives de réforme de la réglementation aient attiré l’attention du tout, étant donné qu’elles ont été enterrées à la page 74 de la mise à jour et que les montants en dollars sont faibles.

Le ministre des Finances, Bill Morneau, s'est engagé à créer un «comité consultatif externe sur la compétitivité de la réglementation» et un «centre d'innovation en matière de réglementation». Un montant de 10 millions de dollars est prévu pour aider le gouvernement à intégrer des facteurs économiques et de compétitivité lors de la conception et de la mise en œuvre de la réglementation.

Avec le mot «compétitivité» mentionné dans chaque initiative, il est facile d’interpréter l’intention du gouvernement comme un affaiblissement de la réglementation canadienne par rapport à celle de nos concurrents, dans une course réglementaire vers le bas. Kevin Carmichael, dans un article du Financial Post, a repris à son compte la conclusion de nombreux représentants du monde des affaires lorsqu'il a déclaré que «la déréglementation est ce que le gouvernement a à l'esprit». Espérons que ce n’est pas le cas, ce serait une erreur pour deux raisons.

Lire aussi: La croissance du PIB de l'Australie ralentit à 2,8%, alors que les dépenses plus faibles touchent l'économie

Tout d’abord, l’histoire suggère que les programmes de réforme de la réglementation canadiens qui sont perçus comme relevant de la déréglementation ont tendance à s’égarer. Les efforts passés, comme l'initiative de réglementation intelligente de 2002, ont été vus (à tort ou à raison) comme visant à améliorer les performances des entreprises et l'économie tout en ignorant au mieux les préoccupations en matière de santé et d'environnement. Pour que le gouvernement obtienne la licence sociale nécessaire pour apporter des changements en profondeur dans la manière dont il réglemente, il a besoin de l’assentiment d’une coalition plus large d’acteurs que le monde des affaires.

Deuxièmement, structurer cela comme une simple «déréglementation» amènerait le Canada à chasser les marchés en déclin, plutôt que d'utiliser intelligemment la réglementation pour renforcer la compétitivité du Canada sur les marchés mondiaux en croissance rapide des technologies propres et de l'innovation. Le gouvernement s'est fixé pour objectif ambitieux d'augmenter les exportations d'outre-mer de 50% d'ici 2025. Il est difficile de voir comment nous allons y parvenir en réduisant simplement les coûts des entreprises, bien que cela puisse aider. Nous devons tirer parti de l’évolution de l’économie mondiale en bâtissant la marque du Canada en tant que chef de file en matière de performance et d’innovation propres.


Cela ne devrait pas être à propos de la déréglementation. Il devrait s'agir d'une réglementation plus intelligente.

Des réglementations environnementales rigoureuses, bien conçues et flexibles créent des marchés nationaux importants pour les nouvelles technologies, ce qui aide nos entreprises locales à atteindre leurs objectifs d'exportation. Cela est particulièrement vrai lorsque la réglementation est basée sur la performance et nécessite des améliorations constantes des normes. Les recherches montrent que les entreprises surestiment considérablement les coûts d'une réglementation environnementale stricte et sous-estiment les avantages pour leur résultat net.

Les importants marchés nationaux étendus par une réglementation bien conçue et stricte sont essentiels pour les entreprises canadiennes qui développent et vendent des technologies innovantes. Cela leur permet de réduire leurs coûts grâce à l'apprentissage sur le tas et à la réalisation d'économies d'échelle. Cette réduction des coûts et l'amélioration de la qualité leur donnent une longueur d'avance sur leurs concurrents étrangers, leur permettant de concurrencer et de gagner des parts de marché sur le marché mondial. De plus, cela stimule l'innovation et renforce la compétitivité.

Cela crée une opportunité pour des entreprises telles que le fabricant d'aluminium québécois Elysis, qui a innové un procédé de fusion sans carbone qui élimine toutes les émissions directes de gaz à effet de serre et le remplace par de l'oxygène pur. Cela pourrait éliminer l’équivalent de 6,5 millions de tonnes d’émissions de gaz à effet de serre, améliorant ainsi la santé des Canadiens et de notre environnement, tout en générant d’énormes possibilités d’exportation et de bons emplois.

C’est ce sur quoi nous devons nous concentrer sans relâche: créer les conditions permettant aux entreprises canadiennes de faire face à la concurrence et de prospérer dans une économie mondiale en pleine croissance, tout en mettant en place des règles qui protégeront la santé et l’environnement des Canadiens.

Les chefs d'entreprise reconnaissent en grande partie ce qu'il faut faire pour le faire. Et ils ont récemment fourni ces conseils au gouvernement dans le rapport de la Table de stratégie économique des ressources pour l'avenir. Un groupe de dirigeants d’entreprises de tous les secteurs des ressources ont recommandé que le système de réglementation du Canada soit «axé sur les résultats, rigoureux, souple et prévisible» et «conçu pour améliorer les performances en matière de santé, de sécurité et d’environnement, stimuler l’innovation, stimuler la croissance et la compétitivité du secteur».

Nous ne pouvons qu'espérer que le gouvernement suive les conseils des chefs d'entreprise canadiens dans leurs nouvelles initiatives réglementaires. Nous pouvons difficilement nous permettre de rater une opportunité de 26 billions de dollars.
Share:

La croissance du PIB de l'Australie ralentit à 2,8%, alors que les dépenses plus faibles touchent l'économie

économie australienne

L’économie australienne a connu une croissance beaucoup plus lente que prévu au cours des trois derniers mois, entraînant une baisse sensible du taux de croissance annuel, la faiblesse des dépenses des ménages ayant affecté les comptes nationaux.

L’économie a clairement perdu de son élan alors que les prix de l’immobilier continuent de baisser à Sydney et à Melbourne, dans un contexte de resserrement des normes de crédit et de conditions de crédit.

Les conséquences de la sécheresse nationale ont également commencé à toucher les comptes nationaux, le secteur de l'agriculture, de la foresterie et de la pêche enregistrant une croissance négative de 1,6% pour le trimestre.

Les chiffres du Bureau de la statistique montrent que la production nationale a augmenté de 0,3% au mois de septembre - le taux de croissance trimestriel le plus lent des deux dernières années - bien en deçà de la prévision du marché de 0,6%.

Cela signifie que l’économie australienne se développe à un taux annuel de 2,8%, en baisse par rapport à 3,4% au trimestre précédent.

Il y a un jour à peine, la Banque de réserve disait que son scénario central prévoyait une croissance moyenne du PIB de 3,5% cette année et l'année suivante, avant de ralentir en 2020. Ce scénario devra peut-être être revu à la baisse maintenant.

Cela crée une situation compliquée pour le gouvernement Morrison.

Lire aussi: Comment faire croître l'économie tout en protégeant l'environnement

Le taux de chômage est proche de son plus bas niveau en six ans, à 5,1%, et la croissance des salaires s'est légèrement accélérée ces derniers mois, même si elle reste anémique. Les prix du pétrole brut ont également chuté, ce qui se traduira par une baisse de l'inflation.

Mais il est peu probable que les ménages réagissent en augmentant leur consommation, car leur endettement est déjà extrême et que les fortes baisses des prix de l’immobilier ont réduit leur patrimoine. Les ménages voudront probablement commencer à épargner davantage, plutôt que de dépenser davantage, de sorte que la consommation cessera d'être un moteur essentiel de la croissance.

Les dépenses en articles discrétionnaires ont déjà ralenti au cours du trimestre de septembre et la faible croissance du revenu disponible brut a entraîné le taux d'épargne des ménages le plus bas (2,4%) depuis décembre 2007.

"Avec le ratio d'endettement des ménages par rapport au revenu disponible annualisé des ménages, qui atteignait déjà un niveau record d'environ 190%, associé à des contrôles de crédit plus stricts mis en place par les banques, cette source de financement de la consommation des ménages est… susceptible de s'assécher," Brendan Rynne, économiste en chef de KPMG, a déclaré.

Shane Oliver, l’économiste en chef d’AMP Capital, a déclaré que les données d’aujourd’hui l’avaient convaincu que la prochaine décision de la Banque centrale sur les taux d’intérêt consisterait en une réduction des taux plutôt qu’une augmentation.

"Cependant, comme la RBA voit toujours le prochain mouvement en marche, il leur faudra un certain temps pour changer leur façon de penser, de sorte que les taux ne seront pas réduits avant le second semestre de l'année prochaine", a écrit Oliver à ses clients mercredi.

«Quand elle commencera à couper, la RBA va probablement s'en tenir à des augmentations de 0,25% et, comme les taux changent un peu comme les cafards, il y en aura probablement plus d'une. Ceci, à son tour, pèsera en fin de compte sur le dollar australien. "

Le trésorier, Josh Frydenberg, a déclaré que le gouvernement dégagerait encore un excédent budgétaire l'année prochaine, et qu'il était important de se rappeler que l'économie connaissait toujours une forte croissance.

Mais il a ajouté que les électeurs devraient attendre la mise à jour du budget de mi-année du 17 décembre pour voir comment les données affecteraient les prévisions budgétaires.

Il a déclaré au Parlement que l'économie connaissait encore une forte croissance.

«À 2,8%, il est plus rapide que la moyenne de l'OCDE et plus rapide que tous les pays du G7 à l'exception des États-Unis», a-t-il déclaré. «Plus de 1,1 million de nouveaux emplois sont créés. Nous sommes l’un des 10 pays au monde à avoir obtenu la cote de crédit AAA des trois principales agences de notation. Le chômage a baissé à 5%, son niveau le plus bas depuis 2012. »
Share:

Professeur Steven Peers: Révocation de l'avis de retrait de l'UE? - Brexit

Sánchez-Bordona - L'article 50

Le professeur Steven Peers de la faculté de droit de l’Université d’Essex explique et commente l’avis de l’avocat général, M. Sánchez-Bordona, sur la révocabilité de l’article 50.

Envoyer la notification de retrait de l'UE au titre de l'article 50 comme un saut dans la falaise est-il impossible de changer d'avis après un saut? Ou était-ce plutôt comme si vous alliez dans les magasins, où vous pouvez changer d'avis en faisant votre shopping, sur le parking ou même dans le magasin lui-même - peut-être parce que vous découvrez que les réductions promises n'existent pas, la direction fait l’objet d’une enquête de la police et la section des plats turcs de masse contient deux paquets de noisettes poussiéreux?

Nous devrions bientôt nous renseigner auprès de la Cour de justice. Entre-temps, nous avons l’avis non contraignant d’aujourd’hui de l’avocat général. Bien que la Cour ne suive peut-être pas l’avis, les juges l’examineront attentivement et il vaut la peine de discuter des questions qu’il soulève.

L'opinion


Tout d’abord, l’avis rejette l’argument du gouvernement britannique selon lequel l’affaire est hypothétique, car le gouvernement n’a pas décidé de retirer l’avis prévu à l’article 50 et n’a pas l’intention de le faire. En particulier, le résultat de la décision pourrait être pertinent lorsque les députés voteront sur l’approbation de l’accord de retrait avec l’UE ou sur la décision à prendre si l’accord n’est pas approuvé.

L'opinion partage ensuite l'avis des pétitionnaires - principalement des politiciens britanniques du Parlement de Westminster, du Parlement écossais et du Parlement européen - que la notification est en principe révocable unilatéralement. Tout d'abord, il note que l'article 50 ne dit rien sur la question de la révocation et note donc que trois résultats sont possibles: l'absence de révocation, la révocation sans condition et la révocation assortie de conditions. Il aborde la question en examinant d'abord le droit international public général, puis le libellé spécifique de l'article 50, suivi de la question de la révocation convenue.

Lire aussi: Crise au Brexit: avocat général, Sánchez-Bordona - L'article 50 autorise la révocation unilatérale de l'intention de se retirer

En ce qui concerne le droit international, l’opinion n’est pas sûre de savoir si la révocation de la notification de retrait d’un traité est fermement établie en droit international coutumier (bien qu’il existe plusieurs exemples). Le droit de révoquer les retraits unilatéraux d'un traité est toutefois expressément prévu dans la Convention de Vienne sur le droit des traités (VCLT). L'avis examine si le VCLT s'applique au retrait de l'Union européenne et conclut que ce n'est pas le cas, étant donné que l'Union européenne et certains de ses États membres ne sont pas parties à cette convention. Néanmoins, le VCLT pourrait être utile pour interpréter l'article 50.

En ce qui concerne l'interprétation de l'article 50 en tant que tel, une interprétation littérale ne résout pas la question, car l'article 50 est muet sur la question de la révocation unilatérale d'un avis de retrait. Il est donc nécessaire d’examiner le contexte de cet article. De l’avis de l’avocat général, il commence par une phase nationale «exclusivement» pour l’État qui se retire, au moment où il décide de son intention de se retirer, «uniquement à condition de respecter les« règles constitutionnelles de cet État ». Le corollaire logique est un pouvoir unilatéral de révoquer cette décision, en tant que «manifestation de la souveraineté de cet État». Les pouvoirs unilatéraux restent donc dans la "phase de négociation, qui commence par la notification de l'intention de retrait au Conseil européen et aboutit deux ans plus tard, à moins d'une prolongation par décision unanime du Conseil" (il est à noter que l'accord de retrait lui-même peut également fixer une date ultérieure, ce qui n’est pas le cas du projet d’accord de retrait conclu entre le Royaume-Uni et l’UE). Plus généralement, à l'instar d'autres domaines du droit, quiconque a unilatéralement émis une déclaration d'intention adressée à une autre partie, en l'absence d'une interdiction expresse ou d'une règle, peut retirer cette déclaration jusqu'au moment où, par le destinataire acceptation, transmise sous la forme d'un acte ou de la conclusion d'un contrat, elle produit des effets ».

Ensuite, l’avis fait observer que l’article 50, paragraphe 2, du traité UE fait référence à une notification d'une «intention de se retirer», «de ne pas se retirer elle-même», ce qui se produit ultérieurement. Une «intention» n’est «pas définitive et peut changer»; la notification de cette intention à un tiers "peut créer une attente de la part de cette partie, mais n'assume pas l'obligation de maintenir cette intention de manière irrévocable".

Il est intéressant de noter que l'avis mentionne également la possibilité d'une décision de retrait «annulée» si l'organe compétent (d'ordinaire, les plus hautes juridictions de chaque État) estime que cette décision n'a pas été adoptée conformément aux exigences constitutionnelles. »Dans ce scénario, "il ne fait guère de doute que l'État qui a notifié son intention doit également faire savoir qu'il révoque unilatéralement cette notification, sa décision initiale ne comportant pas la condition préalable essentielle."

De même, à la suite d'une action "menée conformément à ses exigences constitutionnelles (par exemple, un référendum, un vote significatif au Parlement, la tenue d'élections générales qui produisent une majorité opposée, entre autres)", une décision initiale pourrait être "annulée et la base juridique et constitutionnelle sur laquelle il a été fondé disparaît par la suite ». Là encore, dans ce scénario, «cet État peut et doit notifier ce changement au Conseil européen». Ces scénarios ont dans la pratique des précédents internationaux et correspondent à l’article 68 de la Convention de Vienne sur le droit des traités.

En outre, l’avis affirme que le fait de demander à un État membre de partir dans de telles circonstances constituerait «un résultat contraire au bon sens», et accepter la révocation «respecterait» le rôle du parlement national en tant que partie intégrante de l’identité nationale d’un État membre. Le refus d'accepter la révocation entraînerait une sortie forcée de facto de l'UE.

La possibilité de présenter une demande d'adhésion ne contredit pas non plus cette interprétation, car il serait illogique de passer le délai de l'article 50 à négocier une future adhésion. Et comme l'a déjà noté la CJUE, un État membre reste un État membre pendant toute la période visée à l'article 50.

L'avis a ensuite rejeté les arguments contraires de la Commission et du Conseil. De l’avis de l’avocat général, il subsiste un élément unilatéral après l’envoi de la notification, car l’État membre qui se retire peut tout simplement refuser de négocier un accord de retrait. Le pouvoir de prolonger la période de négociation ne signifiait pas, par un raisonnement a contrario, qu’il n’existait aucun pouvoir de retirer la notification. L’argument du Conseil concernant les coûts n’était pas convaincant, car «les coûts financiers (pour l’Union européenne et ses citoyens) résultant du retrait d’un État membre dépasseraient de loin les coûts (minimaux) générés par la révocation».

L’avis renforce l’argument en ajoutant que la révocabilité unilatérale renforcerait la clause «chaque union plus proche» des traités, «l’identité nationale» des États membres et que les droits des citoyens de l’UE seraient renforcés par une révocabilité unilatérale. Il fait également valoir que l'historique de la rédaction de l'article 50 appuie le même résultat.

Cependant, l'opinion soutient que certaines conditions existent. Il doit y avoir une notification formelle de révocation, correspondant à la notification à retirer. De même, les exigences constitutionnelles nationales doivent être respectées. Même s’il admet que «c’est un problème qui appartient à chaque État membre», il soutient qu’au Royaume-Uni, l’obligation d’autoriser le Parlement à quitter serait logiquement assortie à l’approbation du Parlement pour révoquer la notification. (Il ne mentionne pas spécifiquement si une loi du Parlement serait nécessaire). Il ne serait pas nécessaire de justifier la décision de révocation.

Il y aurait aussi une limite temporelle: la révocation «n'est possible que dans le délai de négociation de deux ans qui commence lorsque l'intention de retrait est notifiée au Conseil européen» et «une fois que l'accord de retrait a été formellement conclu, ce qui implique l'accord des deux parties, la révocation ne serait plus possible non plus. La discussion ici est en contradiction avec la précédente référence de l’opinion à la possibilité d’une prorogation du délai prévu à l’article 50.

Ensuite, les «principes de bonne foi et de coopération sincère» énoncés à l’article 4, paragraphe 3, du traité UE fixent une limite. Sur ce point, les institutions de l'UE craignaient qu'un État membre "puisse révoquer sa notification et mettre un terme aux négociations s'il ne lui était pas favorable", et "resoumettre sa notification d'intention de retrait, déclenchant ainsi une nouvelle période de négociation de deux ans. ', en contournant les délais sur le processus. Mais l’avocat général a rejeté ces arguments: «la possibilité qu’un droit puisse être abusé ou abusé n’est en général pas une raison pour nier l’existence de ce droit». Un moyen de prévenir les abus du droit doit être trouvé à la place. Le principe établi «d'abus de droit» dans le droit de l'Union pourrait être «appliqué dans le cadre de l'article 50 du traité UE si un État membre se livrait à une pratique abusive consistant à utiliser les notifications et révocations successives afin d'améliorer les conditions de son retrait du Parlement européen». Syndicat.'

Rien n'indiquait qu'un abus était prévu et "tout abus ne pourrait se produire que si une deuxième notification de l'intention de retrait est présentée, mais pas en révoquant unilatéralement la première." Selon l'avocat général, un grand nombre de " les révocations tactiques "étaient peu probables, dans la mesure où la règle nationale des" exigences constitutionnelles "servirait de" filtre ", compte tenu de la nécessité (par exemple) d'élections, de décisions de justice ou de référendums.

Enfin, l'avis admet que la révocation peut être convenue en cas de demande de l'État membre sortant et d'un accord unanime au sein du Conseil européen.

commentaires


Tout d’abord, l’avis affirme de manière convaincante que l’affaire n’est pas hypothétique. Il rappelle à juste titre la jurisprudence selon laquelle les références des juridictions nationales sont présumées pertinentes; cette présomption ne peut être réfutée que dans des cas limités. Il existe un argument de poids pour répondre à ces questions étant donné le statut des pétitionnaires qui sont députés; sinon, les députés hésiteraient à se prononcer sur la possibilité d'organiser un référendum, faute de savoir si une révocation unilatérale serait possible.

Le principal argument en faveur de la révocabilité unilatérale est tout aussi convaincant - en particulier en ce qui concerne l’importance du mot «intention» et l’accent mis sur le pouvoir de décision souverain des États Membres. En ce qui concerne les garanties contre les abus, cependant, il est au moins concevable que les exigences constitutionnelles nationales ne fonctionnent pas toujours en tant que filtre, et il serait donc préférable de définir les limites - par exemple, le refus de considérer une notification valable un an ou deux de la notification précédente, ou la reprise d’un processus prévu à l’article 50 où le dernier processus avait été interrompu - serait applicable.

Il est regrettable que l’avis soit vague quant à la question du délai. La notification ne serait-elle possible que dans le délai de deux ans, ou également dans le délai prorogé? L'avis est contradictoire. l'arrêt de la Cour (s'il suit ces lignes) ne devrait pas l'être. La possibilité d'un délai dans l'accord de rétractation devrait également être mentionnée. La meilleure interprétation, conformément à la logique de l'opinion, est que la révocation serait également possible dans le délai prolongé.

La révocation avec consentement ne correspond pas facilement au libellé littéral de l'article 50, car il n'y a pas de procédure pour le consentement. De plus, il est peu probable qu'un État membre cherche cette voie s'il peut révoquer unilatéralement la révocation. Il pourrait être utilisé dans un scénario de renégociation de la composition actuelle de l’État membre, bien que seul Tony Blair pense que cela pourrait se produire pour le Royaume-Uni.

Dans l’ensemble, si elle était suivie par la Cour, cette opinion constituerait une victoire sans réserve pour ceux qui plaident en faveur d’une révocation unilatérale. Reste à savoir si cela changera la dynamique politique et je reste persuadé qu'un autre référendum (qui devrait encore être remporté par le parti Restant) est très improbable. En tout état de cause, la révocabilité unilatérale pourrait toujours s'avérer pertinente pour les autres États membres qui pourraient un jour vouloir quitter l'UE. - Brexit
Share:
 
DMCA.com Protection Status actualites-assurance allianz allianz-assurance assurance-allianz assurance-asie assurance-auto assurance-auto-2019 assurance-automobile assurance-aviva assurance-britannique assurance-canada assurance-chine assurance-chubb assurance-coree assurance-etats-unis assurance-habitation assurance-inde assurance-japon assurance-limousin assurance-lloyd assurance-lloyds assurance-maladie assurance-moto assurance-nouvelle-zelande assurance-retraite assurance-royaume-uni assurance-sante assurance-scooter assurance-usa assurance-vie Assurance Voiture Assurance-voyage assurances-aig-france assureur asurance-axa auto-assurance axa axa-asurance banque brexit brexit-france canada-assurance chubb chubb-assurance chubb-france courtiers courtiers-assurance cyber-assurance dernieres-actualites droit-assurances emploi entreprise entreprises finance finance-assurance financement financier financiere financierement financieres france fraude-assurance immobilier insurtech investissement investit lloyd lloyd-assurance lloyds lloyds-assurance pret-de-credit prudential-assurance reassurance retraite royaume-uni sante-france societe soins-medicaux voiture voitures zurich-assurance économie