Assurance-vie

Qu'est-ce que l'assurance vie?

L'assurance vie est un contrat entre un assureur et un souscripteur dans lequel l'assureur garantit le paiement d'une prestation de décès aux bénéficiaires désignés au décès de l'assuré. La compagnie d'assurance promet une prestation de décès en contrepartie du paiement de la prime par l'assuré.

Le but de l'assurance-vie est de fournir une protection financière aux personnes à charge survivantes après le décès d'un assuré. Il est essentiel que les candidats analysent leur situation financière et déterminent le niveau de vie requis pour leurs personnes à charge survivantes avant d'acheter une police d'assurance-vie. Les agents ou courtiers d'assurance-vie jouent un rôle déterminant dans l'évaluation des besoins et dans l'établissement du type d'assurance-vie qui convient le mieux à ces besoins. Plusieurs canaux d'assurance-vie sont disponibles, y compris la vie entière, la vie à terme, la vie universelle et les polices d'assurance vie universelle variable (VUL). Il est prudent de réévaluer les besoins d'assurance vie annuellement, ou après des événements importants de la vie comme le mariage, le divorce, la naissance ou l'adoption d'un enfant, et les achats importants, comme une maison.

La prestation de décès est la somme d'argent que la compagnie d'assurance garantit aux bénéficiaires identifiés dans la police au décès de l'assuré. L'assuré choisira le montant de la prestation de décès souhaité en fonction des besoins futurs estimés des héritiers survivants. La compagnie d'assurance déterminera s'il y a un intérêt assurable et si l'assuré est admissible à la couverture en fonction des exigences de souscription de l'entreprise.
Les paiements de primes sont établis à l'aide de statistiques actuarielles. L'assureur déterminera le coût de l'assurance (COI) ou le montant requis pour couvrir les frais de mortalité, les frais administratifs et autres frais de maintien de la police. Les autres facteurs qui influencent la prime sont l'âge de l'assuré, les antécédents médicaux, les risques professionnels et la propension au risque personnel. L'assureur demeurera obligé de payer le capital-décès si des primes sont présentées au besoin. Avec les polices à terme, le montant de la prime comprend le coût de l'assurance (COI). Pour les polices permanentes ou universelles, le montant de la prime comprend le CDA et un montant en espèces.
La valeur de rachat de l'assurance-vie permanente ou universelle est une composante qui sert à deux fins. Il s'agit d'un compte d'épargne qui peut être utilisé par le titulaire de la police pendant la vie de l'assuré, avec des liquidités accumulées avec report d'impôt. Certaines politiques peuvent avoir des restrictions sur les retraits en fonction de l'utilisation de l'argent retiré. Le deuxième but de la valeur de rachat est de compenser la hausse des coûts ou de fournir une assurance au fur et à mesure que l'assuré vieillit.

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