Les meilleurs moyens de réduire les coûts d'assurance habitation

L’assurance habitation fait partie de l’opération lorsque vous êtes propriétaire d’une maison avec une hypothèque,

assurance habitation

L’assurance habitation fait partie de l’opération lorsque vous êtes propriétaire d’une maison avec une hypothèque, mais il existe des moyens de réduire le montant que vous payez tout en protégeant votre investissement.

Il est logique financièrement d’assurer votre maison et les objets de valeur qu’elle contient. Une politique de propriétaire est effectivement requise si vous possédez une maison financée par une hypothèque d'une banque ou d'un autre prêteur. Les associations de copropriétaires peuvent également exiger que votre appareil soit couvert.

Samantha Rheel, directrice principale des ventes chez Coughlin Insurance Services à New York, affirme que le fait de souscrire une assurance habitation est prudent pour de nombreuses raisons.

«L’assurance habitation n’est pas simplement une police dont vous avez besoin pour obtenir un prêt hypothécaire», dit-elle. "C’est un investissement dans votre avenir et une tranquillité d’esprit."

Par exemple, perdre une maison à la suite d’un incendie pourrait vous coûter des centaines de milliers de dollars si vous n’êtes pas couvert. C’est la raison pour laquelle les professionnels de l’assurance vous conseillent de conserver l’assurance habitation une fois que vous avez remboursé votre prêt hypothécaire, bien que vous ne soyez pas légalement tenu de maintenir la couverture si votre prêt est entièrement remboursé.

Une police d’assurance habitation couvre la structure et les biens de votre maison. Il couvre également le coût du logement temporaire si vous ne pouvez pas vivre chez vous en raison d’un risque couvert. L'assurance habitation fournit également une couverture de responsabilité qui protège vos avoirs dans le cas où quelqu'un vous poursuit en justice pour des dommages corporels ou matériels causés par vous ou un membre de votre famille.

Voici quelques moyens de réduire les coûts.

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Couvrir plusieurs polices

Avoir une seule police par l’intermédiaire d’un seul assureur est bien, mais regrouper vos produits pourrait vous faire réaliser des économies considérables.

«Les entreprises ciblent les polices packagées plutôt que les polices monolines, offrant les meilleurs taux», explique Rheel. «Si vous travaillez avec un agent, lui demander de citer vos autres secteurs d'activité pourrait non seulement vous fournir une meilleure couverture, mais s'avérer être une économie assez importante.

Demandez à votre agent ou à votre fournisseur d’assurance quels rabais ils offrent lorsque vous ajoutez d’autres polices, comme les assurances auto et vie. Regrouper au moins deux polices pourrait vous faire économiser de 5 à 15%, selon le Insurance Information Institute (III).

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Comparer les prix

Comme en comparant des pommes à l'épicerie, vous pouvez comparer les coûts d'assurance habitation d'une entreprise à l'autre.

Chaque prêteur a ses propres directives et peut fixer des prix différents en fonction de la couverture de votre maison. Comparez les compagnies d'assurance et leurs offres, voyez quelles offres elles offrent et si vous avez droit à des réductions. Les prix peuvent fluctuer d'un prêteur à l'autre. Donc, ne vous sentez pas coincé au même endroit.

Regardez également dans la correspondance des prix. Si un autre assureur vous a proposé une prime moins chère avec les mêmes garanties, contactez votre agent pour savoir si elle correspondra au prix. De cette façon, vous pouvez rester avec votre assureur actuel tout en obtenant la meilleure offre.

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Demander des réductions

Renseignez-vous auprès de votre fournisseur d’assurances sur les réductions qu’il peut vous offrir et comment vous pouvez y prétendre.

«Les compagnies d’assurance adorent rencontrer un propriétaire responsable», déclare Rheel. "Tenir au courant des nouveautés concernant votre toit, votre système de chauffage et de plomberie et votre système électrique vous aidera."

Rheel suggère également de prendre des mesures préventives, telles que l'installation d'un système d'alarme, de caméras de surveillance et de vannes d'arrêt d'eau.

«Les compagnies d’assurance ont fait preuve de beaucoup de créativité en ce qui concerne le type de déductions et de rabais qu’elles offrent», déclare Rheel. «Plus vous prenez de mesures préventives, plus vous avez de chances de vous qualifier pour les meilleurs rabais.

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Améliorez votre pointage de crédit

Un faible pointage de crédit peut signifier que vous payez une prime mensuelle plus élevée que si vous obteniez un meilleur pointage. Plus votre score est élevé, plus vous avez de chances de payer moins.

Bien que vous ne deviez pas avoir de difficulté à vous protéger - en particulier depuis que les prêteurs exigent que vous ayez une assurance habitation de base - vous pourriez être confronté à des coûts plus élevés en raison de votre crédit insignifiant.

Obtenir un agent

Un agent n’est pas seulement une personne qui vous aide à choisir une assurance, il vous aide également à faire une réclamation et à faire réparer les dommages-intérêts par des entrepreneurs locaux. Selon votre agent, ils pourraient recevoir une commission en fonction du type de couverture que vous achetez. Mais ils peuvent constituer une ressource inestimable en matière d’assurance habitation.

«Vous recevez un service personnalisé et une personne qui veille à votre meilleur intérêt», a déclaré Rheel. "Un bon agent se battra pour vous en cas de sinistre, assurant la liaison entre vous et le transporteur."

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Vérifiez votre couverture

Certaines de vos assurances habitation sont obligatoires, par exemple:


  • Couverture pour dommages à la maison et autres structures, comme une clôture ou un hangar
  • Couverture des biens personnels
  • Frais de subsistance supplémentaires, si vous devez rester ailleurs si vous ne pouvez pas habiter chez vous
  • Responsabilité et frais médicaux

«Ces couvertures sont les bases d'un contrat de propriétaire et ne devraient en aucun cas être retirées», déclare Rheel. Cela signifie que lorsque vous établissez votre politique, ne lésinez pas sur celles-ci.

Cependant, vous voudrez peut-être examiner d'autres parties de votre couverture pour voir si vous pouvez supprimer quelque chose dont vous n'avez pas besoin. Vous voudrez peut-être aussi envisager d’augmenter votre franchise. Plus votre franchise est importante, moins vous payez de primes mensuelles. Si vous augmentez votre franchise de 500 $ à 1 000 $, par exemple, vous pourriez économiser jusqu'à 25% sur votre prime, selon le III.

N'oubliez pas que le fait d'augmenter votre franchise signifie que vous êtes responsable de disposer de plus d'argent de poche avant que l'assurance n'entre en jeu. Si vous craignez de ne pas pouvoir couvrir les coûts avant le début de la couverture, augmenter votre franchise pourrait ne pas être le meilleur idée pour vous.

Soigneusement garder les coûts bas

Que ce soit le moment de changer de compagnie d’assurance ou de discuter avec votre agent de la couverture qui vous convient, il existe de nombreuses façons d’économiser. Une assurance habitation est peut-être nécessaire, mais cela ne signifie pas que vous devez payer en trop.

Examinez votre couverture pour vous assurer que vous avez tout ce dont vous avez besoin, posez des questions sur les remises et conservez votre pointage de crédit le plus haut possible.

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