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Votre code postal devrait-il avoir une incidence sur vos taux d'assurance auto?

Canada Assurance auto

Aalase a déménagé de Richmond Hill à Binbrook, une petite ville à la périphérie de Hamilton. Je lui ai parlé et elle m'a raconté comment le déménagement avait eu une incidence sur son assurance auto.

Elle m'a dit: «Mon assurance auto a bondi et quand j'ai demandé pourquoi, on m'a dit que c'était à cause de l'endroit où je vivais maintenant… c'est exactement ce que ma compagnie d'assurance m'a dit. Je ne plaisante pas."

Depuis le dépôt de mon projet de loi d'initiative parlementaire - le projet de loi 42, Loi sur l'élimination de la discrimination dans l'assurance automobile - en octobre, j'ai entendu des histoires comme celle de Aalase de toute la province.

Si le projet de loi est adopté, mon projet de loi créera un marché plus équitable, encouragera une plus grande responsabilité personnelle, favorisera une concurrence accrue et profitera en définitive aux bons conducteurs de notre province.

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À l'heure actuelle, les fournisseurs d'assurance sont tenus de séparer les conducteurs en divisant la province en 55 territoires au maximum, dont 10 dans la ville de Toronto.

Ce système oblige les assureurs à utiliser les codes postaux comme facteur principal lors du calcul des taux. Je veux que les compagnies d’assurance se disputent les bons conducteurs et non les zones géographiques.

Ce n'est un secret pour personne qu'en Ontario, nous payons parmi les taux d'assurance les plus élevés au pays, tout en ayant le deuxième taux de blessures le plus bas et le plus faible taux de mortalité dans toutes les provinces du pays. Les routes de l'Ontario sont parmi les routes les plus sûres au pays.

Les règlements mis en place par le gouvernement libéral précédent ont entraîné une flambée des taux dans toute la province.

Les compagnies d’assurance diront que leurs taux sont basés sur le risque. Ils prétendent que certaines régions de l'Ontario présentent simplement un risque d'accident plus élevé.

Soyons clairs: si quelqu'un a un accident responsable dans votre voisinage, cela aura un impact négatif sur son dossier de conduite, mais cela augmentera également le «risque» de votre voisinage.

En termes simples, le lieu de votre résidence ne devrait pas être un facteur important dans le calcul de votre prime d’assurance, mais bien votre dossier de conduite.

Dans les semaines qui ont suivi la présentation de mon projet de loi émanant des députés, j'ai entendu de nombreuses personnes âgées de la province. Ils ont exprimé leur frustration face à la hausse constante des taux d’assurance.

La plupart d'entre eux ont un revenu fixe et beaucoup ont récemment réduit leur domicile ou emménagé avec un fils ou une fille (ce dernier scénario, pourrait-on dire, résulterait en une réduction du temps passé dans leurs véhicules).

En parlant avec ces personnes âgées, elles ont toutes vu leurs primes augmenter considérablement lors du changement d'adresse. Aucun d'entre eux n'avait d'accident dans leur dossier et beaucoup d'entre eux ne parcouraient que très peu de kilomètres chaque année.

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Simplement en déplaçant les codes postaux, ils ont vu leurs tarifs grimper. Mon projet de loi, s'il est adopté, va résoudre ce problème.

J'aimerais également souligner que mon projet de loi n'a pas seulement été soutenu par des conducteurs de toute la province, mais que l'Association des courtiers d'assurances de l'Ontario a reconnu que j'avais pris le temps de consulter et de mettre au point des réformes bien pensées avec ce projet de loi.

«L’Association des courtiers d’assurances de l’Ontario (IBAO) est heureuse de constater le travail du député de Milton, Parm Gill, qui a présenté son projet de loi d’initiative parlementaire sur l’assurance automobile. Nous convenons que des mesures doivent être prises pour relever les défis à long terme du système d'assurance-automobile de la province et nous sommes impatients de collaborer avec le député provincial Gill pour renforcer les implications pratiques de sa proposition afin de soulager les automobilistes de l'Ontario. »

Lors de la dernière élection, j'ai entendu haut et fort que les chauffeurs de Milton et de la province avaient besoin de secours.

Le système d’assurance-automobile trop complexe en Ontario rendait tout simplement la conduite plus chère, et les «objectifs ambitieux» précédents en matière de réduction des taux n'étaient que des promesses en l'air.

J'ai pris le temps de consulter les automobilistes et les intervenants de tous les coins de la province pour élaborer un projet de loi bien pensé qui, s'il était adopté, procurerait un réel soulagement aux automobilistes.

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Les Canadiens mis en garde contre la vente de faux produits d'assurance auto par des «courtiers fantômes

fausse assurance auto

Une mère de Hamilton, en Ontario, affirme avoir perdu des milliers de dollars et le droit de conduire sa voiture après qu'un «courtier fantôme» ait vendu son assurance auto.

Inass Mohmed avait été impliquée dans une collision l'année dernière et avait téléphoné à sa compagnie d'assurance pour faire une réclamation. C’est à ce moment-là qu’elle a découvert que son bordereau d’assurance était un faux.

"Je pleure, je commence à trembler, mon cœur sonne", a déclaré Mohmed au W5 de CTV. «C’est un choc», at-elle ajouté. "Je perds ma voiture."

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Non seulement Mohmed a perdu sa voiture, mais la police lui a imposé une amende de 5 000 dollars pour conduite sans assurance.

Croyant que Mohmed avait été escroqué, une équipe d’Aviva Insurance et de Desjardins Assurances générales décida de l’aider.

Un enquêteur privé a retrouvé l'homme qui, selon ses dires, avait vendu sa fausse assurance et l'a enregistré en train d'échanger des documents contre de l'argent.

Sherif Aly, 38 ans, a ensuite été arrêté et accusé de fraude. W5 a obtenu un accès exclusif à des images montrant le travail sous couverture.

Aucune de ces allégations n'a été testée devant les tribunaux. Aly a refusé de commenter.

Les documents d'assurance fournis par les courtiers fantômes peuvent sembler réels. Seul un zoom avant rapproche clairement leur modification.

Chris Vinall, directeur de l'unité des enquêtes spéciales chez Desjardins, a déclaré que les «courtiers fantômes» font de la publicité sur les réseaux sociaux, par le bouche à oreille et sur le site Web Kijiji.

Il a dit que les courtiers fantômes sont un gros problème au Royaume-Uni et qu'il croit qu'il y en a plus au Canada.

Colm Holmes, PDG d’Aviva, affirme que ce sont souvent les nouveaux Canadiens qui sont ciblés, bien que l’escroquerie puisse arriver à tout le monde.

«Assurez-vous de faire affaire avec un courtier agréé ou un agent agréé», a-t-il averti. "Et si c'est trop beau pour être vrai, ce n'est probablement pas le cas."

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Puis-je assurer une voiture déjà assurée par quelqu'un d'autre?

assurer une voiture

Si vous voulez conduire une voiture que vous ne possédez pas, vous aurez toujours besoin d'une couverture en place. Voici comment vous assurer que vous êtes assuré de conduire la voiture de quelqu'un d'autre.

Façons de conduire une voiture que vous ne possédez pas

Vous pouvez obtenir une couverture pour conduire la voiture de quelqu'un d'autre en:

  • Achat de votre propre police d'assurance pour la voiture
  • Être ajouté en tant que pilote nommé sur la politique du propriétaire
  • Obtenir une assurance automobile à court terme pour la période pendant laquelle vous voulez conduire la voiture
  • Vérifier si votre police d'assurance auto vous couvre pour conduire d'autres voitures
Pouvez-vous assurer une voiture que vous ne possédez pas?

Pouvez-vous assurer une voiture que vous ne possédez pas?

Oui, mais vous devrez indiquer à l'assureur que vous n'êtes ni le propriétaire ni le détenteur enregistré lorsque vous postulez
Certains assureurs n'offrent votre couverture en tant que conducteur principal que si vous êtes également le détenteur enregistré du véhicule. Cependant, de nombreuses personnes vont vous assurer, alors comparez les prix et vérifiez les documents de police avant de postuler.

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Le propriétaire est-il toujours le détenteur inscrit?


Non, le détenteur enregistré est la personne nommée sur le certificat d'enregistrement; cela ne doit pas nécessairement être la personne qui a acheté et payé la voiture.

Par exemple, si vous conduisez une voiture de société, vous pouvez figurer comme détenteur enregistré car vous êtes la personne qui utilise et surveille le véhicule, mais la voiture appartient en réalité à la société pour laquelle vous travaillez.

Quelle couverture pouvez-vous obtenir?

La plupart des assureurs ne limitent pas le niveau de couverture que vous pouvez obtenir, vous pouvez donc choisir entre une police complète et une police d'assurance incendie et vol.

Vous pouvez également être en mesure d’obtenir une couverture de tiers uniquement, mais tous les assureurs ne l’offrent pas. Ce guide vous aidera à décider quelle couverture vous convient le mieux.

Comment assurer une voiture que vous ne possédez pas

Comment assurer une voiture que vous ne possédez pas

Lorsque vous demandez une couverture, il vous sera généralement demandé de confirmer qui est le propriétaire et le détenteur enregistré du véhicule. Certains assureurs ne vous couvrent que pour conduire une voiture que vous ne possédez pas si elle appartient à:


  • Votre conjoint, partenaire ou partenaire civil
  • Un parent
  • Votre employeur
  • Une société de leasing
La plupart des assureurs présument que la voiture vous appartient ou appartient à une personne figurant sur la liste ci-dessus. Si ce n'est pas le cas, votre couverture sera invalide et toute réclamation pourrait être rejetée.
 Si on ne vous le demande pas, lisez attentivement les conditions avant d’acheter la police.

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Combien ça coûte?


Obtenir une couverture pour une voiture que vous ne possédez pas peut coûter plus cher, car les assureurs peuvent vous considérer comme présentant un risque plus élevé.

Si vous n’avez pas d’intérêt financier sur le véhicule, certaines entreprises pensent que vous conduirez moins prudemment et qu’il sera donc plus susceptible de faire une réclamation.

Cela vaut la peine de faire un tour et d’obtenir des devis, car certaines entreprises ne modifieront pas leur prix en fonction de la propriété du véhicule.

Autres moyens de se couvrir

Si vous ne pouvez pas obtenir de couverture pour une voiture que vous ne possédez pas, vous pouvez:

  • Devenir le détenteur inscrit: Si vous voulez être le conducteur principal, vous pouvez modifier le document d’immatriculation pour indiquer que vous êtes le gardien du véhicule. Le détenteur enregistré actuel devra demander ce changement;
  • Essayez une politique à court terme: si vous ne devez conduire que brièvement la voiture de quelqu'un d'autre, une politique à court terme pourrait être la solution.
  • Être ajouté en tant que conducteur nommé: Vous pouvez conduire la voiture de quelqu'un d'autre s'il vous ajoute à sa politique en tant que conducteur nommé. Lisez ce guide pour en savoir plus sur l'ajout de pilotes nommés à une stratégie.

Vérifiez si vous avez la couverture pour conduire d'autres voitures

Si vous avez déjà une politique complète complète en place, vous pouvez être couvert pour conduire une voiture que vous ne possédez pas.

Couvrir pour conduire les autres voitures est parfois inclus dans les politiques complètes, mais pas tous, alors vérifiez soigneusement vos papiers avant de conduire une autre voiture.

Ce type d’assurance ne vous assurera qu’une couverture de base par un tiers et n’est souvent disponible que si:
  • Vous n'êtes pas propriétaire de la voiture
  • Vous n'avez pas loué la voiture
  • Vous avez dépassé un certain âge, souvent 25 ans
Ce type de couverture n’est conçu que pour être utilisé en cas d’urgence et non pour une conduite régulière. Si vous ne savez pas vraiment ce qui constitue une urgence, contactez votre assureur avant de conduire.






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Votre assurance véhicule est-elle valable en Europe?

voiture France

Vous pouvez supposer que votre assurance auto et votre couverture de panne en France vous protègent automatiquement lorsque vous conduisez en Europe. Mais vous pourriez avoir une mauvaise surprise si vous avez un accident ou une panne. Vérifiez toujours vos politiques avant de partir.

ASSURANCE: LA BONNE NOUVELLE EST QUE VOUS AVEZ UNE COUVERTURE DE BASE DANS L'UE

Si vous avez souscrit une assurance voiture France valide, vous disposez également de la couverture minimale légale dans tous les pays de l'UE. Mais cela peut être très simple: dans certains pays, votre couverture est même inférieure à celle de la France, ce qui signifie que le vol et les dommages causés par le vandalisme ne sont pas inclus.

Pour plus de tranquillité, contactez votre assureur avant votre voyage. Ils pourront vous indiquer si vous avez le même niveau de couverture à l'étranger qu'en France.

assurance auto

COMBIEN DE TEMPS ÊTES-VOUS COUVERT?

Certaines polices d'assurance fournissent une couverture automatique mais vérifient car elles peuvent n'être que de très courtes périodes à la fois ou il peut y avoir un nombre maximum de jours à l'étranger chaque année. Si vous les dépassez, vous ne serez pas couvert. D'autres assureurs fourniront une couverture à court terme moyennant des frais. Ou encore, certaines entreprises peuvent fournir une couverture supplémentaire à un prix inférieur à celui de votre assureur.


AVEZ-VOUS UNE COUVERTURE EUROPÉENNE DE RÉPARTITION?


Les coûts de réparation et de récupération peuvent être beaucoup plus élevés en Europe. Il n’est pas inhabituel que les coûts de récupération atteignent 1000 euros et qu’ils peuvent atteindre 2000 euros. Les pièces peuvent souvent être plus chères, surtout si elles sont différentes entre les véhicules conduits à droite et à gauche.

Si votre police ne vous couvre pas en cas de panne à l'étranger et que vous avez besoin de faire une réclamation, une longue liste de dépenses pourrait vous arriver:

  • Assistance routière
  • Récupération - ramener votre voiture à la maison peut coûter très cher
  • Hébergement si vous devez interrompre votre voyage pendant que votre voiture est réparée
  • Une voiture de location pour vous déplacer
  • Frais juridiques s'il y a un autre conducteur impliqué

OÙ ALLEZ-VOUS?

Assurez-vous que votre police couvre tous les pays que vous allez visiter, y compris ceux que vous traverserez en chemin pour vous rendre ailleurs. Certaines polices ne vous couvriront que dans l'Union européenne. Rappelez-vous que cela n'inclut pas la Suisse et la Norvège.


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Pourquoi conduire moins de km peut ne pas conduire à une réduction des primes auto

réduction des primes auto

Les personnes qui ne conduisent pas beaucoup courent généralement moins de risques d’accidents de la route, mais elles n’obtiennent pas toujours de gros rabais auprès des assureurs automobiles, selon une nouvelle analyse.

Dans de nombreux marchés, les automobilistes ne se verront peut-être pas proposer d'importantes réductions de leurs primes automobiles, même s'ils réduisent leur kilométrage, indique le rapport de Journal Assurance.

La fédération, qui critique depuis longtemps les critères de tarification des assureurs automobiles, a testé les primes dans 12 villes en obtenant 275 devis sur les sites Web de cinq grandes sociétés d’assurances. Les recherches ont révélé que les plus gros assureurs offraient généralement «peu ou pas» de réduction de prime aux conducteurs aux faibles kilomètres par rapport aux conducteurs aux kilomètres élevés, même si la distance parcourue chaque année est un facteur important de prévision des accidents.

"Vous ne pouvez pas vous écraser si vous ne conduisez pas", a déclaré Specter, directeur des assurances de la fédération, lors d'un appel avec les journalistes.

Pourtant, certaines entreprises ignorent les kilomètres parcourus par les conducteurs, a-t-il déclaré, ou accordent une "somme dérisoire" à une réduction qui a peu d’impact sur les primes. Les compagnies d’assurance insistent souvent sur les caractéristiques personnelles du conducteur, telles que l’état matrimonial et le pointage de crédit, plutôt que sur d’autres indicateurs de risque, tels que le kilométrage annuel, a déclaré M. Hunter, un ancien organisme de réglementation des assurances. "A quel point vous conduisez et combien vous conduisez" devraient être les principaux facteurs pris en compte dans la fixation des primes, a-t-il déclaré.

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voiture assurance


Dans la plupart des régions, a-t-il déclaré, les conducteurs paient la même prime, qu'ils fassent 90 km aller-retour pour se rendre au travail, ou qu'ils utilisent les transports en commun et qu'ils conduisent leur voiture uniquement le week-end.

Pour mener son analyse, les chercheurs ont obtenu des citations de Allianz, Axa, AIG, Chubb et Aviva concernant la couverture responsabilité de base, en utilisant le même conducteur hypothétique avec un bon dossier de conduite, mais en faisant varier le nombre de kilomètres parcourus chaque année. Les chercheurs ont recherché cinq citations différentes pour les miles parcourus chaque année, allant de 2 500 km à 22 500 km.

Le rapport a révélé qu'en dehors de Paris, Axa et Allianz, pour des conducteurs présentant des caractéristiques similaires, citent généralement les mêmes tarifs à quelqu'un qui parcourt à peine 2 500 km par an qu'à 22 500 km.

L’analyse a révélé que Axa offrait une faible réduction de prix, tandis que les citations d’AIG et Allianz concernant les conducteurs au kilométrage moyen étaient en moyenne de 11% et de 13%, respectivement, par rapport aux conducteurs au kilométrage moyen le plus élevé.

L'analyse a révélé que les conducteurs en Île-de-France voyaient des économies constantes pour moins de kilomètres parcourus. Les primes ont chuté de près de 9% en moyenne pour chaque réduction de 5 000 km parcourue chaque année, et les taux de citation des conducteurs de très bas kilométrage étaient d'environ 30% inférieurs à ceux des conducteurs de très kilométrage élevé. La loi de Provence-Alpes-Côte d'Azur oblige les assureurs automobiles à accorder la deuxième place au kilométrage parcouru lors de la fixation des primes, après le bilan de conduite du consommateur, ont déclaré des chercheurs.

Les offres pour les conducteurs d'autres villes ont enregistré des économies moyennes inférieures à 2% pour chaque kilométrage annuel réduit de 5 000 km, soit une économie inférieure à 3 euros par mois.

L’association des assureurs multirisques a déclaré dans un communiqué que le dernier rapport de la fédération était «imparfait» et montrait une «incompréhension fondamentale de la souscription et de la notation de l’assurance automobile».

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Les assureurs utilisent plusieurs facteurs qui se sont révélés efficaces pour prédire la probabilité qu'une personne dépose une demande d'indemnisation, a déclaré l'association. "En utilisant une variété de facteurs de notation, les assureurs sont en mesure de brosser un tableau plus complet du potentiel d'un conducteur en matière de dépôt de réclamation et de tarifier plus précisément la police."

Comme le rapport le dit lui-même, les assureurs considèrent que le kilométrage est un facteur, a déclaré l'association, mais «comme on pourrait s'y attendre sur un marché concurrentiel, les assureurs procèdent différemment».

Selon le rapport, certains assureurs ont déclaré ne pas mettre l’accent sur le kilométrage, car les clients estiment souvent à tort combien ils conduisent. Les chercheurs ont toutefois suggéré qu'il existait des moyens de vérifier l'exactitude des estimations de kilométrage, telles que l'enregistrement des relevés de l'odomètre au moment de l'achat ou du renouvellement de la police, ou après des réclamations pour accident.

Voici quelques questions et réponses sur les primes d’assurance auto:

Dois-je informer ma compagnie d’assurance si je conduis moins?


Oui. «Cela vaut toujours la peine de parler à votre agent et de lui dire:« Savez-vous combien de temps je conduis? Les retraités, en particulier, devraient s’enregistrer auprès de leurs agents. Ils peuvent être facturés au même tarif qu'auparavant, même s'ils ne se rendent plus au travail.

Margot Gilman, rédactrice financière chez Consumer Reports, a déclaré que l’un des meilleurs moyens d’obtenir le taux le plus bas possible est de faire des comparaisons au moins toutes les quelques années. «Jetez un large filet», a-t-elle déclaré. Obtenez des citations d'une douzaine d'assureurs, pas seulement deux ou trois. Elle recommande d'essayer l'outil de comparaison de devis en ligne, Journalassurance.com.

Quels autres rabais pourraient être disponibles?


Des rabais peuvent être offerts aux étudiants conducteurs pour maintenir de bonnes notes, aux conducteurs qui suivent un cours de «conduite défensive» ou aux clients qui regroupent diverses polices d’assurance (comme l’automobile, les propriétaires et l’assurance vie) avec le même assureur. Demandez à votre agent.
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Une conduite plus sûre devient le dernier coupable derrière une faible inflation américaine

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Assurance Etats-unis - Dernier responsable du refroidissement de l’inflation américaine: une conduite plus sûre.

Une mesure des pressions sous-jacentes sur les prix observées de près par les décideurs a continué de se modérer en février, selon des données manquantes, selon les données publiées mardi par le Département du travail.

L'indicateur des prix à la consommation hors produits alimentaires et énergie a atteint son plus haut niveau en près de 10 ans en juillet. Mais depuis lors, il a chuté de près de trois dixièmes de point de pourcentage et une seule catégorie est à l'origine de la majeure partie de la baisse: l'assurance automobile

La catégorie ne comprend que 3% du panier de biens et services utilisé pour calculer la dite inflation sous-jacente, mais au cours des trois dernières années, la hausse des primes lui a conféré une importance démesurée. Le taux d’inflation de l’assurance auto a chuté à 2% en février, après avoir atteint 9,7% en un an, son plus haut niveau en trois décennies.

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Cette hausse des primes a été causée par une hausse du nombre d'accidents de la route en 2015 et 2016, selon Allstate Corp.

"Nous avons dû réagir de manière très agressive à une augmentation de la fréquence des accidents de la route", a déclaré Mario Rizzo, directeur financier de l'assureur, lors d'une récente conférence des investisseurs. "Nous avons relevé les prix, de même qu'un certain nombre de nos concurrents, et d'autres ont en quelque sorte commencé un peu plus tard, mais sont en train de traverser ce cycle maintenant."

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Quel est le coût moyen d'une assurance auto en 2019?

assurance auto

Trouver le coût moyen d'une assurance auto n'est pas une tâche facile, pas lorsque les prix varient d'un État à l'autre.

Mais il existe des chiffres permettant au moins de dégager des points communs sur les coûts de l’assurance automobile. Une nouvelle étude de Value Penguin indique que le prix moyen de l’assurance automobile est de 941,65 USD en 2019.

Mais ce n’est pas la seule conclusion de l’étude Value Penguin:

Les trois États les plus coûteux en assurance auto sont la Louisiane, le Michigan et la Floride, avec des prix moyens allant de 1 596 à 1 824 dollars par an. fourchette de coûts allant de 428 $ à 520 $.

Taux d'assurance auto par âge


Les taux d'assurance automobile varient également selon l'âge.

Cela se comprend, car les compagnies d’assurance considèrent les jeunes conducteurs comme un risque d’accident supérieur à celui des conducteurs plus âgés. Les plus jeunes sont plus susceptibles que les autres membres de la population d’avoir un accident, une contravention pour excès de vitesse et d’être accusés de conduite sous influence.

Dans le rapport sur Value Penguin, les conducteurs adolescents paient quatre fois plus que les primes d’assurance automobile payées par le prochain groupe démographique, à savoir les conducteurs américains âgés d’une vingtaine d’années. Sur le plan monétaire, cet écart de "risque" peut coûter très cher aux conducteurs adolescents. Considérez que le conducteur américain moyen âgé de 16 ans paie 344,78 dollars par mois, par rapport à un conducteur âgé de 25 ans qui doit seulement payer 118,89 dollars par mois pour l’assurance automobile.

Lorsque cette échelle glisse dans l’âge, la différence de prix s’élargit. Voici un aperçu des taux d’assurance automobile par âge démographique, tiré du rapport Value Penguin:

Taux d'assurance


  1.   Adolescents 344,78 $
  2.   25 ans 111,89 $
  3.   30 ans 100,44 $
  4.   45,75 $
  5.   91,44 $

Les assureurs automobiles modifient également leurs coûts en fonction du sexe.


Par exemple, alors qu'un garçon de 16 ans paie 344,78 $ par mois pour l'assurance auto, une fille de 16 ans ne paie que 280,56 $ pour la même police d'assurance automobile.

Cet écart se réduit pour les 30 ans, où les hommes paient 100,44 dollars par mois pour l'assurance auto, tandis qu'une femme de 30 ans en moyenne, 102,11 dollars. À partir de 45 ans, les hommes paient 95,78 $ par mois tandis que les femmes paient en moyenne 97,78 $.

Enfin, les coûts de l'assurance automobile varient également d'un assureur à l'autre. L'étude Value Penguin présente une ventilation des prix par entreprise, sur la base d'une stratégie automobile pour un homme de 30 ans conduisant une Toyota (TM - Get Report) 2011. Voici comment cette politique annuelle est facturée entreprise par entreprise - du moins cher au plus cher:

  1. Erie 1 052 $
  2. Geico 1 067 $
  3. Famille américaine 1 099 $
  4. Propriétaires d'automobiles 1 201 $
  5. Progressif 1 241 $

Facteurs qui influencent vos taux d'assurance auto


Pour conclure le marché le plus avantageux en matière d’assurance-automobile, il est utile de comprendre comment les compagnies d’assurance calculent les taux d’auto et quels facteurs elles utilisent pour effectuer ces calculs.


Voici les facteurs sur lesquels les assureurs comptent le plus:

  1. Le montant de l'assurance que vous souhaitez acheter :Les polices d'assurance varient et certains conducteurs peuvent souhaiter une protection supplémentaire, alors que d'autres ne le souhaitent pas. Le montant d'assurance que vous souhaitez acheter est le plus important impact sur les prix de l'assurance automobile. Plus la couverture que vous désirez est élevée, plus votre facture d’assurance automobile est élevée.
  2. Votre dossier de conduite: Si vous avez des antécédents d'excès de vitesse et de déplacement, attendez-vous à payer beaucoup plus pour l'assurance auto. Le raisonnement est assez clair: plus vous prenez de risques, plus vous serez facturé pour l'assurance auto.
  3. Votre pointage de crédit: selon la façon dont les compagnies d’assurance le voient, plus votre pointage de crédit est élevé, moins vos risques sont élevés - et vous aurez une meilleure offre pour l’assurance auto. Les données du secteur des assurances montrent que plus le pointage de crédit d'un conducteur est faible, plus il est probable que le conducteur a accumulé des infractions de déménagement, un DUI ou a été impliqué dans un accident. C'est pourquoi les compagnies d'assurances accordent une telle importance à votre pointage de crédit: c'est un baromètre utile de votre risque potentiel de conduite.
  4. Votre âge et votre temps passé au volant: les compagnies d’assurance considèrent que les conducteurs qui sont sur la route depuis longtemps présentent de bons risques de crédit. À l'inverse, si vous conduisez depuis quelques mois seulement et que vous êtes encore dans votre adolescence, attendez-vous à payer jusqu'à 30% de plus pour votre assurance auto, principalement à cause du manque d'expérience. Parmi les autres facteurs qui influent sur l'assurance automobile, citons: le type de voiture que vous conduisez, votre capacité de conduite et votre lieu de résidence. Une voiture chère nécessite plus d'assurance, de même qu'une voiture avec moins de fonctionnalités de sécurité. Conduire sur de longues distances ou faire régulièrement des trajets augmente vos risques d'accident, votre assurance peut donc être plus élevée. Si vous habitez dans une région où le nombre de demandes d'indemnisation est plus élevé, cela peut également augmenter vos coûts.

Conseils pour obtenir la police d'assurance la moins chère


Maintenant que vous maîtrisez les différents coûts de l’assurance automobile, examinons quelques façons de souscrire une bonne assurance véhicule au plus bas prix.

Prenez ces mesures pour obtenir la meilleure offre possible:

Payez votre véhicule dès que possible


Si votre véhicule n'est pas complètement remboursé et que vous continuez à rembourser vos emprunts, cela ira à l'encontre des assureurs automobiles. Comme le prêteur est toujours remboursé, il vous demandera de souscrire une assurance tous risques et une assurance collision. Les prêteurs le font pour protéger leur investissement pendant que vous remboursez encore le prêt. Payer le prêt, et vous pouvez vous accorder un rabais sur l'assurance auto en vous débarrassant de l'assurance dont vous n'avez pas besoin.

Évitez d’assurer plusieurs véhicules


Les compagnies d'assurance parlent toujours de regroupement de polices pour économiser de l'argent, mais ce n'est pas vraiment le cas si vous assurez plusieurs véhicules avec une seule police. Les assureurs constatent qu'un véhicule supplémentaire est assuré et augmentent immédiatement le risque que quelque chose de mal se produise dans vos véhicules. Les assureurs tentent d'éviter les réclamations. Toute mesure prise pour assurer la présence de plusieurs véhicules augmente le risque de dépôt d'une réclamation.

Augmentez votre franchise


Augmenter votre franchise peut également vous aider à économiser de l'argent sur votre assurance auto. Par exemple, en augmentant la franchise de votre police de 250 à 500 USD, vous pouvez réduire votre assurance auto de 30% maximum. Cette tactique est particulièrement utile si vous avez un dossier de conduite sans accident. Une bonne conduite et une franchise plus élevée constituent une formule idéale pour économiser de l'argent sur votre assurance auto.

Saisissez toutes les réductions que vous pouvez obtenir


Les compagnies d’assurance automobile ne voient aucun inconvénient à accorder des rabais si vous ou un membre de votre famille couvert par la police avez fait un effort supplémentaire. Vérifiez ces réductions potentielles et demandez à votre assureur s’il offre une offre similaire à ses clients:

  • Bons universitaires / bon bulletin.
  • Jeunes conducteurs ayant suivi et réussi un cours sur la sécurité des conducteurs.
  • Plus de conducteurs âgés ont suivi et réussi un "cours" de recyclage.
  • Tous les conducteurs ayant suivi un cours de conduite défensive.
  • Installez un équipement antivol et de sécurité dans votre véhicule, ce qui rendra le vol plus difficile.

Avoir un pointage de crédit solide

Il est probable que si votre pointage de crédit FICO est égal ou supérieur à 660, vous aurez droit à une réduction de prix sur votre police d'assurance-automobile. En effet, les assureurs offrent les meilleurs tarifs aux conducteurs qui manifestent une tendance à la baisse des sinistres. Pour les compagnies d’assurance, avoir un bon crédit signifie que vous payez vos factures et gérez vos finances avec prudence et diligence - et que ce comportement mérite un rabais.

Éviter les réclamations

S'il y a un problème que les compagnies d'assurance décrient plus que tout autre, ce sont les clients qui ont déjà fait des réclamations d'assurance. Les conducteurs qui ont tendance à faire une demande d'indemnisation en feront probablement une autre, et cela frappe les compagnies d'assurance là où ça fait mal - dans le portefeuille. Si vous n'avez pas d'antécédent de sinistre, les assureurs vous considéreront probablement comme un risque de crédit moins élevé et commenceront à parler de remises.


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Le coût de l'assurance automobile augmentera de 3% à l'échelle nationale en 2018


Les primes d'assurance annuelles nationales devraient augmenter de 3% pour atteindre plus de 600 € par voiture en 2018, Marseille étant la ville la plus chère du pays et la Bretagne enregistrant la plus forte augmentation en pourcentage, de 4,8%.

Les chiffres du site de comparaison en ligne LeLynx.fr suggèrent que le prix national moyen de l'assurance auto augmentera de 2,6% cette année.

Cela signifie que le coût moyen atteindra entre 607 et 613 € par police.

Le prix dépend également de l'endroit où vous vivez.

La ville la plus chère est Marseille, où les chiffres moyens atteindront 756 €. Le coût moyen dans la région Provence-Alpes-Côte-d’Azur est également élevé, à 636 €.

Cela représente à peine 24 euros de moins que le prix moyen national le plus élevé, à savoir 660 euros, en Île-de-France (hausse de 0,5% en 2018).

Les prix les plus bas se trouvent en Bretagne, où les automobilistes ne paient que 515 € en moyenne.

Cependant, la Bretagne subira également la plus forte hausse en points de pourcentage, à 4,8%, juste devant Grand Est, où les prix augmenteront de 4,6% (pour un coût moyen encore faible de 580 €).

La hausse des prix a été imputée à la hausse nationale des blessures sur les routes (+ 2% en 2017) et aux «événements météorologiques significatifs» de la même année, notamment des inondations et des tempêtes dommageables.

«L'exemple le plus significatif est la tempête Zeus, qui a frappé la Bretagne en mars 2017 et a eu un impact direct sur le coût de la région (en hausse de 4,8%)», explique Martin Coriat, directeur général de LeLynx.fr, au journal Le Figaro.

L'assurance automobile est obligatoire en France.

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La France peut autoriser les jeunes de 17 ans à obtenir un permis de conduire

Les jeunes de 17 ans pourraient bientôt obtenir leur permis de conduire en France, sous certaines conditions, selon un nouveau rapport parlementaire.

La mesure bénéficie du soutien de Christophe Ramond, directeur des études et recherches de l'agence de sécurité routière Prévention Routière, pour autant que certaines conditions de sécurité soient remplies.

Celles-ci consistent notamment à ne pas autoriser les conducteurs de 17 ans à conduire la nuit et à veiller à ce que les jeunes puissent passer plusieurs années «en voiture avec un conducteur», afin d'accroître leur confiance en eux sur les routes.

M. Ramond a admis qu'autoriser les jeunes à conduire «présenterait un risque plus grand», mais que certaines mesures seraient utiles. Il a ajouté que l'abandon de l'âge de conduire permettrait également aux jeunes personnes de devenir plus indépendantes, socialement et professionnellement.

En vertu des nouvelles règles, les jeunes de 17 ans ne seraient pas en mesure de conduire seuls entre minuit et 6 heures et auraient besoin d'être sous la surveillance de leurs parents pendant ces heures.

Il a déclaré: «La nuit représente un faible trafic, mais aussi 44% des décès sur les routes. Premièrement, la nuit, nous voyons moins bien et il y a moins de circulation, nous avons donc tendance à rouler plus vite. Il existe également de nombreux comportements à haut risque, notamment la conduite sous l'influence de l'alcool et de la drogue. En évitant ces situations, il faut [avoir] besoin de conduire plus tôt. ”

M. Ramond a également déclaré que les jeunes devraient passer plusieurs années en «conduite accompagnée» - appelée «conduite accompagnée» en français.

Il s'agit d'une pratique existante en France, actuellement reprise par 24% des jeunes.

Il a déclaré: «Il y a un avantage à apprendre [comme ça]. Nous allons multiplier les situations de conduite surveillée, avec les parents - la nuit ou par mauvais temps. Cela permet aux apprenants de commencer à conduire eux-mêmes, en toute confiance.

«La conduite accompagnée permet aux gens de conduire seuls, plus tôt. Les jeunes qui vont dans les écoles de conduite traditionnelles conduiront à 19 ans, et il y a un retard à commencer à conduire seul. Au cours de cette année, nous pouvons prendre des risques que d’autres ne prennent pas.

Il a ajouté: «Les jeunes peuvent sortir davantage, d’où la nécessité pour les parents de rester prudents. Par contre, cette mesure contribuera à promouvoir la mobilité et la participation professionnelle. Abandonner la conduite automobile présente de nombreux avantages. ”


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Ping An P & C, une société chinoise, dévoile une solution de réclamation intelligente d'assurance auto

assurance auto

Ping An, une société chinoise d'assurances multirisques, a lancé une solution intelligente de règlement des sinistres automobiles basée sur le crédit, afin de permettre aux automobilistes de faire des réclamations plus facilement et d'encourager de bonnes habitudes de conduite.

Le système basé sur les crédits sera en ligne dans tout le pays, après avoir été testé en décembre dans la province du Guangdong, a déclaré Ping An P & C dans un communiqué.

Les conducteurs peuvent faire des réclamations via leur téléphone portable et recevoir une indemnité déduite d'un quota de crédit dynamique, lié à leur comportement de conduite et à leurs antécédents, y compris les infractions au code de la route et les antécédents de crédit, a déclaré la compagnie.

Tout ce que les chauffeurs ont à faire est de signaler le cas à l'assureur, de télécharger des photos pertinentes pour une évaluation assistée par l'intelligence artificielle et de confirmer l'indemnisation en ligne, a poursuivi Ping An P & C.

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Les propriétaires de assurance voiture peuvent vérifier leur quota de crédit via une application mobile développée par Ping An, basée sur des données volumineuses telles que les habitudes de conduite de l’utilisateur. Les bons conducteurs ayant de bonnes habitudes de conduite gagneront des quotas de crédit plus importants, tandis que ceux qui commettent des infractions telles que la fraude verront leur quota de crédit annulé, a expliqué la compagnie.

Le système de réclamation intelligent vise à encourager des habitudes de conduite plus sûres et à améliorer la sécurité des transports en commun, a déclaré Zhu Yougang, directeur général adjoint de Ping An P & C.

Le processus traditionnel de règlement des sinistres comprend un certain nombre d'étapes complexes telles que la déclaration initiale, l'évaluation des sinistres, l'évaluation de l'indemnisation, le traitement des documents et l'indemnisation, nécessitant en moyenne 5.18 flux de travail manuels dans un seul cas, a indiqué la société.

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Le nouveau système est basé sur le modèle de crédit de sinistres intelligent AI construit avec des technologies telles que l’évaluation des dommages causés par l’image, l’identification des factures par reconnaissance optique des caractères et la biométrie, qui aident à simplifier les procédures de réclamation, a déclaré Ping An.

À l'heure actuelle, la technologie d'intelligence artificielle est appliquée à l'ensemble du processus de règlement des sinistres, y compris les rapports initiaux, la soumission d'images numériques, l'évaluation des sinistres et le traitement des documents. Cette technologie permet d'effectuer rapidement des enquêtes dans les 5 à 10 minutes pour 95,5% des accidents de voiture survenus pendant la journée, tandis qu'une compensation peut être reçue en quelques secondes grâce à la reconnaissance faciale.
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Avinew lève 5 millions de dollars pour une assurance auto qui vous récompense pour l'utilisation de fonctions de sécurité autonomes

Assurance voiture

Alors que le déploiement de véhicules autonomes progresse dans le monde entier, toutes sortes de questions de réglementation épineuses se posent. Quelles parties devraient être tenues responsables si une voiture autonome dévie sa route et tue un piéton - le conducteur, le constructeur automobile ou le fournisseur de systèmes? Et quel genre de garanties devrait être prévu par la loi pour assurer des sauvegardes en cas de problème?

L’assurance des véhicules autonomes est un autre sujet qui a été complètement distingué par les experts mais qui reste loin d’être réglé. La responsabilité de Hazy en cas d’accident pourrait donner lieu à de longs procès et à une cascade de réclamations. Mais une startup - Avinew - adopte une vision optimiste.

La société de technologie d’assurance basée à Westlake Village, en Californie, qui a été fondée par Dan Peate, ancien vice-président adjoint de la société de services financiers londonienne Aon, offre une couverture aux personnes et aux exploitants de parcs de véhicules qui possèdent des voitures équipées de fonctions de sécurité avancées. Avinew a mené à bien des projets pilotes de validation de principe avec deux assureurs avant son lancement dans certains États américains cette année. Il parie que son modèle rapportera une part non négligeable des 81 milliards de dollars de nouvelles primes que les véhicules autonomes devraient générer d’ici à la fin de 2026.

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Avinew a annoncé aujourd’hui avoir levé 5 millions de dollars lors d’un tour de financement de démarrage dirigé par Crosscut, avec la participation d’American Family Ventures, de Draper Frontier et de RPM Ventures. Parallèlement à l’injection de nouveaux capitaux, Avinew a recruté Jeremy Snyder, qui occupait auparavant le poste de responsable du développement commercial mondial et des projets spéciaux de Tesla. Il assumera le rôle de directeur de l’exploitation chez Avinew.

"Les voitures que nous conduisons sont en train de changer et il y a une énorme opportunité pour l'assurance-automobile de changer, car la technologie aide nos voitures et nos routes à devenir plus sûres", a déclaré Peate. «Notre objectif est de permettre la sécurité, les économies et la liberté inhérentes à la conduite autonome. Nous pensons que fournir aux consommateurs des solutions d’assurance qui les incitent à utiliser [certains dispositifs de sécurité] […] rendra les routes plus sûres pour nous tous. ”

Conçu pour l'essentiel, le programme d'assurance basé sur l'utilisation d'Avinew utilise une application mobile basée sur l'IA pour collecter des données télématiques et détecter les caractéristiques semi-autonomes ou autonomes (pensez au pilote automatique de Tesla, à la Super Cruise de GM, au Co-Pilot 360 de Ford et au ProPILOT Assist de Nissan). ) sont «engagés». À partir de là, il détermine si les titulaires de police sont éligibles à un rabais sur leurs primes.

Au cours des tests pilotes, près de 7 pilotes Tesla participants sur 10 ont déclaré qu’ils envisageraient de passer à une police d’assurance prévoyant une réduction pour l’utilisation du pilote automatique, selon Avinew.

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«Nous sommes impressionnés par l'innovation et l'ingéniosité démontrées par Dan et l'équipe d'Avinew, qui s'efforcent de réinventer l'assurance auto pour l'âge autonome», a déclaré Rick Smith, directeur général de Crosscut. «Avinew est sur le point de mettre sur le marché des programmes d'assurance automobile qui inciteront et inspireront les consommateurs à adopter et à utiliser les nouvelles technologies de l'automobile dans leur vie quotidienne. C’est une formidable opportunité. "

L'assurance basée sur l'utilisation, ou UBI, n'est pas nouvelle. Les assureurs traditionnels comme Allstate et Progressive ont été les premiers à s’adapter et les startups comme Snapshot opèrent selon un modèle entièrement basé sur le UBI. Une autre société - Root Insurance, basée à Columbus dans l'Ohio - a récemment levé une série de 51 millions de dollars pour des polices avec primes calculées en fonction du comportement du conducteur. Et la tendance est susceptible de continuer. Selon SMA Research, environ 70% de toutes les compagnies d'assurance auto devraient exploiter la télématique automobile d'ici 2020, et Global Market Insights prédit que l'utilisation commerciale de cette assurance augmentera de plus de 18% au cours des cinq prochaines années.

Cependant, l’UBI dans l’espace automobile autonome est relativement nouveau. Comme Avinew, Root offre un rabais aux conducteurs de Tesla en fonction du nombre de kilomètres parcourus par leur véhicule dans le pilote automatique. Peu d'autres assureurs le font.

La raison en est, dans une certaine mesure, réglementaire: tous les États n'autorisent pas les compagnies d'assurance à souscrire des polices basées sur des données de comportement et de télémétrie. Mais le manque de demande de fonctionnalités de sécurité autonomes pourrait également être à blâmer. Une étude UBI réalisée par LexisNexis Telematics a révélé que, parmi les acheteurs de voitures, seuls 15% et 19% recherchent respectivement des systèmes avancés d'assistance au conducteur (ADAS) et des fonctionnalités de voiture connectée.

Cela n’a pas empêché Michael Stankard, responsable des pratiques automobiles chez Aon, de faire une pause.
«L’industrie automobile avance à toute vapeur en ajoutant des fonctionnalités semi-autonomes et autonomes aux véhicules», a déclaré M. Stankard. «En conséquence, le secteur des assurances est prêt à être réinventé. Les assureurs ont une formidable opportunité d'adopter cette technologie et de créer de nouveaux programmes d'assurance récompensant les propriétaires de véhicules à l'ère autonome.
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La Californie est le 6ème État à interdire aux compagnies d’assurance automobile d’utiliser le sexe pour déterminer les taux, et les garçons adolescents pourraient en bénéficier le plus

assurance automobile

La Californie est devenue le sixième État à interdire aux sociétés d'assurance auto d'utiliser le sexe pour déterminer les taux, a annoncé Ann Carrns du New York Times.

Il s’agit de tenter de mettre l’accent sur les facteurs que les conducteurs peuvent contrôler, comme leur dossier de conduite, et de prévenir les influences injustes et inégales sur les hommes et les femmes en matière de tarification - certains assureurs automobiles ont déterminé que les filles étaient plus des conducteurs à risque que les garçons, alors que d’autres estimaient le contraire. pour être vrai, Carrns a rapporté.

Hawaï, le Massachusetts, le Montana, la Caroline du Nord et la Pennsylvanie ont également interdit l'utilisation du sexe pour fixer les tarifs.

En Californie, il semble qu'un genre profitera le plus de ce changement de loi: les garçons adolescents.

"Supprimer le facteur genre pourrait en fait égaliser les taux des conducteurs inexpérimentés: les hommes plus jeunes, qui ont généralement payé des taux plus élevés, pourraient voir en moyenne baisser, tandis que les femmes plus jeunes pourraient voir des augmentations", a écrit Carrns.

"Dans une analyse économique de ce changement, le Département des assurances a estimé que l'impact sur les conductrices de trois ans ou moins d'expérience de conduite était le plus important, leurs taux augmentant en moyenne de 6%. Les conducteurs de même expérience pourraient diminution correspondante d’environ 5% ".

L'analyse était basée sur 17 sociétés représentant environ 66% du marché de l'assurance automobile des consommateurs. Carrns a souligné que les taux réels pourraient varier en fonction de l'individu, de la compagnie d'assurance et du régime de couverture choisis. Les assureurs devront soumettre pour examen de nouveaux plans «neutres en matière de genre» d’ici juillet, écrit Carrns.

Actuellement, la moyenne nationale des primes annuelles d'assurance automobile est de 1 365 dollars, selon une analyse du site Web d'informations sur les assurances Insure.com. C'est environ 113 $ par mois. La Californie dépasse cette moyenne, avec une prime annuelle de 1 731 $ ou une prime mensuelle de près de 145 $, a déjà rapporté Business Insider.

Actuellement, les assureurs automobiles doivent prioriser les antécédents de sécurité des conducteurs et leur expérience de la conduite pour déterminer les tarifs automobiles, a indiqué M. Carrns, mais d'autres facteurs entrent en jeu.

Votre carrière peut influencer votre paiement d'assurance automobile jusqu'à presque le doubler, selon les chiffres de comparethemarket.com, avait précédemment rapporté Lindsay Dodgson de Business Insider.

"Les assureurs utilisent un algorithme complexe pour déterminer la prime d'un particulier, la profession ayant un impact important sur le coût annuel de l'assurance automobile d'un particulier", a déclaré Simon McCulloch, directeur des assurances chez comparethemarket.com.

"Une hypothèse sur l'heure à laquelle un professionnel est susceptible de se trouver sur la route, ainsi que le nombre d'heures au volant, peuvent être pris en compte, en plus de l'expérience des sinistres de l'assureur avec chaque catégorie d'emploi", a déclaré McCulloch.

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Les compagnies d’assurance automobile fixent également les taux en fonction des caractéristiques de sécurité du véhicule et du coût de réparation ou de remplacement du véhicule - mais la couleur de la voiture n’affecte pas le taux, ce qui est un mythe courant de l’assurance automobile.

Quel que soit le prix de votre prime d’assurance automobile, il est illégal de conduire sans elle. Et en plus de vous protéger en cas d'accident, l'assurance présente également des avantages inattendus, tels que la couverture des dommages causés par les émeutes, la malbouffe de l'espace et les rongeurs, ainsi que le paiement des blessures de votre animal.

réforme de l'assurance automobile

Plus de retard pour la réforme de l'assurance automobile

Nous en avons assez des taux d’assurance-automobile les plus élevés du Michigan, et nous sommes presque certains que nous ne sommes pas seuls. Les facteurs qui déterminent les taux - Detroit étant le pire - sont bien connus, comme l'ont montré les tentatives de réformes antérieures. Les législateurs envisagent à nouveau de s'attaquer au problème et il est temps qu'ils terminent leur travail.

Le président de la Chambre des représentants, Lee Chatfield, R-Levering, a expliqué que l’un de ses principaux objectifs est de s’attaquer aux primes d’assurance auto du Michigan.

Chatfield a récemment choisi le représentant Jason Wentworth, R-Clare, pour diriger un comité spécial de la Chambre axé sur une approche collaborative afin de former un projet de loi sur l'assurance automobile au bénéfice des conducteurs du Michigan. Un plan bipartite sera nécessaire maintenant que l'État a divisé le gouvernement.

Le premier projet de loi présenté cette année au Sénat du Michigan concerne également l'assurance automobile, ce qui montre que la pression monte à Lansing.

Le Michigan est l’un des 12 États dotés d’une assurance automobile sans égard à la responsabilité et possède actuellement les primes d’assurance les plus élevées du pays, qui pèsent lourdement sur les conducteurs.

Bien que la réforme de l'assurance automobile soit nécessaire pour tous les Michiganiens, elle est encore plus urgente pour les conducteurs de Detroit. Les habitants de Détroit paient en moyenne 6 197 dollars par an pour leur assurance auto 2019, soit plus de deux fois plus que les automobilistes paient ailleurs dans l'État et quatre fois plus que la moyenne nationale.

À Detroit, une ville très étendue où les options de transport en commun sont médiocres, la voiture est une nécessité.

Mais le faible revenu moyen de la ville signifie que même si un ménage voulait payer une assurance auto, cela pourrait lui coûter près du quart de son salaire. Selon certaines estimations, 60% des habitants de Detroit conduiraient sans assurance.

Et cela ne fait qu'augmenter les coûts pour ceux qui paient pour l'assurance automobile.

Wentworth dit qu’il aime le système sans égard à la responsabilité - il couvre les frais médicaux, les indemnités pour perte de salaire, les services de remplacement et les dommages causés aux biens d’autrui sans se soucier de qui a causé l’accident.

"Nous avons la Cadillac de tous les systèmes sans faute", a déclaré Wentworth. "Le problème, c'est que tout le monde ne peut pas se payer une Cadillac."

Bien que Wentworth hésite à nommer des facteurs spécifiques ayant entraîné des primes élevées, d’autres ont évoqué la fraude généralisée et la surcharge des soins médicaux. Les prestataires de soins médicaux surtaxent les patients blessés dans un accident de voiture jusqu'à deux ou trois fois plus pour la même procédure que les autres types d'assurance.

Un autre facteur est la disposition sans faute du Michigan, les personnes impliquées dans de graves accidents de voiture peuvent puiser dans le fonds de prestations médicales illimitées: la Michigan Catastrophic Claims Association. Les avantages sans fin qui y sont rattachés séparent le Michigan des autres États.

Lorsque le maire de Détroit, Mike Duggan, avait tenté de collaborer avec l’Assemblée législative au cours des années précédentes pour offrir un répit aux conducteurs de Détroit, il a souligné que ce fonds était l’un des principaux coupables.

Les législateurs savent ce qu'ils doivent faire et doivent le faire cette année.

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43 millions de dollars pour ce démarrage dans le secteur de l'assurance auto

PDG Assurance auto

Clearcover, de Chicago, qui vend de l’assurance auto en ligne, étendra ses activités à l’Illinois et doublera ses effectifs.

Clearcover, une jeune entreprise d’assurance auto grand public, a collecté 43 millions de dollars supplémentaires pour étendre son activité à d’autres États.

La société, créée il y a deux ans par l'ancien employé d'American Family Insurance, Kyle Nakatsuji, vend ses polices en ligne, en ciblant les consommateurs susceptibles de consulter d'autres sites de services financiers.

Clearcover a commencé à vendre des polices en Californie l’année dernière après avoir levé une première tranche de financement, dirigée par Lightbank. La société prévoit d'étendre ses activités à l'Illinois et à d'autres États. Il prévoit également de doubler son effectif de 50 personnes.

Le financement le plus récent a été dirigé par Cox Enterprises, basée à Atlanta, qui possède AutoTrader. Les autres investisseurs comprennent Lightbank, Hyde Park Angels, American Family Ventures et IA Capital Group.

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L'utilisation de la technologie pour déposer des réclamations d'assurance n'est pas nouvelle ni unique


Nakatsuji, fondateur et PDG de la société Loop, compare sa stratégie à celle d'Amazon dans les années 90: moderniser numériquement une entreprise construite sur papier. Cette tactique attire les investisseurs - Clearcover vient de recevoir un nouveau financement de 43 millions de dollars, sous la direction de Cox Enterprises, basée à Atlanta, qui possède AutoTrader.

Nakatsuji, 33 ans, a participé au lancement de l'équipe de capital-risque chez American Family Insurance en 2013, où il a rencontré Derek Brigham, avec lequel il a fondé Clearcover en novembre 2016.

Clearcover, dont les revenus atteignent un peu plus de 10 millions de dollars, achète des données de sites Web à des clients cibles lors de leurs achats en ligne, de leur gestion financière ou de leurs achats d’assurance. La technologie extrait les données de ces sites et des enregistrements publics pour obtenir des informations telles que l'historique des accidents et des véhicules, puis génère un devis. Les clients peuvent compléter la demande en quelques minutes en répondant à quelques questions.

M. Nakatsuji indique que Clearcover offre une économie moyenne de 20 à 40% sur ses concurrents. La société a éliminé les processus manuels coûteux et a recours à des experts de sa société partenaire Snapsheet pour examiner les réclamations. Alors que les grandes compagnies d’assurance consacrent collectivement des milliards de dollars à la publicité, Clearcover ne dépense qu’une fraction de cette somme pour le marketing numérique. Selon M. Nakatsuji, les économies réalisées sont répercutées sur les clients sous la forme d’une couverture accrue et de limites supérieures, pour la plupart des clients, la plupart des clients recevant des paiements en un à deux jours ouvrables.

La facilité d'utilisation a été la priorité absolue; le taux de soumission des revendications numériques suggère que la stratégie fonctionne.

"S'ils parviennent à maintenir ce pourcentage, ce sera la différence", a déclaré Paul Newsome, directeur général et analyste principal des assurances chez Sandler O'Neill + Partners. La grande question, dit-il, est de savoir s'ils peuvent rendre l'expérience plus lisse que leurs concurrents. "Le diable est dans les détails."

Nakatsuji est attentif à ces détails. Par exemple, la plupart des entreprises composeront une location de voiture après un accident. Clearcover simplifie le processus en coupant un chèque à utiliser pour une location de voiture, un covoiturage, un transport en commun ou un autre moyen de transport.

"Ils sont très concentrés sur la réduction des coûts de l'entreprise et utilisent la technologie pour le faire, et je pense que c'est ce qu'ils vont gagner dans cet espace", a déclaré Spencer Boice, directeur principal de la stratégie et du développement de l'entreprise chez Cox. Entreprises.

Parmi les autres investisseurs figurent American Family Ventures, IA Capital Group, Hyde Park Angels et Lightbank, qui a mené le premier tour de table de 11,99 millions de dollars de Clearcover.

Clearcover compte environ 50 employés et prévoit d’augmenter ses effectifs d’ici à la fin de l’année. La couverture est uniquement disponible en Californie, où le nombre de clients est "de plusieurs dizaines de milliers". L'Illinois sera bientôt ajouté - le premier d'un déploiement agressif.
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Canada Assurance: Comment économiser de l'argent sur l'assurance auto 2019

assurance auto

Si vous êtes comme moi, vous craignez de voir l’enveloppe brune dans la boîte aux lettres chaque année pour signaler qu’il est temps de payer à nouveau votre assurance auto. Mais regardons les choses autrement. Il y a tellement d'économies à réaliser si vous y voyez une opportunité de réduire vos tarifs. C’est-à-dire que si vous êtes soucieux de votre budget. Magasiner une fois par an à la recherche d'une assurance auto moins chère, ainsi que d'une assurance habitation et vie, est un moyen de réaliser des économies substantielles et de mettre de l'argent supplémentaire dans votre poche.

En fait, un sondage sur l’assurance automobile Kanetix.ca publié jeudi a révélé les principales conclusions. Par exemple, une majorité de Canadiens envisageraient de changer de fournisseur d’assurance pour réaliser des économies de 150 $ ou plus. Les taux d'assurance automobile étant à la hausse, cela pourrait inciter les Canadiens à examiner de plus près leurs polices et à comparer leurs taux d'économies potentielles. Le sondage a également révélé que, bien que 57% des Canadiens examinent leur police d’assurance une fois par an, 27% n’en révisent jamais, se contentant de compter sur leur courtier ou leur agent.

«Beaucoup de choses peuvent se produire au cours d'une année et se traduire par des économies importantes sur vos polices d'assurance existantes», a déclaré Janine White, vice-présidente des marchés et de la stratégie chez Kanetix.ca. «Par exemple, si vous installiez des pneus d'hiver cette saison pour la première fois, vous pourriez économiser jusqu'à 5% sur votre prime d'assurance auto. Cet exemple montre également pourquoi il est si important de mettre à jour votre compagnie d’assurance régulièrement, car les économies peuvent être réalisées dès que vous apportez les modifications, au lieu d’attendre le moment du renouvellement. "

Mais ne vous limitez pas à l’assurance automobile: examinez également les assurances habitation et vie tous les ans. Les circonstances changent. Les autres activités courantes qui peuvent aider les Canadiens à économiser de l'argent sur leurs primes d'assurance habitation, automobile ou vie comprennent la modification de leurs déplacements quotidiens, la mise à niveau ou l'installation d'un système d'alarme ou d'un dispositif antivol (si votre véhicule n'en est pas déjà équipé), une hypothèque et même cesser de fumer. De plus, un truc souvent négligé. «Regroupez plusieurs polices d’assurance avec un seul fournisseur, car cela pourrait vous rendre éligible pour le rabais multiligne», déclare White.

Et, bien sûr, les achats sont probablement le meilleur moyen d’économiser sur votre couverture. Cela signifie que vous devriez mettre vos primes actuelles à l'épreuve chaque année. C’est un moyen simple d’économiser des centaines de dollars en quelques minutes pour passer un appel.

Les autres résultats clés de l'enquête incluent:


  • Seulement 13% des Canadiens seraient motivés à acheter une nouvelle politique motivée par des changements de style de vie (nouvelle voiture, déménagement ou rénovation de maison)
  • Les plus jeunes répondants étaient plus susceptibles de changer de boutique ou de magasiner en ligne pour des économies de 50 à 99 dollars (59% pour les 18-24 ans, par rapport à 18% pour les 25 ans et plus).
  • La moitié des Canadiens ont déclaré qu'ils seraient à l'aise d'acheter leur assurance en ligne (52%)
  • Les hommes (57%) se sentiraient beaucoup plus à l'aise que les femmes (46%)
  • Plus de la moitié des personnes interrogées ont déclaré réviser tout ou partie de leur couverture d'assurance une fois par an (57%)

La plupart des Canadiens changeraient d'assurance automobile pour des économies de 150 $



Bien que les clients des centres de réparation après un accident dont les réparations sont couvertes par des assureurs automobiles ne s’inquiètent pas particulièrement de la facture finale, ils sont plus susceptibles de susciter l’impression de voir leurs primes augmenter de façon spectaculaire. Une nouvelle étude basée sur une enquête a révélé que la plupart des Canadiens changeraient de fournisseur d’assurance automobile pour une économie annuelle de seulement 150 $.

Même s'il est peu probable que le secteur de l'assurance soit humanisé, l'étude pourrait expliquer en partie pourquoi les assureurs sont si réticents à payer pour la procédure la plus simple qui soit, à leurs yeux, est inutile.

Bien que l’enquête, réalisée par Kanetix, indique un endroit où les assureurs sont relativement chanceux. Contrairement aux réparateurs de carrosseries, qui sont souvent critiqués pour des problèmes aussi insignifiants que des asymétries de peinture à peine imperceptibles, les assureurs automobiles ne sont pas soumis à une surveillance minutieuse de la clientèle. 57% des Canadiens ne révisent leur police d'assurance qu'une fois par an, et plus d'un sur quatre ne révisent jamais leur police, en s'appuyant uniquement sur leur courtier / agent.

Le sondage Kanetix a été mené par Forum Research entre le 5 et le 7 décembre 2018 et auprès de 812 Canadiens. L'enquête démographique pour l'enquête variait de 18 à plus de 72 ans.

Réfléchissez à deux fois avant d'annuler l'assurance auto


Q: J’envisage de me débarrasser d’une de nos voitures personnelles - nous en avons deux. C’est au-delà de ses années et pour le moment nous n’en avons pas besoin et nous n’avons pas de véritable espace de stationnement pour cela. Ce qui me préoccupe, c’est les primes d’assurance lorsque j’ai enfin besoin d’une voiture et que je m’engage à en acheter une autre. Nous avons l’intention de m’ajouter comme chauffeur dans le véhicule de ma femme et il faudra peut-être un certain temps avant d’en acheter un autre. Mes primes vont-elles augmenter si je ne suis pas un conducteur principal pendant une longue période?

- Frank à Oshawa, Ont.

R: C’est une excellente question que je souhaite poser à plus de personnes avant de se débarrasser de leur véhicule ou d’annuler leur assurance.

Vos antécédents en matière d’assurance ont une incidence sur le montant que vous payez pour une assurance auto. Si vos antécédents en matière d’assurance présentent une lacune ou un écart, cela peut avoir une incidence sur votre note globale et augmenter les primes. Si vous ne vous ajoutiez pas à une autre police en tant que conducteur, vous auriez une lacune dans votre historique d’assurance. L’ajout de vous-même à la politique de votre femme en tant que conducteur est un excellent moyen de garder votre historique d’assurance intact lorsque vous achetez à nouveau un autre véhicule. Vous n'avez pas besoin d'être répertorié en tant que pilote principal, aussi longtemps que vous êtes répertorié en tant que pilote.

En retirant un véhicule de votre police, vous perdrez probablement un rabais pour véhicules multiples de 5% à 15%. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à économiser de l'argent. Magasinez sur le marché - les offres d'assurance et de couverture changent constamment, et votre profil est passé d'une famille de deux voitures à deux conducteurs à une famille à une voiture et à deux conducteurs. La société qui était la plus compétitive pour vous lorsque vous aviez deux véhicules n'était peut-être pas la meilleure pour vous maintenant. Il peut y avoir une autre compagnie d’assurance dont le client cible est désormais votre nouvelle situation et qui pourrait offrir de meilleurs taux.

Un dernier conseil que je vous recommanderais est de vous assurer que votre nom figure bien sur la propriété de la voiture de votre femme, même si cela pourrait vous coûter quelques dollars (voire rien). Cela vous permettra de devenir un assuré sur le contrat (le contrat correspond toujours aux noms du propriétaire). C’est un détail, mais avoir votre nom en haut de la police en tant que titulaire vous donnera la possibilité d’apporter des modifications, de discuter ou de négocier des réclamations et de commander des feuillets roses. La commodité ajoutée en vaut la peine.


Comment réduire vos coûts d'assurance auto


En 2018, le gouvernement libéral de l'Ontario a promis de réduire les taux d'assurance automobile. La bonne nouvelle est que les primes en général ont diminué d'environ 8,5% depuis lors. Cela ne signifie toutefois pas que les primes d’assurance automobile moyennes sont nécessairement faibles. Plus tôt ce mois-ci, Kanetix.ca a publié une étude montrant que Brampton est la ville ontarienne la plus chère pour assurer une voiture, suivie de Vaughan. En fait, 10 des 11 régions où les primes d’assurance sont les plus élevées se trouvaient dans la région du Grand Toronto. À Brampton, le taux de prime d’assurance moyen était de 2 392 $ par an pour un conducteur âgé de 35 ans célibataire qui avait un casier judiciaire vierge alors que Vaughn s’élevait à 2 018 $. (La prime d’assurance automobile moyenne en Ontario est de 1 348 $). Les tarifs les plus bas? Sudbury (1 221 $), Barrie (1 366 $) et Peterborough (1 054 $).

Mais MoneySense voulait savoir pourquoi certaines régions facturaient davantage pour l'assurance auto. Nous avons donc parlé à la vice-présidente de Kanetix.ca, Janine White. White affirme que la détermination de la prime d’assurance automobile d’une région dépend de nombreux facteurs, mais que tout dépend du coût moyen des sinistres de la région. "Comme de plus en plus de sinistres sont communs à certaines zones, les primes de ces zones seront également plus élevées", déclare White. Par exemple, davantage d'accidents se produisent dans des zones à forte densité telles que la région du Grand Toronto et ses environs. Les vols et les contraventions sont également plus fréquents dans ces régions. Les autres variables qui affectent votre prime annuelle incluent le type de véhicule que vous possédez, l’heure et le lieu où vous conduisez, l’historique des réclamations de votre assureur et votre propre dossier de conduite.

Alors, que peut faire le conducteur moyen pour maintenir ses primes à un niveau bas? Vous pouvez faire deux choses, que vous viviez en Ontario ou dans une autre province. Tout d’abord, White note que 50% des Ontariens et Ontariennes renouvellent automatiquement leur assurance auto chaque année et supposent qu’ils ne peuvent obtenir un meilleur taux. C’est une erreur, chaque compagnie d’assurance considère les conducteurs différemment et certains facteurs pèsent plus lourd que d’autres. «Prenez donc 10 minutes pour téléphoner et voir si vous pouvez obtenir un devis d'assurance voiture qui vous permettra d'économiser de l'argent», déclare White.

Même si vous ne voulez pas changer de compagnie d’assurance, White vous dit que vous gagnerez à passer quelques minutes à lire votre police et à vous assurer que vos assurances habitation et voiture sont groupées, que vous avez des pneus hiver sur votre véhicule (et notés sur votre et que vous avez augmenté votre franchise de 500 $ à 1 000 $ si vous êtes en mesure de le faire (ce qui signifie que si vous êtes impliqué dans un accident de voiture, vous pouvez facilement payer cette somme supplémentaire de 500 $.)

Pour les voitures plus anciennes, il peut être judicieux de supprimer complètement la protection en cas de collision et / ou complète, ce qui réduirait davantage la prime. «Mais cela n’est généralement recommandé que pour une voiture de faible valeur. Donc, si la valeur de la voiture est de 3 000 dollars, vous pouvez alors supprimer la couverture collision, ce qui signifie que le client ne bénéficiera d'aucune couverture de la part de la compagnie d'assurance en cas de collision pour réparation / remplacement de voiture. Enlever la couverture réduit également la prime. "Faire tout cela peut souvent réduire votre prime d'assurance automobile de 10%", déclare White.

Et si vous avez déjà pris toutes ces mesures? C’est une bonne nouvelle pour vous aussi, car les primes d’assurance automobile devraient baisser un peu plus au cours des prochaines années en Ontario. «Des réformes ont été mises en place en Ontario pour réduire les coûts des demandes d’indemnisation», déclare M. White. "Et une répression continue de la fraude dans le secteur portera ses fruits dans l'avenir avec davantage de réductions de primes attendues en général."



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Améliorer la rentabilité de l'assurance auto commerciale

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L'un des principaux facteurs ayant affecté la rentabilité du secteur de l'assurance dommages aux États-Unis au cours des dernières années a été la piètre performance de la ligne de la responsabilité civile automobile. Sur la base tant de l'année assurance civile que de l'année de l'accident, les résultats de souscription des CAL par secteur d'activité se sont détériorés au cours de la dernière décennie. Les ratios combinés année d'accident ont été supérieurs à 105% depuis 2010, et les transporteurs ressentent la pression pour inverser cette tendance. Des secteurs d’activité apparentés, tels que l’assurance parapluie, ont également ressenti les effets néfastes des tendances en matière de sinistres difficiles provoquées par le CAL.

Dans cet environnement, la question qui se pose est la suivante: qui va arriver en premier: voitures et camions autonomes ou bénéfices de souscription pour les rédacteurs CAL?

Augmentation inattendue des réclamations automatiques


Un certain nombre de développements ont contribué aux résultats défavorables de CAL. L'un des principaux facteurs est l'accélération inattendue de la fréquence des sinistres, qui est elle-même en partie le résultat d'une utilisation accrue de la route et de la congestion. L’explosion du covoiturage joue un rôle crucial dans cette exposition accrue et l’émergence de pertes.

En outre, alors que l'économie de l'Internet et les achats en ligne atteignent des niveaux jamais anticipés, de plus en plus de camions et de véhicules de livraison se partagent les routes, ce qui engendre des embouteillages et augmente le potentiel d'accidents.

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Conduite distraite


L'augmentation de la distraction au volant causée par l'utilisation de téléphones cellulaires et de systèmes de positionnement global est un autre développement majeur ayant un impact sur les revendications. Selon de récentes études, plus de la moitié des accidents de voiture sont causés par la distraction téléphonique. Bien que les statistiques sur la conduite en état d'ébriété restent historiquement basses, il y a eu une augmentation de la conduite avec facultés affaiblies utilisant de la marijuana et d'autres drogues.

Une croissance plus élevée que prévu de la gravité des sinistres CAL contribue également à la persistance de résultats techniques non rentables. L’augmentation du nombre de jurés importants a influé sur la gravité croissante des réclamations, ainsi que sur des facteurs tels que l’inflation des coûts médicaux, le vieillissement ou l’absence de conducteurs et les différences de taille et de poids des véhicules impliqués dans des accidents. Bien que les transporteurs CAL aient augmenté leurs tarifs de manière agressive, les augmentations n’ont pas été suffisantes pour ramener les ratios combinés au-dessous de 100%.

Comment revenir à profit


Pour améliorer la rentabilité et la croissance de la CAL, les assureurs doivent examiner ces défis et prendre des mesures audacieuses pour les transformer en opportunités. Les assureurs doivent concentrer leurs ressources sur la mise en œuvre de fonctions améliorées de souscription et de tarification. Du point de vue de la souscription, cela va de la gestion des limites au maintien de niveaux de rétention appropriés déductibles ou autoassurés à la réalisation de couvertures de réassurance qui traitent à la fois de la fréquence et de la gravité des sinistres.

Les transporteurs qui rédigent des contrats commerciaux ou plusieurs lignes d’assurance multirisques doivent éviter la tentation d’utiliser CAL pour sur-subventionner d’autres lignes d’assurance, telles que l’indemnisation des accidents du travail et la responsabilité générale, qui ont été plus rentables.

Bien que les ensembles de données et les outils de modélisation de la responsabilité automobile connaissent une croissance exponentielle, la capacité des transporteurs d’exploiter des informations stratégiques exploitables à partir de ces données, puis de les intégrer à des stratégies de souscription, de tarification et de réclamations est mise à rude épreuve.

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De meilleures données aideront


Les assureurs utilisent des modèles de plus en plus sophistiqués pour analyser les données nouvelles et existantes dans la recherche d’une tarification optimisée et d’une sélection des risques. Les données sur les dépôts publics provenant, par exemple, du National Transportation Safety Board et de sources tierces constituent un ensemble de données riche pour comprendre les marchés et les habitudes des conducteurs. Ces éléments peuvent inclure les kilomètres parcourus dans l'industrie, les ventes de camions neufs, les informations sur la densité de la route, les prix du carburant, l'impact des nouvelles technologies de véhicule et les indices de coût de réparation.

Les assureurs peuvent obtenir de meilleurs résultats en élaborant et en exploitant un plan de collecte de données complet qui capture le type de véhicule, les données démographiques du conducteur et les enregistrements de véhicules à moteur. Ils peuvent ensuite utiliser les données pour la modélisation prédictive.

Des solutions Insurtech apparaissent également, qui permettent aux assureurs de chiffrer leurs risques avec plus de précision et permettent des pratiques d'atténuation des risques plus robustes. La télématique peut aider les assureurs à mettre en place un profilage comportemental pour l’assurance auto qui permet une tarification dynamique et élastique. Les systèmes avancés d'aide à la conduite sont de plus en plus utilisés comme outils pour avertir les conducteurs à l'avance des accidents potentiels ou des situations dangereuses.

L'assurance auto pourrait-elle réellement disparaître?


La montée en puissance des données, des analyses et des technologies pour aider les conducteurs et les entreprises qui les assurent coïncide avec la possibilité imminente que des véhicules autonomes entraînent une obsolescence partielle de l'assurance-automobile.

Les assureurs ayant une prépondérance des primes automobiles ont déjà entamé des efforts de diversification de leurs activités pour y remédier par le développement de leurs activités ou par des fusions et acquisitions.
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