Quel est le coût moyen d'une assurance auto en 2019?

Trouver le coût moyen d'une assurance auto n'est pas une tâche facile, pas lorsque les prix varient d'un État à l'autre.

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Trouver le coût moyen d'une assurance auto n'est pas une tâche facile, pas lorsque les prix varient d'un État à l'autre.

Mais il existe des chiffres permettant au moins de dégager des points communs sur les coûts de l’assurance automobile. Une nouvelle étude de Value Penguin indique que le prix moyen de l’assurance automobile est de 941,65 USD en 2019.

Mais ce n’est pas la seule conclusion de l’étude Value Penguin:

Les trois États les plus coûteux en assurance auto sont la Louisiane, le Michigan et la Floride, avec des prix moyens allant de 1 596 à 1 824 dollars par an. fourchette de coûts allant de 428 $ à 520 $.

Taux d'assurance auto par âge


Les taux d'assurance automobile varient également selon l'âge.

Cela se comprend, car les compagnies d’assurance considèrent les jeunes conducteurs comme un risque d’accident supérieur à celui des conducteurs plus âgés. Les plus jeunes sont plus susceptibles que les autres membres de la population d’avoir un accident, une contravention pour excès de vitesse et d’être accusés de conduite sous influence.

Dans le rapport sur Value Penguin, les conducteurs adolescents paient quatre fois plus que les primes d’assurance automobile payées par le prochain groupe démographique, à savoir les conducteurs américains âgés d’une vingtaine d’années. Sur le plan monétaire, cet écart de "risque" peut coûter très cher aux conducteurs adolescents. Considérez que le conducteur américain moyen âgé de 16 ans paie 344,78 dollars par mois, par rapport à un conducteur âgé de 25 ans qui doit seulement payer 118,89 dollars par mois pour l’assurance automobile.

Lorsque cette échelle glisse dans l’âge, la différence de prix s’élargit. Voici un aperçu des taux d’assurance automobile par âge démographique, tiré du rapport Value Penguin:

Taux d'assurance


  1.   Adolescents 344,78 $
  2.   25 ans 111,89 $
  3.   30 ans 100,44 $
  4.   45,75 $
  5.   91,44 $

Les assureurs automobiles modifient également leurs coûts en fonction du sexe.


Par exemple, alors qu'un garçon de 16 ans paie 344,78 $ par mois pour l'assurance auto, une fille de 16 ans ne paie que 280,56 $ pour la même police d'assurance automobile.

Cet écart se réduit pour les 30 ans, où les hommes paient 100,44 dollars par mois pour l'assurance auto, tandis qu'une femme de 30 ans en moyenne, 102,11 dollars. À partir de 45 ans, les hommes paient 95,78 $ par mois tandis que les femmes paient en moyenne 97,78 $.

Enfin, les coûts de l'assurance automobile varient également d'un assureur à l'autre. L'étude Value Penguin présente une ventilation des prix par entreprise, sur la base d'une stratégie automobile pour un homme de 30 ans conduisant une Toyota (TM - Get Report) 2011. Voici comment cette politique annuelle est facturée entreprise par entreprise - du moins cher au plus cher:

  1. Erie 1 052 $
  2. Geico 1 067 $
  3. Famille américaine 1 099 $
  4. Propriétaires d'automobiles 1 201 $
  5. Progressif 1 241 $

Facteurs qui influencent vos taux d'assurance auto


Pour conclure le marché le plus avantageux en matière d’assurance-automobile, il est utile de comprendre comment les compagnies d’assurance calculent les taux d’auto et quels facteurs elles utilisent pour effectuer ces calculs.


Voici les facteurs sur lesquels les assureurs comptent le plus:

  1. Le montant de l'assurance que vous souhaitez acheter :Les polices d'assurance varient et certains conducteurs peuvent souhaiter une protection supplémentaire, alors que d'autres ne le souhaitent pas. Le montant d'assurance que vous souhaitez acheter est le plus important impact sur les prix de l'assurance automobile. Plus la couverture que vous désirez est élevée, plus votre facture d’assurance automobile est élevée.
  2. Votre dossier de conduite: Si vous avez des antécédents d'excès de vitesse et de déplacement, attendez-vous à payer beaucoup plus pour l'assurance auto. Le raisonnement est assez clair: plus vous prenez de risques, plus vous serez facturé pour l'assurance auto.
  3. Votre pointage de crédit: selon la façon dont les compagnies d’assurance le voient, plus votre pointage de crédit est élevé, moins vos risques sont élevés - et vous aurez une meilleure offre pour l’assurance auto. Les données du secteur des assurances montrent que plus le pointage de crédit d'un conducteur est faible, plus il est probable que le conducteur a accumulé des infractions de déménagement, un DUI ou a été impliqué dans un accident. C'est pourquoi les compagnies d'assurances accordent une telle importance à votre pointage de crédit: c'est un baromètre utile de votre risque potentiel de conduite.
  4. Votre âge et votre temps passé au volant: les compagnies d’assurance considèrent que les conducteurs qui sont sur la route depuis longtemps présentent de bons risques de crédit. À l'inverse, si vous conduisez depuis quelques mois seulement et que vous êtes encore dans votre adolescence, attendez-vous à payer jusqu'à 30% de plus pour votre assurance auto, principalement à cause du manque d'expérience. Parmi les autres facteurs qui influent sur l'assurance automobile, citons: le type de voiture que vous conduisez, votre capacité de conduite et votre lieu de résidence. Une voiture chère nécessite plus d'assurance, de même qu'une voiture avec moins de fonctionnalités de sécurité. Conduire sur de longues distances ou faire régulièrement des trajets augmente vos risques d'accident, votre assurance peut donc être plus élevée. Si vous habitez dans une région où le nombre de demandes d'indemnisation est plus élevé, cela peut également augmenter vos coûts.

Conseils pour obtenir la police d'assurance la moins chère


Maintenant que vous maîtrisez les différents coûts de l’assurance automobile, examinons quelques façons de souscrire une bonne assurance véhicule au plus bas prix.

Prenez ces mesures pour obtenir la meilleure offre possible:

Payez votre véhicule dès que possible


Si votre véhicule n'est pas complètement remboursé et que vous continuez à rembourser vos emprunts, cela ira à l'encontre des assureurs automobiles. Comme le prêteur est toujours remboursé, il vous demandera de souscrire une assurance tous risques et une assurance collision. Les prêteurs le font pour protéger leur investissement pendant que vous remboursez encore le prêt. Payer le prêt, et vous pouvez vous accorder un rabais sur l'assurance auto en vous débarrassant de l'assurance dont vous n'avez pas besoin.

Évitez d’assurer plusieurs véhicules


Les compagnies d'assurance parlent toujours de regroupement de polices pour économiser de l'argent, mais ce n'est pas vraiment le cas si vous assurez plusieurs véhicules avec une seule police. Les assureurs constatent qu'un véhicule supplémentaire est assuré et augmentent immédiatement le risque que quelque chose de mal se produise dans vos véhicules. Les assureurs tentent d'éviter les réclamations. Toute mesure prise pour assurer la présence de plusieurs véhicules augmente le risque de dépôt d'une réclamation.

Augmentez votre franchise


Augmenter votre franchise peut également vous aider à économiser de l'argent sur votre assurance auto. Par exemple, en augmentant la franchise de votre police de 250 à 500 USD, vous pouvez réduire votre assurance auto de 30% maximum. Cette tactique est particulièrement utile si vous avez un dossier de conduite sans accident. Une bonne conduite et une franchise plus élevée constituent une formule idéale pour économiser de l'argent sur votre assurance auto.

Saisissez toutes les réductions que vous pouvez obtenir


Les compagnies d’assurance automobile ne voient aucun inconvénient à accorder des rabais si vous ou un membre de votre famille couvert par la police avez fait un effort supplémentaire. Vérifiez ces réductions potentielles et demandez à votre assureur s’il offre une offre similaire à ses clients:

  • Bons universitaires / bon bulletin.
  • Jeunes conducteurs ayant suivi et réussi un cours sur la sécurité des conducteurs.
  • Plus de conducteurs âgés ont suivi et réussi un "cours" de recyclage.
  • Tous les conducteurs ayant suivi un cours de conduite défensive.
  • Installez un équipement antivol et de sécurité dans votre véhicule, ce qui rendra le vol plus difficile.

Avoir un pointage de crédit solide

Il est probable que si votre pointage de crédit FICO est égal ou supérieur à 660, vous aurez droit à une réduction de prix sur votre police d'assurance-automobile. En effet, les assureurs offrent les meilleurs tarifs aux conducteurs qui manifestent une tendance à la baisse des sinistres. Pour les compagnies d’assurance, avoir un bon crédit signifie que vous payez vos factures et gérez vos finances avec prudence et diligence - et que ce comportement mérite un rabais.

Éviter les réclamations

S'il y a un problème que les compagnies d'assurance décrient plus que tout autre, ce sont les clients qui ont déjà fait des réclamations d'assurance. Les conducteurs qui ont tendance à faire une demande d'indemnisation en feront probablement une autre, et cela frappe les compagnies d'assurance là où ça fait mal - dans le portefeuille. Si vous n'avez pas d'antécédent de sinistre, les assureurs vous considéreront probablement comme un risque de crédit moins élevé et commenceront à parler de remises.


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Journal de l'assurance: Quel est le coût moyen d'une assurance auto en 2019?
Quel est le coût moyen d'une assurance auto en 2019?
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