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Les remises sur l'assurance habitation pour appareil intelligent en valent-elles la peine?

assurance habitation pour appareil intelligent

Assurance Etats-Unis - Alors que de plus en plus de compagnies d’assurance ont conclu des partenariats avec des fabricants d’appareils intelligents, l’achat d’un appareil intelligent est un moyen pratique d’économiser des frais d’assurance. Mais les économies sont finalement minimes et ne devraient pas inciter les propriétaires à choisir leur compagnie d’assurance.

Les appareils intelligents pour la maison deviennent une partie intégrante de la vie des propriétaires. En fait, le lendemain de Noël, Amazon a annoncé que ses appareils Echo, Echo Dot et Alexa Voice Remote étaient ses appareils les plus vendus cette saison. Mais les appareils intelligents ne sont pas simplement un moyen d'éteindre les lumières et de créer des listes de lecture. En combinaison avec une police d'assurance habitation, ils peuvent également faire économiser de l'argent aux propriétaires tout en renforçant la sécurité de leur domicile.

Les propriétaires doivent toujours être à l'affût des réductions de sécurité accordées par leur assureur de choix, notamment si un partenariat avec une entreprise d'appareils intelligents génère des économies particulièrement importantes. Cependant, dans de nombreux cas, nous avons constaté que les remises sur les appareils intelligents représentaient un pourcentage minimal du total des primes d’assurance habitation. Nos exemples de calcul pour l’accord Amazon et Travelers ont abouti à des réductions de prime d’assurance habitation d’environ 3%, ce qui permettrait aux clients d’économiser un peu plus de 30 USD par an en appliquant la prime annuelle moyenne nationale de 1 083 USD.

Peut-être plus important encore, les remises offertes pour les dispositifs de sécurité sous surveillance centralisée sont presque toujours plus importantes, ce qui signifie que les propriétaires qui souhaitent économiser sont mieux équipés de systèmes d’alarme centralisés traditionnels que d’acquérir des dispositifs intelligents. Si les propriétaires cherchent de toute façon à acheter des appareils intelligents éligibles, ils devraient profiter du rabais, mais ces offres ne devraient pas constituer une raison majeure pour choisir une police d’assurance plutôt qu’une autre.

Travelers et Amazon: le dernier partenariat en matière d’assurance habitation et d’appareils intelligents

Travelers est le dernier assureur à avoir dévoilé un partenariat en matière d’assurance habitation et d’appareils intelligents. Au cours du dernier trimestre de 2018, le transporteur a annoncé un partenariat avec Amazon pour fournir aux assurés un Amazon Echo Dot gratuit et la possibilité d'acheter des kits maison intelligents à des prix réduits, tout en économisant sur votre prime d'assurance habitation. Si les propriétaires envisagent déjà d'acheter une police de voyageurs et cherchent à renforcer la sécurité de leur maison avec des appareils intelligents, cela vaut certainement la peine de profiter de cette offre. Cependant, à notre avis, les économies réalisées dans le cadre de cet accord ne valent pas que les propriétaires se mettent en quatre. Nous avons quatre principaux points à retenir pour les propriétaires concernant cet accord. À quelques exceptions près pour des sociétés et des partenariats spécifiques, ces points s'appliquent généralement à la plupart des contrats d'assurance et d'appareils intelligents que nous avons recherchés.

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Amazon et Travellers Smart Kit proposent des plats à emporter ...

  • Les réductions sur les tarifs d'assurance habitation des appareils intelligents sont très variables, mais minimes. Nous avons constaté que l’entente sur les appareils intelligents de Travelers représentait environ 3% des primes annuelles en moyenne. Les économies en dollars dépendront du coût total de l'assurance habitation pour les propriétaires.
  • Le rabais sur le total des primes dépend fortement du type de risque auquel une maison est exposée. Si, comme cela est courant dans certaines régions, un assureur accorde plus de poids au risque de dégât des eaux que de vol, les appareils intelligents qui atténuent les risques liés à l'eau permettront de réaliser des économies plus importantes que les caméras de sécurité.
  • Les appareils sous surveillance centralisée bénéficient de meilleures offres. Les remises sur les primes provenant d’appareils intelligents sont souvent moins élevées que les remises obtenues en équivalent d’un dispositif d’alarme surveillé traditionnel, comme les alarmes centralisées.
  • Les remises atténuant le même risque se combinent rarement. Si vous avez déjà une alarme incendie centrale, l'achat d'un avertisseur d'incendie intelligent ou d'un dispositif de surveillance de la température présente peu d'avantages monétaires.
Il existe deux offres liées à Travelers Insurance et à Amazon pour Smart Devices: un Amazon Echo Dot gratuit pour les nouveaux clients et des réductions sur les kits pour la maison intelligente achetés via Amazon. Ces offres et leur incidence sur les devis d’assurance habitation sont décrites ci-dessous.

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Amazon Echo Dot gratuit pour les nouveaux clients d'assurance habitation des voyageurs

La première offre aux voyageurs concerne uniquement les nouveaux clients. Si les acheteurs souscrivent à une nouvelle police d'assurance habitation Travelers, ils sont éligibles à recevoir gratuitement Amazon Echo Dot (une valeur au détail de 30 USD) avec leur police. Cet accord est actuellement disponible pour les polices de propriétaire éligible dans 25 États et doit expirer fin 2019, bien qu'il ait été prolongé au-delà des dates d'expiration précédentes. Si les propriétaires sont sur le point de souscrire de nouvelles polices d'assurance habitation et envisagent déjà de réserver des voyageurs, ils devraient profiter de cette offre, le cas échéant.

États éligibles aux offres Amazon


  • Kentucky
  • Maine
  • Minnesota
  • Mississippi
  • Missouri
  • Nebraska
  • New Jersey
  • Nouveau Mexique

Rabais sur les forfaits pour appareils intelligents et sur l'assurance habitation

Les titulaires de polices Travelers nouveaux et actuels peuvent bénéficier d'un rabais sur l'achat d'appareils intelligents pour la maison lorsqu'ils achètent l'un des trois forfaits Smart Kit sur Amazon. Ces économies, allant de 30 à 40 dollars US sur les appareils intelligents, sont actuellement disponibles dans les 25 États américains que l’accord Echo Dot, mais contrairement à cet accord, les clients californiens n’ont aucune limite.

Amazon et Travelers ont régulièrement augmenté le nombre d’États éligibles depuis leur lancement, et cette tendance va probablement se poursuivre. L'offre expirera à la fin du mois de mars de cette année, mais cette échéance a également été repoussée au-delà des échéances précédentes. L'achat d'un kit peut également procurer aux souscripteurs un rabais sur la prime d'assurance de leur propriétaire, mais ces économies varient en fonction du client.

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PaquetComprendLa valeur au détailPrix bas
Smart KitEcho Dot, caméra Wyze, hub SmartThings et capteur d'eau SmartThings$166$135 (-$31)
Smart Kit PlusEcho Dot, caméra Wyze (2), concentrateur SmartThings, capteur d'eau SmartThings (2) et capteur de mouvement SmartThings$237$198 (-$39)
Smart Kit PremierEcho Dot, caméra Wyze (2), hub SmartThings, capteur d'eau SmartThings (2), capteur de mouvement SmartThings (2) et sonnerie à la porte$362$320 (-$42)



Les kits aident les propriétaires à gérer les menaces posées par trois dangers communs: le vol (via les caméras et les capteurs de mouvement), les incendies (via la surveillance de la température) et les dégâts causés par l'eau et les inondations (par le biais du capteur de fuite d'eau). Les clients Travellers qui achètent ces articles via Amazon bénéficient d'économies d'environ 31 $, 39 $ et 42 $, respectivement, sur les Smart Kit, Kit Plus et Kit Premier, par rapport aux prix de détail.

Le rabais sur les primes d’assurance des propriétaires est moins certain. Travelers propose aux clients de contacter son service clientèle pour obtenir un rabais d’assurance habitation après l’installation du Smart Kit. Mais il n’existe pas de taux fixe pour ces réductions, qui peuvent varier considérablement selon les États et les pays.

Lire aussi: Meilleure assurance habitation

Pour obtenir des chiffres plus concrets, nous avons examiné le classement des taux d’une police d’assurance habitation des voyageurs dans l’Utah. Grâce à ce classement, nous avons constaté que la contribution la plus importante des kits intelligents aux économies réalisées sur un exemple de prime d’assurance habitation réside dans les dispositifs de protection contre les dégâts d’eau, tels que le capteur d’eau SmartThings avec fonction d’arrêt automatique de l’eau. Les autres périphériques des kits intelligents, tels que les caméras et les détecteurs de mouvement, n'offrent pas un rabais plus élevé que celui que vous recevriez déjà avec une alarme antivol classique.

Quoi qu'il en soit, les économies sur les primes d'assurance habitation d'un Amazon Smart Kit seront probablement minimes. Nous avons constaté que les remises sur les tarifs de base des appareils dans les kits intelligents représenteraient un peu plus de 3% de la prime annuelle d'un échantillon de propriétaire. Cependant, le fait d’avoir des dispositifs d’alarme surveillés traditionnels, tels que des capteurs centraux pour le vol, le feu et l’eau, permet d’économiser légèrement plus, environ 4%.

Lire aussi: Les acheteurs d’assurance habitation n’ont pas accès aux données publiques sur les inondations

DispositifsRemise au taux de baseÉconomies sur la prime de base de l'échantillon de 1 193 $…
Caméras Smart Kit et arrêt intelligent de l'eau3.1%$37
Détecteur de fumée central, alarme incendie et capteur d'eau4.4%$53

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Les acheteurs d’assurance habitation n’ont pas accès aux données publiques sur les inondations

acheteurs d’assurance habitation

Canada Assurance - Les propriétaires canadiens ne disposent pas des informations nécessaires pour savoir s'ils doivent souscrire une assurance contre les inondations, ce qui les expose à un risque financier important.

Une étude récente de l'Université de Waterloo a révélé que les données cartographiques sur les inondations au Canada étaient inadéquates, incomplètes, difficiles à localiser et variées considérablement d'une province à l'autre.

"Alors que les gouvernements commencent à renoncer à l'aide au relèvement après une inondation au lieu de souscrire une assurance privée aux propriétaires, il est clair que les propriétaires n'ont pas accès aux informations qui les aideraient à déterminer s'ils doivent ajouter cette protection à leurs polices", a déclaré Daniel Henstra, professeur de sciences politiques à la Faculté des arts de Waterloo. "Étant donné que le niveau d'endettement actuel des ménages entraverait probablement la capacité d'un propriétaire immobilier à payer les dizaines de milliers de dollars souvent associés à une inondation moyenne, le Canada doit mettre à la disposition des propriétaires de meilleurs renseignements afin qu'ils puissent déterminer si leur maison est en danger. "

Henstra a mené l'étude avec le professeur Jason Thistlethwaite et la candidate au doctorat Andrea Minano, tous deux de la faculté de l'environnement de Waterloo.

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                 Lettre résiliation assurance habitation
                 Résiliation assurance habitation

Dans le cadre de leur étude, les chercheurs ont examiné les informations en ligne disponibles concernant plus de 300 collectivités du Canada classées comme présentant un risque élevé d'inondation. Les sources d’information comprenaient les informations mises à disposition par des sources Web gouvernementales et non gouvernementales.

Les chercheurs ont constaté que 62% des cartes disponibles ne répondaient pas aux critères de base pour informer le public du risque d'inondation.

Les chercheurs ont également constaté que la disponibilité des cartes d'inondation variait d'une région à l'autre, la qualité globale du régime de cartographie du Canada étant inférieure à celle des autres pays de l'OCDE.

Lire aussi: Les remises sur l'assurance habitation pour appareil intelligent en valent-elles la peine?

En Ontario, les cartes d'inondation étaient disponibles sur les sites Web des offices de protection de la nature et étaient basées sur leur zone d'influence. Le Québec avait un portail de cartes d'inondation provincial. L'Alberta avait aussi un portail Web provincial, mais elle ne contenait que des informations sur 20 communautés. La Colombie-Britannique disposait de certaines cartes, mais celles-ci dépendaient de la compréhension du bassin hydrographique le plus proche de chez eux.

"Au cours de cet exercice, il est rapidement devenu évident que les ressources de cartographie sont en grande partie obsolètes et que les ressources disponibles sont difficiles à trouver", a déclaré Minano. "Si le Canada souhaite passer de l'aide gouvernementale destinée à aider les gens à se remettre d'une inondation catastrophique à un modèle basé sur l'assurance habitation souscrite à la discrétion du propriétaire, nos cartes et leur disponibilité doivent être améliorées."
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Résiliation assurance habitation 2019 - Lettre résiliation assurance habitation


Résiliation assurance habitation

Résiliation assurance habitation 2019 - Vous pouvez annuler votre police d’assurance habitation pour plusieurs raisons. Peut-être que vous venez de sortir la politique, mais avez une seconde réflexion.

Vous avez peut-être parcouru le marché et souhaitez passer à une meilleure offre. Ou vous vendez peut-être votre maison ou vous vous déplacez même à l’étranger.

Résiliation assurance habitation 2019

Résiliation assurance habitation - À la 1ère échéance de votre contrat

Vous pouvez annuler votre assurance habitation à l'expiration du contrat, vous devez envoyer à votre assureur une lettre de résiliation par recommandé, 2 mois avant la date d'échéance. Pour vous aider à ne pas rater ce délai, la loi oblige l'assureur à vous rappeler que vous disposez de la faculté de résilier le contrat avant l'échéance. Ainsi, l'assureur doit vous prévenir au moins 15 jours calendaires avant la date limite à laquelle vous pouvez demander la résiliation.

Résiliation assurance habitation France


Résiliation assurance habitation - Lors d'un changement de votre situation

  • Si vous vendez votre maison ou pas à la maison pendant une longue période, vous pouvez résilier votre contrat par lettre recommandée avec AR, la résiliation prend effet 1 mois après la date de notification de l'AR.
  • Si vous faites un travail supplémentaire qui affecte le feu ou le travail dangereux, votre famille a plus de membres, Vous signalez cette situation dans les 15 jours calendaires à votre assureur, par lettre recommandée avec AR.
  • Lorsque la compagnie d'assurance augmente trop le prix, vous pouvez l'annuler dans ce cas
La Loi Hamon

La Loi Hamon
Dans le cadre de la Loi Hamon du 17 mars 2014 relative à la consommation, un nouvel article a été ajouté à l’article L113-5 du Code des Assurances relatif à la résiliation des contrats d’assurance en mentionnant que chaque assuré a le droit de résilier, sans aucune justification, à tout moment son contrat d’assurance habitation :
  1. Après l’échéance de la première année de contrat ;
  2. (Pour un locataire) : s’il détient un nouveau contrat d’assurance habitation obligatoire pour couvrir les risques et garantir ses obligations envers le propriétaire.
Une fois votre lettre de résiliation envoyée en recommandé auprès de l’assureur, la résiliation sera effective un mois après la réception du courrier.
La Loi Châtel

La Loi Châtel
Comme vu précédemment, les contrats d’assurance habitation sont reconduits d’une année à l’autre par « tacite reconduction », ils sont renouvelés automatiquement à la date d’échéance sans qu’assuré et assureur ne soient dans l’obligation de souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation.
La Loi Châtel promulguée en 2005 lutte contre les abus engendrés par ce procédé de « tacite reconduction ». Depuis la parution de la Loi Hamon, la Loi Châtel est beaucoup moins utilisée, mais les assureurs sont dans l’obligation de mettre en avant sur l’avis annuel d’échéance diverses mentions relatives aux droits des assurés en ce qui concerne la résiliation de leur contrat d’assurance habitation :
  1. Si l’assureur envoie l’avis d’échéance annuel plus de 15 jours avant la date limite de résiliation, il doit indiquer clairement la date limite pour que l’assuré puisse notifier sa volonté de résilier ;
  2. Si l’assureur envoie l’avis d’échéance annuel moins de 15 jours avant la date limite de résiliation, il doit indiquer que l’assuré dispose d’un délai de 20 jours suite à la réception de ce courrier pour résilier son contrat d’assurance habitation ;
  3. Si aucune date limite de résiliation n’est mentionnée sur l’avis d’échéance annuel, l’assuré peut alors résilier son contrat quand il le souhaite à compter de la date de reconduction.

Résiliation assurance habitation

Puis-je annuler ma police d'assurance habitation à tout moment? 

Oui. Si vous décidez d'annuler pour une raison quelconque, tout ce que vous avez à faire est d'en informer votre assureur. Il existe peut-être une autre façon d’annuler votre police en fonction de la manière dont vous payez:

  1. Si vous êtes facturé mensuellement. Si vous payez votre prime sur une base mensuelle, vous devrez terminer le mois pour lequel vous avez déjà payé, mais votre police prendra fin par la suite. Vous devrez peut-être payer une petite somme.
  2. Si vous payez annuellement. Si vous avez déjà payé l’année à l’avance, vous devrez terminer le mois en cours. Votre police prendra fin par la suite et vous recevrez un remboursement pour les mois que vous n’avez pas utilisés. Vous devrez peut-être payer une petite somme.
  3. Si vous êtes encore dans la période de réflexion. Si vous annulez au cours de la période de réflexion (généralement entre 14 et 21 jours) et que vous n’avez pas fait de réclamation, vous recevrez un remboursement intégral de tout ce que vous avez payé.
Lettre résiliation assurance habitation

Quand ne pourrai-je pas annuler ma police?

Il n’existe aucune situation dans laquelle vous ne pouvez pas annuler votre police. Tant que vous indiquez à votre assureur que vous souhaitez annuler et que vous payez les frais correspondants, vous ne devriez pas avoir de problème pour annuler.

Si vous annulez pendant la période de réflexion et que vous avez fait une réclamation, vous pouvez toujours l’annuler mais vous ne recevrez aucun remboursement pour la période d’assurance.
Lettre résiliation assurance habitation en France


Y at-il des inconvénients à l'annulation anticipée d'une police d'assurance habitation?

Outre les petits frais d’annulation, il est possible que vous ayez des inconvénients à annuler plus tôt. Voici où vous pourriez avoir des ennuis:

  1. Être sans couverture. Si vous annulez une police avec l'intention d'en acheter une nouvelle, vous pourriez avoir des problèmes si vous oubliez de souscrire à la nouvelle. Si quelque chose se passait chez vous au cours de cette période, les conséquences pourraient être dévastatrices.
  2. Perdre vos périodes d'attente servies. Lorsque vous vous inscrivez pour une nouvelle police, vous devez généralement attendre entre 48 et 72 heures avant de pouvoir faire une réclamation pour des tempêtes, des inondations et des feux de brousse. Ils peuvent renoncer à cette obligation si vous avez déjà purgé la période d’attente auprès de votre ancien assureur, mais uniquement si vous effectuez un changement dans un certain délai. Si vous annulez une politique et attendez trop longtemps pour en obtenir une nouvelle, vous devrez peut-être attendre encore une fois.
  3. Vous pourriez vous retrouver avec une politique pire. Si la seule raison de l'annulation est de souscrire à une nouvelle police brillante qui promet une prime moins élevée, vous voudrez vous assurer que la nouvelle politique est empilée. Par exemple, si votre ancien assureur propose le remplacement complet de l’immeuble (qui remplacera votre maison coûte que coûte) et que le nouvel assureur ne le fasse pas, la nouvelle police pourrait finir par être pire pour vous.

 Pouvez-vous transférer une police d'assurance habitation à quelqu'un d'autre?

Non. Vous ne pouvez pas transférer votre assurance habitation à une autre personne car l’assureur doit retravailler les détails de la couverture en fonction de la situation personnelle de la nouvelle personne.

Disons que quelqu'un achète votre maison et a besoin d'une assurance habitation. L’assureur devra recalculer les primes du nouveau propriétaire en se basant sur plus que la valeur de la maison. Par exemple, ils voudront savoir si le nouveau propriétaire a l'habitude de faire des réclamations d'assurance habitation, s'il a un casier judiciaire et s'ils représentent un risque plus important en fonction de son âge.

Ils pourraient se retrouver avec une prime très différente, il est donc nécessaire pour eux de commencer à zéro s'ils veulent assurer la maison.


Puis-je transférer ma police dans une autre maison?

Oui, de nombreux assureurs vous permettront de transférer votre contrat dans une nouvelle maison sans aucuns frais Si votre assureur propose cet avantage, il sera probablement assorti des conditions suivantes:
  1. Vous devrez leur donner des détails sur votre nouvelle maison dès que vous aurez conclu un contrat d'achat.
  2. L'assureur doit accepter d'assurer la nouvelle maison en fonction de ces détails.
  3. Vous devrez payer une prime supplémentaire si nécessaire.
Les assureurs qui vous le proposent vous permettront généralement également de transférer votre assurance contenu à la nouvelle maison. S'ils offrent une protection contre le «contenu en transit», ils peuvent également couvrir vos biens pendant que vous les transportez de l'ancienne maison à la nouvelle.

Puis-je simplement attendre que ma police devienne caduque?

Oui. Si votre contrat arrive à expiration ou si vous ne souhaitez pas payer de frais, vous pouvez attendre la date de fin de votre contrat, contacter simplement l'assureur et l'annuler avant son renouvellement.

Juste avant votre date de fin, de nombreux assureurs vous enverront une invitation de renouvellement précisant toutes les nouvelles conditions pour l'année à venir. Dans de nombreux cas, il suffit de les appeler et de leur dire que vous ne souhaitez pas renouveler, mais vous devez également envoyer vos souhaits par écrit au cas où.

Si vous ne répondez pas à l'invitation de renouvellement, certains assureurs renouvelleront automatiquement votre contrat selon les nouvelles conditions. Ceci est fait pour vous protéger afin que vous ne finissiez pas par être non assuré, mais vous aurez également une nouvelle période de réflexion de 14 à 21 jours, selon l’assureur. Si vous annulez pendant ce temps, vous obtiendrez un remboursement complet.

Lettre résiliation assurance habitation

Si vous souhaitez annuler votre contrat actuel, vous devez envoyer une lettre de résiliation à votre compagnie d'assurance pour informer l'assureur de votre demande d'annulation du contrat et demander le remboursement du solde de la prime. Pour votre usage, nous vous fournissons un exemple de lettre d’annulation d’assurance ci-dessous.

La première étape avant de rédiger la lettre de résiliation de l'assurance (lettre de résiliation) consiste à consulter votre contrat pour voir s'il existe des dispositions en matière de résiliation et de notification de votre assureur. Il peut y avoir des instructions sur la manière de résilier votre police - combien de jours de préavis vous devez donner et à qui la lettre doit être adressée. Vous voudrez suivre les instructions spécifiques contenues dans votre police d’assurance concernant l’annulation. Toutefois, souvent, la disposition relative à l’annulation d’une police d’assurance fait uniquement référence à une annulation de la part de l’assureur. S'il n'y a pas d'instructions spécifiques concernant l'annulation de votre part, il vous suffira des coordonnées de votre assureur.

Une fois que vous avez examiné votre police pour des instructions spécifiques concernant l’annulation, le cas échéant, et les coordonnées de votre compagnie d’assurance, vous serez prêt à rédiger votre lettre. Voici un exemple de lettre d’annulation d’assurance à utiliser comme point de départ - n'oubliez pas de respecter également les exigences spécifiques de votre police d'assurance/

Si vous avez pris la décision d'annuler, vous devez le faire par écrit afin de disposer de la preuve de l'annulation. Envoyez ou envoyez par fax à votre assureur une déclaration écrite expliquant que vous souhaitez annuler et quand vous souhaitez que le contrat prenne fin. Assurez-vous d'inclure les informations suivantes:

  1. Votre nom
  2. Votre numéro de police
  3. L'adresse du domicile assuré
  4. Une adresse pour leur envoyer tout remboursement
  5. Votre numéro de contact
  6. Votre signature

LETTRE TYPE 1 POUR RÉSILIER UNE ASSURANCE HABITATION

[Nom et Prénom] [Ville, le JJ/MM/AAAA]
[Adresse]
[Code Postal Ville]
[Téléphone]
[Nom de l’assureur]
[Adresse de l’assureur]
[Code Postal Ville]
Objet : résiliation de la police d’assurance habitation n°[XXX-XXX]
Lettre recommandée avec accusé de réception
Madame, Monsieur,
Conformément aux dispositions de l’article L113-12 du Code des Assurances, je souhaite résilier le contrat d’assurance habitation souscrit auprès de votre établissement, et dont les références sont indiquées ci-dessus, à la date d’échéance, soit le [JJ/MM/AAAA].
Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes sentiments les meilleurs.
[Prénom Nom]
[Signature]

LETTRE TYPE 2 POUR RÉSILIER UNE ASSURANCE HABITATION

[Nom, prénom]
[Adresse]
[Téléphone]
[Email]
[Numéro du contrat]
[Nom de l’assureur]
[Adresse de l’assureur]
[Code Postal / Ville]
À [ville], le [date]

Objet : Demande de résiliation du contrat d’assurance habitation n° (numéro de votre contrat) Lettre Recommandée avec Accusé de Réception
Madame, Monsieur,
Conformément aux dispositions de l’article L113-12 du Code des Assurances, je souhaite résilier le contrat d’assurance habitation (numéro de contrat) souscrit auprès de votre établissement le (indiquer la date précise), et dont les références sont indiquées ci-dessus, à la date d’échéance, soit le (date d’anniversaire du contrat).
Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes sentiments les meilleurs.
[Nom Prénom]
[Signature]
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Meilleure assurance habitation 2019 - Top 7 des assureurs habitation en France

Meilleure assurance habitation France

Meilleure assurance habitation 2019 - Que vous soyez locataire ou propriétaire, vous devez avoir votre police en main avant d'emménager. Toutes les polices d'assurance habitation en France sont complètes et couvrent tous les dommages à votre maison et à son contenu, tels que les incendies, les dégâts des eaux, le vol et le vandalisme.

De plus, tout risque de dommage qu'un accident survenu chez vous pourrait causer à la résidence de quelqu'un d’autre sera inclus puisque cela est obligatoire. Cela vous couvrira si, par exemple, la baignoire de votre appartement fuit dans le plafond de l'appartement en bas ou si une tuile tombe de votre toit sur la tête de quelqu'un.

Les catastrophes naturelles sont également couvertes automatiquement. Un nombre alarmant de catastrophes naturelles ont eu lieu dans certaines régions ces dernières années, notamment des incendies de forêts et des inondations dans le sud du pays, y compris dans les zones urbaines.


Meilleure assurance habitation

On vous posera des questions sur la propriété, y compris le nombre de mètres carrés et le nombre de chambres, mais la plupart des entreprises n'exigeront pas de visite avant d'offrir les conditions. On ne vous demandera pas de valoriser le bâtiment car celui-ci est traité par un indice national du bâtiment.

Assurez-vous de demander une couverture adéquate du contenu; Certaines personnes essaient de réduire la prime en sous-évaluant leur contenu et en regrettent les conséquences le jour de la réclamation. Les alarmes incendie ne sont requises ni par la loi française ni par la plupart des assureurs. Certaines protections antivol peuvent sembler draconiennes, telles que la présence et l’utilisation d’une alarme (en fonction de la valeur de votre contenu) et la fermeture des volets la nuit ou lors de longues absences.

Il est vivement conseillé de bien comprendre les petits caractères de toute police, en particulier en ce qui concerne les excès que vous devrez subir et vos obligations en matière de protection de la propriété.

Toutes les grandes entreprises sont réputées et la seule différence significative dans les politiques sera probablement entre les taux. Certaines entreprises offrent des réductions si vous les choisissez pour plusieurs polices, telles que l'assurance habitation et l'assurance auto.

Top 7 des assureurs habitation en France

Top 7 des assureurs habitation en FranceMeilleure assurance habitation 2019

  1. Allianz assurance habitation
  2. Axa assurance habitation
  3. Maaf assurance habitation
  4. Gmf assurance habitation
  5. Macif assurance habitation
  6. Maif assurance habitation
  7. Banque Populaire assurance habitation
Allianz assurance habitation

Allianz assurance habitation

Allianz propose une police d'assurance habitation relativement flexible par rapport à certains fournisseurs, car elle offre aux clients la possibilité de personnaliser sa couverture de base.

Les plus de l'assurance habitation Allianz

  1. Une offre sur mesure : Locataire ou propriétaire ? Appartement ou maison ? Choisissez les garanties selon votre profil et votre logement.
  2. Une assistance complète: Des services pour un accompagnement au quotidien : intervention d’un serrurier, remplacement aide à domicile,...
  3. Des services d'indemnisation:Des solutions pour faciliter et simplifier votre indemnisation : remplacement via Amazon.fr, artisan à domicile,...

Le groupe Allianz est l’un des principaux assureurs et gestionnaires d’actifs au monde, avec plus de 92 millions de clients particuliers et entreprises. Les clients d’Allianz bénéficient d’une vaste gamme de services d’assurance de personnes et d’entreprise, allant des assurances de biens et de personnes aux services d’assistance, aux assurances-crédit et aux assurances commerciales mondiales. Allianz est l’un des principaux investisseurs mondiaux avec environ 673 milliards d’euros gérés pour le compte de ses clients du secteur des assurances.

Lire aussi: Résiliation assurance habitation
Axa assurance habitation

Axa assurance habitation

Fondée en France en 1817, AXA est aujourd'hui l'un des plus grands assureurs mondiaux. Nous analysons et évaluons les 60 éléments les plus importants des polices d’assurance habitation standard afin d’obtenir le score global. Nous évaluons l’importance de chaque élément individuel lors du choix et de l’utilisation d’une police d’assurance habitation et nous pondérons cet élément en conséquence lors du calcul de notre score total.


Prestations d'assurance habitation AXA

  • Vous êtes indemnisé: à neuf en cas de sinistre avec l'option valeur de remplacement à vie 
  • Vous êtes relogé immédiatement: si vous devez quitter votre logement suite à un sinistre important
  • Vous êtes dépanné 24h/24 et 7j/7:  pour un problème en plomberie, électricité et gaz avec l'option Dépannage plomberie
  • Vous êtes accompagné en cas de litige: avec un voisin qui ne répare pas sa fuite d'eau 
Maaf assurance habitation


Maaf assurance habitation

MAAF Assurances SA propose des services d’assurance automobile,assurance habitation, de biens immobiliers et autres en France. Il propose des solutions d'assurance vie, accidents, santé, biens, habitations et risques. La société propose également des services de conseil à ses clients. Il opère à travers un réseau d’agents répartis sur tout le territoire français. La société a été fondée en 1950 et est basée à Chauray, en France. MAAF Assurances SA est une filiale de Covéa Compagnie d'assurance mutuelle.


Pour protéger efficacement votre famille et votre habitation des intrusions, vous pouvez installer un système de télésurveillance. MAAF a négocié pour ses clients auprès du leader européen de la surveillance et protection.

Vos avantages lors de l'achat d'une assurance habitation MAAF

  • Responsabilité civile habitation et responsabilité civile vie privée : elle couvre la responsabilité des membres de votre foyer pour les dommages causés à des tiers
  • Dégât des eaux, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles …
  • Assistance 24h/24, 7j/7 en cas de perte des clés, panne de chaudière, …
  • Cadre de vie : pour protéger vos murs de clôture, votre portail, vos arbres, vos aménagements extérieurs, piscine, canalisations extérieures... 
  • Dommages électriques aux appareils : pour protéger vos appareils électriques et électroniques (électroménager, ordinateurs, téléviseurs…) en cas de surtension ou de simple court-circuit.
  • Rééquipement à neuf : pour bénéficier d’une indemnisation en valeur à neuf pour le remplacement de votre mobilier et de vos appareils électriques et électroniques de moins de 7 ans sans vétusté.
  • Protection juridique familiale : pour être assisté à l’occasion de litiges liés à la consommation, la santé, la protection sociale et bien sûr liés à votre habitation (litiges avec le propriétaire, litiges avec le syndicat des copropriétaires ou le syndic lorsqu'une décision ampute vos droits et/vous cause une perte financière, troubles de voisinage …)
  • Protection mobilité : pour bénéficier en tous lieux d’une protection dommages accidentels et vol de vos appareils nomades, de votre matériel de sport et de loisirs ainsi que d’une assurance annulation de vacances.
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Prix assurance habitation France en 2019

assurance habitation 2019

Une assurance habitation est indispensable pour protéger votre propriété - mais combien cela coûtera-t-il?

Vous ne pouvez probablement pas obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison sans assurance habitation, alors vous pourriez aussi bien savoir combien coûte l'assurance habitation - et savoir comment obtenir le meilleur rapport qualité-prix pour l'assurance habitation.

Les coûts moyens de l'assurance habitation varient d'un État à l'autre (les taux d'assurance habitation étant fixés dans l'état où se trouve la maison.) en France, les taux d'assurance habitation varient considérablement, allant d'un minimum annuel de 355 € à AUVERGNE-RHONE-ALPES à 395 € en PROVENCE-ALPES-CÔTE D'AZUR, selon une étude réalisée en 2018 par https://www.french-property.com.

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Qu'est-ce qu'une assurance habitation?
Qu'est-ce que l'assurance habitation couvre?
  1. Votre cote de crédit
  2. Où la propriété est située
  3. L'âge de la maison
  4. Le toit de la maison
  5. Une piscine ou un bain à remous
Comment économiser de l'argent sur l'assurance habitation
  1. Regroupement
  2. Investissez dans un système de sécurité domestique
  3. Augmentez votre franchise d'assurance
  4. Magasinez parmi différentes compagnies d'assurance
  5. Avis assurance axa
Assurez-vous de votre assurance habitation

En arrondissant la prime d’assurance moyenne, Value Penguin fixe la prime d’assurance habitation moyenne à 1 083 dollars par an. En outre, le paiement moyen effectué par les compagnies d’assurance en France s’élève à 8 787 euros.

En gros, les propriétaires peuvent s'attendre à payer environ 3,50 euros pour chaque tranche de 1 000 euros de la valeur de votre propriété. Cela signifie que pour une résidence évaluée à 250 000 euros, le propriétaire paierait environ 875 € par an pour une bonne assurance habitation.

Prix assurance habitation 2019

RégionCoût moyen
AUVERGNE-RHONE-ALPES€355
BRITTANY€290
BOURGOGNE FRANCHE-COMTE€360
CENTRE-VAL DE LOIRE€340
GRAND EST€370
HAUTS-DE-FRANCE€360
ILE-DE-FRANCE€440
NOUVELLE-AQUITAINE€340
OCCITANIE€350
NORMANDY€320
PAYS DE LA LOIRE€300
PROVENCE-ALPES-COTE D'AZUR€395


Qu'est-ce qu'une assurance habitation?

Il y a de bonnes raisons pour lesquelles vous devez payer une assurance habitation en premier lieu.

Une assurance de propriétaire décent protège à la fois le créancier hypothécaire et le propriétaire contre les dommages matériels et les pertes financières occasionnées par une multitude d'événements, tous mauvais. Les incendies, vols, vents violents et dégâts d’arbres figurent en tête de liste des problèmes de couverture d’assurance habitation, bien que la plupart des assureurs ne couvrent pas les inondations ni les dégâts causés par le séisme. Cela peut être atténué en ajoutant une couverture spéciale, et moyennant un coût supplémentaire, pour l'assurance habitation contre les inondations et les tremblements de terre.

Généralement, le paiement de votre assurance habitation est prélevé mensuellement de votre versement hypothécaire - il n’est vraiment pas nécessaire de rédiger un chèque séparé ni de payer pour l’assurance habitation, car elle est intégrée à votre versement hypothécaire.

En tant que propriétaire, il n'y a vraiment aucun moyen de souscrire une assurance habitation - votre prêteur hypothécaire n'approuvera probablement pas votre prêt immobilier sans elle, car l'assurance des propriétaires protège l'investissement du prêteur.

Pourtant, même si vous payiez votre maison avec de l’argent liquide et n’avez pas besoin d’un prêt immobilier, vous auriez besoin d’une assurance habitation pour fournir une protection financière au cas où votre maison serait endommagée ou cambriolée et des objets de valeur volés.


Qu'est-ce que l'assurance habitation couvre?

Avoir une assurance habitation décente fournit une couverture pour les principaux actifs de votre maison et de ses environs. Ces éléments sont généralement couverts par toute police que vous avez:

  • La maison elle-même, y compris l’extérieur, la plomberie, l’électricité et, dans certains cas, une fournaise ou une unité de chauffage et de climatisation
  • Les structures extérieures, comme le garage, la clôture, le patio et tous les bâtiments de la propriété, comme un hangar ou une belle maison.
  • Appareils ménagers, téléviseurs, ordinateurs et autres biens haut de gamme.
  • Si votre maison est endommagée et que vous avez besoin d'un endroit où vivre pendant que votre maison est en réparation, l'assurance des propriétaires couvre le séjour à l'hôtel ou dans un appartement.
  • Si quelqu'un se blesse sur votre propriété, l'assurance des propriétaires couvre les responsabilités personnelles.
Quelles sont les sociétés d’assurance examinent lors du chargement

Les compagnies d’assurance doivent peser différentes variables lors de l’émission de polices d’assurance habitation. Ces éléments sont les plus importants problèmes qui ont une incidence sur les taux d’assurance des propriétaires.

Votre cote de crédit

Les compagnies d’assurance vérifieront votre crédit avant de vous émettre une police d’assurance habitation. Par conséquent, avant de commencer à chercher une nouvelle maison et une nouvelle police d’assurance, vérifiez vos rapports de crédit des trois principales agences de crédit: Axa Assurance, Allianz Assurance , Lloyds Assurance  , Assurance Chubb .  Ne contractez aucun emprunt important ni ne faites de gros achats lorsque vous fermez une nouvelle maison - cela pourrait avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit et rendre l'assurance plus chère.



Où la propriété est située

Les compagnies d’assurance ont une grande importance géographique, en particulier là où se trouve votre maison. Si votre maison est proche du littoral, cela pourrait augmenter les risques d'ouragans et de vents violents, ce qui pourrait facilement endommager une maison. Vous pouvez également obtenir une réduction de prix si vous habitez près d'une caserne de pompiers, ce qui réduit les risques de destruction de votre maison par un incendie.

L'âge de la maison

Les compagnies d’assurance se concentrent également sur l’âge de la maison qui sera assurée. Certains logements présentent des facteurs de risque pour les vieilles maisons, comme les planchers en bois (qui présentent un risque d’incendie) et les vieux systèmes de plomberie et d’électricité, qui peuvent tomber en panne et qui ont souvent besoin de réparations. Ces facteurs augmenteront les prix d'une politique de propriétaires.

Le toit de la maison

Idéalement, vous voulez un nouveau toit pour votre achat de maison neuve, car il scelle la maison de la pluie, de la neige et des vents violents, ce qui peut causer de graves dommages à votre maison. Si vous avez un toit plus ancien, votre police d’assurance habitation peut coûter plus cher, car des fuites et des composants manquants peuvent entraîner des dommages dus aux intempéries et des retombées lourdes de l’assurance.

Une piscine ou un bain à remous

Il fait bon de se rafraîchir dans une piscine par une chaude journée d’été, mais les compagnies d’assurances vous factureront probablement davantage pour avoir une piscine ou un bain à remous, en raison du risque de blessure. Vous devrez probablement payer plus en assurance responsabilité.

Comment économiser de l'argent sur l'assurance habitation

Maintenant que vous savez combien d'assurance coûte aux propriétaires et ce qu'elle couvre, voyons comment vous pouvez économiser de l'argent sur votre police habitation.

Tout d’abord, sachez que le coût de l’assurance habitation dépend de votre pays de résidence et du type de police que vous choisissez. Même dans ce cas, vous pouvez économiser de l’argent si vous magasinez et cédez des pneus à différentes compagnies d’assurance en utilisant les conseils suivants.

Regroupement

Vous pouvez économiser environ 15% en associant votre assurance habitation à vos autres polices d'assurance, telles que l'assurance auto et l'assurance vie.

Investissez dans un système de sécurité domestique

Les assureurs vous accorderont également une réduction de prix si vous installez un système de sécurité domestique intelligent, ce qui réduit considérablement les risques de cambriolage et de vol de votre maison. Cela protège également la compagnie d’assurance, car il y a beaucoup moins de risques de devoir verser une indemnité d’assurance en cas de vol.

Augmentez votre franchise d'assurance

C'est un risque, mais vous pouvez économiser encore 10% à 15% en réduisant la franchise sur votre police d'assurance habitation. Cela conduit à un paiement mensuel inférieur. C'est une bonne idée d'avoir des économies accumulées au cas où vous auriez besoin de payer la franchise plus élevée.

Magasinez parmi différentes compagnies d'assurance

Idéalement, vous voulez acheter au moins quatre compagnies d’assurance lors de l’achat d’une assurance habitation. Cela vous donne plusieurs citations et forfaits de stratégies, vous donnant plus d'options à choisir. Demandez également à vos amis, à votre famille et à vos voisins d’obtenir leur opinion sur la politique des meilleurs propriétaires.

Avis assurance axa

N'oubliez pas de consulter le site Web de l'Association nationale des compagnies d'assurance, qui répertorie les sociétés d'assurance opérant dans votre état. L'assurance Axa répertorie également les plaintes contre les compagnies d'assurance.

Assurez-vous de votre assurance habitation

C'est une bonne idée de planifier à l'avance avec une assurance habitation et de ne pas attendre d'avoir acheté votre maison avant d'envisager une police. Un appel «à l’avance» à votre professionnel de l’assurance peut vous permettre de choisir l’assurance qui répond le mieux à vos besoins.

Faites-en un élément clé de votre campagne de recherche de logement et demandez des devis sur l'assurance habitation en même temps que vous faites une offre sur une maison.

De cette façon, votre police ne vous réserve pas de surprises et donne également à votre professionnel de l’assurance le temps de définir le meilleur ensemble de polices pour vous et le mieux pour votre nouvelle maison.

Il n'est jamais trop tard - ni trop tôt - pour planifier et investir en vue de la retraite que vous méritez. Obtenez plus d'informations et un abonnement d'essai gratuit à Journal Assurance pour en savoir plus sur l'épargne et la vie à la retraite. Vous avez des questions sur l'argent, la retraite et / ou les investissements? Nous avons des réponses.
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Comment les innovateurs IoT peuvent transformer l'industrie de l'assurance

IoT habitation

Le manque d'innovation dans l'assurance habitation peut entraîner une sous-assurance des propriétaires. J'ai vu des compagnies d'assurance chercher des solutions pour changer le paysage actuel.

Les compagnies d’assurance automobile ont accéléré l’intégration de solutions technologiques dans leurs polices afin de fournir une meilleure couverture aux automobilistes. Les assureurs automobiles peuvent analyser les tendances en matière de conduite, telles que la fréquence des voyages, leur durée et la vitesse à laquelle la personne assurée conduit. Les données qui sont ensuite renvoyées aux sociétés d'assurance-automobile leur permettent de mieux assurer leurs clients et de récompenser les clients qui répondent au standard du «bon conducteur».

L’assurance habitation s’efforce de reproduire un modèle similaire utilisant les technologies de l’Internet des objets (IoT) pour en savoir plus sur la maison qu’elle assure, y compris sur les activités pouvant avoir des conséquences négatives.

Je le sais car, au sein de mon entreprise, nous travaillons avec de nombreuses sociétés d’assurances sur les problèmes auxquels elles sont confrontées au sein du département de l’innovation pour fournir des capteurs de maison intelligente IoT. Alors, quel est le plus gros problème de l’assurance habitation aujourd’hui et comment les autres innovateurs technologiques du secteur peuvent-ils les résoudre?

Points de contact constant avec le consommateur


Le problème majeur que je constate - et que mon entreprise s’emploie à résoudre - est le manque de connaissances des agents d’assurance habitation après le processus de demande. La valeur du logement et l’état de la propriété ne sont généralement documentés que le premier jour, et il n’ya pratiquement aucun point de contact pour recueillir de nouvelles informations permettant aux assureurs d’évaluer et de mettre à jour correctement les risques et la nécessité d’une nouvelle couverture.

Après avoir discuté avec de grands fournisseurs d’assurance, j’ai entendu dire qu’il existe un fossé distinct en matière de données entre les besoins des assureurs et les informations qu’ils collectent. À la racine du problème se trouve la façon dont l’assurance habitation est achetée. Les demandes d’assurance habitation peuvent comporter plus de 60 questions et devenir épuisantes pour l’acheteur d’assurance. Même si les informations fournies sont correctes, l’agent d’assurance habitation n’a souvent aucun moyen de collecter des données supplémentaires sur la maison et le propriétaire, sans interaction lourde.

Lire aussi: Combien coûte l'assurance habitation en 2019?

Utiliser l'IdO et d'autres technologies pour combler le fossé


Selon Statista (paywall), 23,9 millions d'unités d'appareils intelligents pour la maison ont été expédiées aux États-Unis en 2018 et ce nombre devrait atteindre 29,4 millions en 2019. Les consommateurs achètent déjà ces appareils intelligents, comme des assistants à commande vocale ou des thermostats intelligents. , pour leur faciliter la vie, et les prestataires d’assurance peuvent désormais en armer davantage pour améliorer le processus d’assurance habitation.

D’autres innovateurs du secteur peuvent envisager de créer des produits pour la maison intelligente qui protègent de manière proactive les domiciles des consommateurs contre différents événements qui altèrent leur foyer. Selon l'Insurance Information Institute (III), environ 30% de toutes les pertes d'assurance habitation en 2016 étaient dues à des dégâts d'eau et au gel, ce qui en faisait l'une des demandes les plus coûteuses. Créer une technologie qui aide à réduire, voire à prévenir, les catastrophes causées par les dégâts des eaux est une excellente option pour les entreprises en démarrage qui cherchent à fournir des solutions utiles au secteur des assurances.

Au-delà des dommages causés par l'eau, l'IMII indique que les réclamations liées aux intempéries, telles que le vent et la grêle, sont très courantes chez les propriétaires. En effet, 1 maison sur 40 assurées réclame chaque année des dommages matériels liés au vent ou à la grêle. Les dommages causés par le vent peuvent déraciner les arbres, endommager les toits ou même effondrer les murs. et la grêle peut endommager les toits et les fenêtres, le bardage et plus encore.

Toutes sortes de technologies pourraient être utilisées pour combler certaines des lacunes du secteur de l'assurance des propriétaires et au-delà. Mon secteur, l'IdO, offre aux entreprises du secteur des technologies une grande opportunité d'aider à limiter de manière proactive les dommages à la maison, mais d'autres technologies pourraient également être utilisées pour collecter des données sur des événements menaçant les biens afin que les fournisseurs d'assurance puissent fournir une meilleure couverture et un meilleur service à la clientèle.

Au-delà de l'IdO, les entreprises peuvent fournir ces services sous la forme d'un chatbot mobile, d'une application à commande vocale ou même d'un drone permettant de compiler avec précision des données et d'alléger les interactions avec les compagnies d'assurance. Je conseillerais aux startups et même aux entreprises établies qui cherchent à pénétrer dans l'espace InsureTech d'examiner les principaux domaines d'amélioration des entreprises d'assurance auxquelles les consommateurs sont confrontés, comme le service client, l'obtention d'une couverture précise et même la prévention des réclamations.

Le secteur des assurances est prêt pour le changement, en particulier dans le service à la clientèle, où l'IdO offre en particulier des opportunités de points de contact positifs avec les propriétaires en dehors des déclarations de sinistres. Les entreprises technologiques pourraient aider les compagnies d’assurance à récompenser le comportement de leurs propriétaires, par exemple en fermant la porte du garage ou en réparant un tuyau qui fuit avant qu’il ne devienne un sinistre majeur. En plus de fournir un meilleur service client, ces avantages pourraient également contribuer grandement à éviter les réclamations.

En outre, si les sociétés d’assurance utilisaient la technologie pour informer les clients à risque des conditions météorologiques, elles pourraient vendre des formules d’assurance supplémentaires pour les aider à se préparer aux catastrophes naturelles imminentes. Par exemple, la FEMA a signalé qu'environ 80% des ménages touchés par l'ouragan Harvey n'étaient pas couverts contre les inondations. Si ces propriétaires n'habitaient pas dans une plaine inondable, ils n'étaient probablement pas obligés par leur prêteur hypothécaire d'acheter une assurance contre les inondations. En examinant les technologies de prévision météorologique, les sociétés d'assurance pourraient aider les propriétaires à rester informés à la fois des conditions météorologiques défavorables et de la politique actuelle de leur propriétaire.

Lire aussi: Ce que les propriétaires doivent savoir sur l'assurance incendie

L'avenir de l'assurance habitation


La création de nouveaux types de technologies peut aider le secteur des assurances à évoluer pour apporter une réponse proactive aux réclamations à venir, au lieu de répondre à celles-ci, qui est le modèle actuel.

L’assurance habitation est à la traîne par rapport à l’innovation de l’assurance automobile en raison de l’absence de définition de «bon propriétaire». Les propriétaires ne reçoivent pas de billets pour laisser leurs portes déverrouillées, ils ne sont pas chronométrés pour le risque élevé de dégâts d’incendie et leur permis de conduire n’est pas révoqué pour comportement irresponsable.

En donnant aux propriétaires les outils leur permettant de définir les actions requises pour obtenir la meilleure couverture et en les indemnisant pour l'intégration de ces outils dans leur vie quotidienne, les entreprises technologiques et les innovateurs permettent une nouvelle ère de l'assurance habitation proactive et non réactive. J'encouragerais les autres leaders technologiques qui souhaitent trouver des outils significatifs qui résolvent les problèmes courants chez les propriétaires afin de créer un produit performant.
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La certification d’assurance habitation «conviviale pour les consommateurs» de la Banque nationale de Hongrie

assurance habitation

La Banque nationale de Hongrie (MNB) pourrait prendre une décision sur l’instauration de la certification des produits d’assurance habitation «conviviaux» au deuxième semestre de 2019, sur le modèle du sceau d’approbation des prêts immobiliers de la banque centrale.

Csaba Kandrács, directeur général de la surveillance des organisations financières à la La Banque nationale de Hongrie (MNB), a annoncé cette nouvelle lors d'un entretien avec le site Web entrepreneurial  https://www.journalassurance.com

À la différence du marché de l'assurance obligatoire des véhicules, la concurrence sur le marché de l'assurance habitation est faible, a noté M. Kandrács.


Il a ajouté que la mise en place d'un système de garantie pour le secteur des assurances, s'inspirant des filets de sécurité fournis aux déposants par la Caisse nationale d'assurance-dépôts (OBA) ou aux investisseurs par le Fonds de protection des investisseurs (Beva), serait une mesure prudente.

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dommages causés par le feu aux maisons

Les Hongrois craignent davantage les dégâts causés par le feu aux habitations


Selon la compagnie d’assurance Great Home Test (Nagy Lakásteszt) d’Aegon, l’incendie est la catégorie de dommages à la maison la plus redoutée parmi les Hongrois, même si les dégâts liés à l’eau causent plus de dégâts, les tuyaux crevés étant la cause la plus fréquente de dommages, spectacles assureur.

L'enquête révèle que si près de la moitié des personnes interrogées ne sont pas pleinement au courant de ce que leur assurance couvre réellement, le nombre de foyers assurés est en augmentation. Quelque 44% des 9 506 personnes interrogées ont déclaré ne pas connaître les types de dommages couverts par leur couverture, soit 7% de moins que précédemment.

Le communiqué de presse d´Aegon indique qu´un autre objectif de l´étude était de souligner que les polices d´assurance modernes offrent une couverture pour les dommages que la plupart des gens ne pensent même pas être assurés, comme les aliments gâchés par des pannes de courant ou les frais de vétérinaire pour animaux domestiques. Fait intéressant, 44% pensent que leur assurance actuelle répond à leurs besoins, le même pourcentage que ceux qui ne connaissent pas l'étendue de leur couverture.


La plupart des gens ont peur des dégâts d’incendie (41%), suivis du cambriolage (environ un tiers), les deux mêmes craintes principales avec à peu près les mêmes pourcentages que dans le rapport précédent. Cependant, le sondage de cette année a également interrogé les participants sur les causes réelles et récentes des dommages. Bien que seulement 12% des personnes qualifiées de tuyaux éclatent comme une menace sérieuse, elles se classent au premier rang des événements qui ont réellement causé des dégâts (34%), suivies de près par les dégâts causés par les tempêtes (32%).

"Heureusement, les événements qui craignent le plus de causer des dommages à leur maison sont relativement rares", a observé Tamás Szombat, directeur général adjoint de Aegon.

Actuellement, 62% des personnes interrogées possèdent une assurance habitation, une amélioration significative par rapport au résultat précédent de 47%. Les données non recueillies par Aegon suggèrent un taux de pénétration de lʼassurance habitation de 75% en Hongrie.

La couverture en Hongrie est supérieure à la moyenne des Visegrád Quatre (Hongrie, Pologne, République tchèque et Slovaquie). Quelque 56% des personnes interrogées ont déclaré vouloir ajouter d'autres éléments à leur couverture, tels que l'assurance-vie et les services de santé.

Environ 53% des personnes interrogées ont déclaré que leurs maisons avaient déjà été endommagées, contre 51% auparavant.

La majorité des participants au test de cette année étaient des femmes (63%). Outre le groupe d'âge le plus jeune (18-25 ans, 3% des répondants), différents groupes d'âge étaient représentés à peu près également. Un grand nombre de personnes interrogées sont des résidents de la capitale ou du comté de Pest (22% au total), mais la société a reçu des réponses de partout dans le pays.



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Il est plus difficile de trouver une assurance habitation alors que le risque d'incendie augmente

Incendies
Incendies

Quelques mois après que Chris Cook et sa famille aient quitté la Californie pour s'installer dans une maison de quatre chambres nichée au milieu de pins ponderosa au pied des collines, ils ont reçu une lettre l'informant que leur police d'assurance habitation avait été annulée.

L’assureur, Allstate, avait conclu - après l’évaluation par un évaluateur - que la maison était trop susceptible d’être détruite par un feu de forêt. Cook, un responsable technique et une récente greffe de la région de la baie de San Francisco, a déclaré que sa réaction était la suivante: «attendez, quoi?!

Les sociétés de crédit hypothécaire exigent que les maisons soient assurées. L’annulation met donc le financement de Cook à risque. Il craignait qu'il ne soit plus difficile de faire signer un autre grand assureur à son domicile après le refus de l'un d'entre eux.

Il n’est pas seul. Alors que des incendies de plus en plus meurtriers s’étendent dans les États occidentaux, il devient de plus en plus difficile d’obtenir une assurance habitation sur une propriété entourée de forêt, accessible uniquement par les routes de campagne ou sur les pentes où un incendie de forêt est susceptible de se produire.

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Incendies destructeurs
Incendies destructeurs

Bien que la plupart des propriétaires situés dans des endroits exposés aux incendies puissent toujours souscrire une police, les assureurs subordonnent souvent leur couverture à la couverture en fonction de la gestion des arbres et du sous-bois par les propriétaires. Et certains assureurs pourraient être refusés par plusieurs assureurs avant de trouver un prêt à assumer le risque.

Les États et les comtés commencent à redoubler d'efforts pour aider les propriétaires à rendre leurs propriétés aussi sûres que possible.

Le défi est particulièrement aigu en Californie, où des incendies catastrophiques en 2018 ont causé plus de 9 milliards de dollars de pertes de biens assurés, selon le département de l'assurance de l'État. L'incendie de camp qui a ravagé la ville de Paradise et détruit près de 14 000 maisons a conduit un petit assureur local à la faillite.

Le département des assurances de la Californie n’a pas de chiffres précis sur le nombre de foyers auxquels l’assurance a été refusée, car les entreprises ne sont pas obligées de communiquer ces informations, a déclaré l’attachée de presse Nancy Kincaid.

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Mais depuis 2014, plus de 15 000 foyers situés dans des zones à risque d’incendie moyen ou extrême se sont tournés vers le prêteur en dernier ressort de l’État, le California Fair Access Plan, qui a été créé par les compagnies d’assurance pour servir les personnes incapables de se protéger ailleurs. Les primes augmentent également dans les zones à haut risque, a déclaré Kincaid.

Selon le dernier rapport sur le climat fédéral, les scientifiques s’attendent à ce que les incendies de forêt augmentent à mesure que le climat change. Par ailleurs, Verisk Analytics, une entreprise qui modélise les risques d'incendie pour les assureurs, menace de plus en plus de personnes dans les zones forestières, avec des millions de maisons menacées en Californie, au Colorado et au Texas.

"Le commissaire [californien] reste préoccupé", a déclaré Kincaid, "entre le changement climatique et la sécheresse, et la manière dont nous construisons nos maisons, nous assistons à une tendance croissante à la non-renouvellement."

Les propriétaires peuvent toutefois réduire les risques en éliminant les risques d'incendie. À Boulder, le courtier de Cook lui a dit qu’il pourrait probablement faire reconsidérer les souscripteurs d’Allstate s’il travaillait avec un programme de comté de Boulder réputé au niveau national pour éliminer les arbres et les broussailles à problèmes.

Le programme, Wildfire Partners, aide les habitants à créer ce que les forestiers appellent un "espace défendable" autour de leurs maisons en coupant les branches basses des arbres, en retirant les feuilles des gouttières et en prenant d'autres mesures qui rendent plus difficile le transport des incendies.

Le coordinateur du programme, Jim Webster, souhaite que les propriétaires envisagent au final l’atténuation des risques comme une autre forme d’entretien de la maison, a-t-il déclaré. «Cela devient de plus en plus standard et l’espoir de vivre dans l’interface forêt-urbain».

Assurer des maisons dans un endroit exposé au feu


Les compagnies d’assurance utilisent maintenant des données satellitaires pour évaluer le risque d’incendie à un endroit donné. L’outil FireLine de Verisk, par exemple, évalue des facteurs tels que la topographie, la végétation, les régimes de vent et l’accessibilité, car les maisons sont plus sûres s’il est plus facile pour les pompiers de s’y rendre.

Lorsqu'un client potentiel appelle Truett Forrest, un agent de State Farm dans la ville de montagne de Pagosa Springs, dans le Colorado, il connecte son adresse à l'outil d'évaluation du risque d'incendie de sa société. L'algorithme classe le domicile dans l'une des trois catégories suivantes: aucun souci, risque élevé ou risque extrême.

Forrest estime qu’environ 10 à 15% des biens immobiliers appartiennent à la troisième catégorie, ce qui signifie que State Farm ne fournira pas d’assurance.

"Peu importe qu'ils coupent chaque arbre et chaque buisson sur leur propriété, nous ne l'assurerions pas à cause de l'endroit où il se trouve", a-t-il déclaré.

Les maisons jugées à haut risque - la deuxième catégorie - peuvent obtenir une assurance si les propriétaires prennent des mesures pour protéger leurs biens, par exemple en enlevant les broussailles et en emportant des piles de bois de chauffage sur le pont.

"Pour la plupart des propriétaires, il est abordable", a déclaré Bill Trimarco, coordinateur du comté de Archuleta pour Wildfire Adapted Partnership, une association à but non lucratif qui aide les propriétaires de Pagosa Springs, le siège du comté, à planifier et à payer des travaux de lutte contre les incendies.

Trimarco estime que le traitement d'un rayon de 150 pieds autour d'une maison coûte généralement moins de 2 500 dollars. C’est «moins qu’un nouveau système de chauffage, s’il est tombé en panne». Au moins un assureur, USAA, offre des réductions aux propriétaires qui vivent dans une communauté Firewise USA.

La désignation de la Association nationale de protection contre l'incendie à but non lucratif affirme que les résidents ont réduit leurs risques d’incendie. Selon l'association, il existe 1 500 communautés Firewise au niveau national.

Mais certains experts affirment que l'atténuation prend du temps et est quelque peu subjective. De nombreuses variables déterminent pourquoi une maison brûle et une autre pas.

Les propriétaires peuvent finir par obtenir les conseils d'un expert comme Trimarco, qui vont à l'encontre de ceux d'un évaluateur envoyé par leur assureur pour examiner la propriété. Ils peuvent également entendre différentes choses du même assureur au fil du temps, à mesure que les modèles de risque et les normes de souscription évoluent.

Forrest a déclaré que sa propre maison était autrefois classée par State Farm comme un risque extrême d'incendie. La société n’abandonne pas ses clients actuels dans les zones très risquées, mais si Forrest avait vendu la maison, le nouvel acheteur se serait probablement vu refuser l’assurance State Farm. Son domicile est maintenant classé à haut risque, a-t-il déclaré, grâce à une mise à jour en 2017 du logiciel d'analyse des risques de l'entreprise.

L'approche des partenaires des feux de forêt


Depuis 1993, le comté de Boulder exige que tous ceux qui construisent une maison dans la partie occidentale du comté - à la périphérie de la ville et au début des Rocheuses - effectuent des travaux de lutte contre les incendies de forêt. Après l'incendie de Fourmile Canyon en 2010, qui a ravagé 169 maisons dans les contreforts, les responsables de l'utilisation des terres du comté ont décidé qu'ils devaient intensifier leurs efforts d'atténuation.

En réponse, ils ont créé le programme Partners in Wildfires en 2014 pour dissiper toute confusion quant aux meilleures pratiques en matière d'atténuation et pour amener davantage de propriétaires à participer.

Le programme de partenariat Wildfire Partners est composé d’experts en foresterie et en protection contre les incendies. Il est conseillé par les compagnies d’assurance, notamment Allstate, qui s’engagent à accepter les certificats des familles travaillant sur leur propriété. .

Le programme compte deux employés et plusieurs sous-traitants. Il est financé à la fois par le comté et les États et par des subventions fédérales d'environ 2,6 millions de dollars. Il est ouvert aux résidents qui sont tenus de participer et à ceux qui ne le sont pas. Près de 1 900 propriétaires ont reçu des conseils à ce jour.

Lorsque Cook a reçu la lettre mettant fin à son assurance, il a appelé Wildfire Partners pour obtenir de l'aide. Une semaine plus tard, un spécialiste était à la maison et autour de la maison derrière la forêt, signalant des problèmes.

"J'étais préparé pour -" Oh, vous devrez tout effacer ", a déclaré Cook. On lui a plutôt conseillé de garder une bonne distance entre les arbres et de couper les gaules et les broussailles, ce qui réduit les risques d’incendie dangereux et permet aux prairies ressemblant à la savane de s’épanouir.

Le spécialiste a par la suite envoyé une liste de tâches à Cook - coupant principalement l’herbe longue qui rampait jusque dans son patio et enlevant des buissons et des arbres à proximité - pour lesquelles Cook a embauché le district de protection contre les incendies local. Le travail a coûté 1 100 dollars mais Cook n'a payé que 500 dollars, grâce à une subvention de Wildfire Partners. Le programme a également pris en charge la visite du spécialiste.

Une fois les travaux terminés, Cook a reçu un certificat d'achèvement et l'a soumis à Allstate. Cela avait pris des semaines de stress, parsemé de lettres de menaces de son prêteur hypothécaire, mais grâce au certificat, son assurance a été rétablie.

Sans Wildfire Partners, «Je ne suis pas sûr de la réponse», a-t-il déclaré, debout sur son patio arrière un matin ensoleillé alors que ses deux chiens s'étouffaient dans la forêt de pins au-delà. Il aurait peut-être fallu embaucher un expert pour donner un deuxième avis à la compagnie d'assurance, a-t-il déclaré. Ou souscrire une police d’assurance onéreuse auprès d’une entreprise de rang inférieur.

Le courtier en hypothèques de Cook n’a pas répondu aux demandes de commentaires de Stateline.

Tanya Robinson, consultante en communication chez Allstate, a déclaré dans un communiqué que l'assureur avait généralement besoin d'un espace défendable pour être créé et géré dans les zones à haut risque. La société utilise les directives du Colorado State Forest Service pour identifier les problèmes, et le client doit les résoudre pour continuer à les couvrir, a-t-elle déclaré.

Planifier pour l'avenir
Certains chercheurs qui étudient la réaction des entreprises au changement climatique estiment que les assureurs devraient faire beaucoup plus pour empêcher les personnes de vivre dans des zones où le danger d’incendie est grave. «À un moment donné, les compagnies d'assurance doivent s'adapter. Cela doit arriver », a déclaré Andrew Hoffman, professeur d’entreprise durable à la Ross School of Business de l’Université du Michigan.

Et certains décideurs disent que le gouvernement devrait sévir. Compte tenu de l’intensité des récents incendies en Californie et de la probabilité que de tels incendies continuent à ravager les communautés, les localités devraient envisager d’interdire la construction de maisons dans certaines zones, a déclaré le mois dernier le plus grand pompier de Californie à Associated Press.

«Nous devons continuer à relever le niveau de ce que nous faisons et les décisions locales en matière d’aménagement du territoire doivent faire partie de la discussion», a déclaré Ken Pimlott, directeur du département des forêts et de la protection contre les incendies de l’État. Il a également suggéré de mettre à jour les systèmes d’alerte contre les incendies de forêt et de rendre les bâtiments plus résistants au feu, en particulier ceux pouvant abriter les personnes évacuées après une catastrophe.

Le gouverneur du Colorado, John Hickenlooper, un démocrate, a convoqué en 2013 un groupe de travail sur l’assurance incendie. Le groupe de responsables locaux, provinciaux et fédéraux ainsi que de représentants des secteurs de l’assurance, de l’hypothèque et de la construction résidentielle a recommandé que les États évaluent de 1 à 10 le risque incendiaire des maisons.

Il a également suggéré de partager ces informations avec les assureurs et les acheteurs de maison, en créant un programme d'atténuation à l'échelle de l'État et en facturant des frais aux propriétaires dans les zones à haut risque.

Les constructeurs d'habitations se sont opposés à l'idée de l'évaluation du risque, affirmant que cela revenait à placer une «lettre écarlate» sur une maison et qu'elle était inutile, a déclaré Ted Leighty, PDG de la Colorado Association of Homebuilders. «Nous ne pensons pas nécessairement qu’une note doit être attribuée par le gouvernement. Cela se produit déjà, grâce à la souscription d’assurances. "

Mais les décideurs politiques sont également soumis à la pression des résidents, des constructeurs de maisons et des assureurs qui ne veulent pas perturber le marché immobilier ou laisser certaines personnes coincées dans des maisons non assurables.

«Lorsque vous mettez un chiffre 10 sur une maison, cela peut changer la donne. Dans de nombreux cas, cela pourrait rendre une propriété irrécupérable », a déclaré à Denver Post Amie Mayhew, alors présidente de la Colorado Association of Homebuilders, après la publication du rapport du groupe de travail.

Les recommandations du groupe de travail n’ont donné lieu à aucune législation, même si Hickenlooper a signé en 2013 un projet de loi distinct qui traitait de questions d’assurance telles que la couverture de remplacement dans le but d’aider les survivants d’une catastrophe. Selon la dernière évaluation du Service des forêts de l’État, environ la moitié des habitants de Coloradan vivent désormais à proximité ou dans des zones exposées aux incendies de forêt. Cela représente 2,9 millions de personnes.

En Californie, les défenseurs des propriétaires fonciers font pression sur les législateurs pour les aider à trouver et conserver leur assurance, mais ils veulent éviter de secouer un marché qui fonctionne toujours pour la plupart des gens.

«Nous essayons de ne pas utiliser le mot crise parce que nous essayons de garder le secteur de l’assurance calme», a déclaré Amy Bach, directrice exécutive de United Policyholders, un groupe de défense des consommateurs.

Les législateurs californiens ont adopté au cours des dernières années une série de lois destinées à aider les propriétaires. Une loi adoptée en septembre interdit aux assureurs d'annuler les polices pendant un an après la déclaration de l'état d'urgence uniquement parce qu'une résidence se trouve dans la zone d'urgence ou à proximité de celle-ci.

Depuis 2005, l’État exige des propriétaires situés dans des zones à haut risque de conserver un espace défendable de 100 pieds autour de leur domicile. Depuis 2008, il leur est demandé d’utiliser des méthodes ignifuges, telles que l’installation d’évents ne emprisonnant pas la braise, dans la construction de logements neufs.

Mais les nouveaux codes du bâtiment ne s’appliquent pas aux habitations existantes, a déclaré Yana Valachovic, conseillère forestière de la coopérative extension de l’Université de Californie à Humboldt. Et les règles d'espace défendable ne se concentrent pas assez sur l'aménagement paysager immédiat autour d'une maison, a-t-elle déclaré.

Les efforts de base tels que Wildfire Partners constituent une meilleure approche que les réglementations étatiques descendantes, a déclaré son directeur Webster, Webster, car les communautés font toutes face à des situations légèrement différentes.

Par exemple, le modèle de certification individuelle des maisons ne fonctionne pas dans des endroits où les maisons sont très serrées, a-t-il déclaré. Dans ces cas, ce que les voisins font pour résoudre les problèmes de risque, et il est plus logique que l'ensemble du projet de développement travaille ensemble sur l'atténuation.

Il n’est pas garanti que l’espace défendable empêche un feu de consommer une maison, en particulier si cet incendie est un enfer qui se déplace rapidement, comme celui qui a balayé le paradis. Mais de nombreuses communautés de l'Ouest espèrent qu'une approche plus coordonnée des mesures d'atténuation contribuera à réduire leurs risques.

Un autre comté du Colorado et une région de six comtés de l’État ont des programmes tels que Wildfire Partners, et le groupe de Trimarco à Pagosa Springs souhaiterait créer quelque chose de similaire dans le sud-ouest du Colorado. Webster reçoit maintenant des appels et des courriers électroniques d'officiels californiens qui souhaitent en savoir plus sur le programme.

Carole Walker, directrice générale de la Rocky Mountain Insurance Information Association, un groupe industriel basé dans le Colorado, a déclaré avoir parlé à des dirigeants locaux qui souhaitaient reproduire le programme, mais ne pouvaient pas se le permettre.

Les propriétaires, les gouvernements locaux et les gouvernements des États et fédéral ont un rôle à jouer pour encourager et financer le travail, a-t-elle déclaré. «C’est une situation dangereuse. Il faut y remédier, du point de vue de la sécurité publique. "

Alors que certains propriétaires résistent à l’idée qu’ils doivent abattre des arbres sur leur propriété, beaucoup sont heureux de dépenser un peu plus pour assurer la sécurité de leur famille. "Je suis heureux que nous ayons dû suivre le processus", a déclaré Cook, "parce que j'en sais beaucoup plus sur la façon de garder les choses préparées."
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