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Finance mondiale banque digitale awards 2018

Finance mondiale banque digitale awards 2018

Alors que la technologie transforme le secteur bancaire, la numérisation a créé autant de défis que de possibilités. Les institutions qui ont réussi à nier ces problèmes ont continué à prospérer dans cet espace

La progression constante de la technologie dans presque tous les aspects de notre vie a entraîné des changements radicaux dans la manière dont les entreprises sont créées et gérées. La numérisation du secteur bancaire en particulier a été généralisée et s'est sensiblement accélérée ces dernières années.

En fait, près de 2 900 agences bancaires physiques ont été fermées au Royaume-Uni uniquement au cours des trois dernières années, alors que davantage de clients se tournent vers les services bancaires en ligne. Aux États-Unis, entre-temps, le nombre de succursales de banques traditionnelles a diminué de plus de 1 700 au cours de la période de 12 mois se terminant en juin 2017, soit la plus forte baisse jamais enregistrée.

Toutefois, rompre avec la tradition pour adopter des pratiques modernes n’est pas une tâche facile: les banques doivent faire face aux nouvelles réglementations tout en essayant de mettre à jour les systèmes existants et d’intégrer de nouvelles technologies, souvent perturbatrices. De plus, les consommateurs sont de plus en plus exigeants: ils s’attendent à ce que leurs banques fournissent un service pratique et flexible qui intègre de manière transparente les derniers développements.

Les Finance mondiale banque digitale awards 2018 récompensent les entreprises qui ont relevé avec succès les défis du secteur et conduit la révolution numérique à l’aide de stratégies commerciales dynamiques et de technologies de pointe.

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Sur la défensive


Un certain nombre de cyberattaques de haut niveau ont bouleversé le monde des affaires ces dernières années. En 2017, Ransomware et les attaques de logiciels malveillants, telles que NotPetya et WannaCry, ont ouvert les yeux sur la sophistication et la complexité des menaces auxquelles ils sont confrontés, soulignant le fait que les grandes entreprises ne peuvent tout simplement pas se montrer plus intelligentes que les cyberattaqueurs.

Malheureusement, ces menaces n’ont pas diminué: selon la société de cybersécurité McAfee, la cybercriminalité coûte désormais à l’économie mondiale près de 600 milliards de dollars par an, soit 0,8% du PIB mondial. Alors que les menaces continuaient de faire la une des journaux en 2018, le secteur des services financiers a enfin commencé à établir des liens, en investissant davantage dans la cybersécurité. En fait, le nombre d'emplois lié aux cybermenaces dans le secteur devrait augmenter de 37% par an jusqu'en 2022.

Bien que ce soit sans aucun doute un bon début, la responsabilité des banques vis-à-vis des marchés financiers et de leurs clients signifie qu’elles doivent aller plus loin. À l’avenir, la cybersécurité devrait être au cœur de la stratégie numérique de chaque institution et informer chaque mise en œuvre technologique. Les banques qui résistent à ces défis vont gagner la confiance des consommateurs et réussir sur le plan commercial.

Meilleur pied en avant


En 2016 et 2017, de nombreuses institutions financières ont pris conscience des opportunités offertes par les nouvelles technologies et les nouveaux modèles économiques. L'année dernière, cependant, cette prise de conscience s'est transformée en action. Qu'il s'agisse de communiquer avec les clients via des chatbots, d'identifier des activités frauduleuses en ligne ou d'analyser de grands ensembles de données, l'intelligence artificielle (IA) est en train d'être adoptée dans le paysage financier pour améliorer l'efficacité et réduire les coûts. AI a également aidé à remodeler les services commerciaux des banques et a permis l’introduction de produits personnalisés.

La technologie du grand livre distribué est un autre domaine que les banques surveillent de près. Lorsque les prix des crypto-monnaies ont monté en flèche à la fin de 2017, l'intérêt des entreprises pour la blockchain - la technologie à la base de nombreux jetons numériques - a augmenté. Alors que le prix du bitcoin et des autres crypto-monnaies a chuté depuis ces sommets, de nombreuses institutions restent optimistes quant aux applications potentielles de la technologie du blockchain, notamment son utilisation dans les processus d’exécution, de compensation et de règlement. Le cabinet mondial de conseil en gestion Accenture estime même que la technologie de comptabilité distribuée pourrait permettre aux banques d’investissement d’économiser jusqu’à 10 milliards de dollars grâce à une efficacité accrue.

La blockchain pourrait également profiter aux paiements transfrontaliers: des experts dans le domaine ont déclaré que leur technologie transfèrerait de l'argent à travers les frontières internationales plus rapidement et à moindre coût. En outre, il aidera les institutions à se conformer aux normes "connaître votre client" et à celles visant à lutter contre le blanchiment d’argent en fournissant un registre sécurisé de l’identité des clients.

Lorsque les banques se lancent dans ces technologies nouvelles et passionnantes, elles doivent se rappeler que les ressources doivent être gérées correctement pour qu'elles profitent à l'ensemble de l'organisation. Les opérations de l'infrastructure existante doivent continuer à bien fonctionner à mesure de la modernisation et de la numérisation, et toute perturbation interne doit être minimisée. Pour cette raison, les budgets informatiques devraient augmenter: selon une étude réalisée en 2017 par Celent, un cabinet de conseil spécialisé dans la technologie des services financiers, les dépenses informatiques devraient augmenter de 4,2% par an au cours de la période actuelle de quatre ans, pour atteindre 296,5 milliards USD d'ici 2021.

Perturbation accueillante


Les technologies financières sont restées un secteur important de développement et de croissance pour le secteur bancaire en 2018. Selon le rapport Pulse of Fintech 2018 de KPMG, les investissements mondiaux dans les technologies financières ont dépassé le total dépensé en 2017 au cours des six premiers mois de l'année. Bien sûr, pour dépasser le pic enregistré en 2015.

Les entreprises de technologie financière ont continué à relever le niveau des banques plus établies l’année dernière en utilisant leur agilité pour répondre rapidement et efficacement aux demandes des consommateurs, tout en trouvant de nouvelles solutions aux problèmes de longue date. La croissance de la fintech a été particulièrement marquée dans les secteurs de l'assurance et de la réglementation au cours des six premiers mois de 2018. L'Europe a été le principal bénéficiaire. L'introduction de la deuxième directive sur les services de paiement et du règlement général sur la protection des données ont forcé les entreprises à s'adapter rapidement. En raison des nouvelles exigences, les sociétés «regtech» ont vu leur financement augmenter considérablement.

Les Neobanks (parfois appelées banques concurrentes) offrent également une perspective intéressante pour les investisseurs, notamment en Europe. Selon Sven Korschinowski, partenaire de services financiers chez KPMG en Allemagne, des concurrents numériques tels que N26 en Allemagne et Revolut au Royaume-Uni ont attiré l’attention d’investisseurs mondiaux comme le géant chinois de la technologie Tencent: «Cet intérêt met en évidence le potentiel le marché. De nombreux investisseurs mondiaux considèrent les banques numériques comme un point d'entrée sur le marché européen. "

La numérisation des banques engendre de réels changements dans l’ensemble du secteur: des banques d’investissement bien établies qui adoptent l’IA, aux néobanques agiles, qui offrent aux consommateurs des offres mobiles avancées. Cependant, même si l'industrie est à l'aube d'une révolution numérique, il reste encore beaucoup à faire, notamment pour prévenir les atteintes à la protection des données et assurer l'intégration des nouvelles technologies ne gêne pas les activités commerciales quotidiennes. Les Finance mondiale banque digitale awards 2018 mettent en lumière les entreprises qui ont réussi à relever ces défis multiformes.

Finance mondiale banque digitale awards 2018

Meilleures banques numériques

  1. Andorre: MoraBanc
  2. Argentine: Nación Servicios
  3. Barbade: CIBC FirstCaribbean
  4. Brésil: Nubank
  5. Canada: Mandarine
  6. Chili: Banco de Chile
  7. Colombie: Bancolombia
  8. Costa Rica: BAC Credomatic
  9. République dominicaine: Banco Popular Dominicano
  10. France: BNP Paribas Fortis
  11. Allemagne: N26
  12. Koweït: Gulf Bank
  13. Mexique: BBVA Bancomer
  14. Myanmar: CB Bank
  15. Nigeria: Banque d'accès
  16. Panama: BAC Credomatic
  17. Portugal: ActivoBank
  18. Russie: Sberbank
  19. Singapour: OCBC
  20. Espagne: BBVA
  21. Turquie: Garanti Bank
  22. EAU: Mashreq Bank
  23. Royaume-Uni: Revolut
  24. US: GoBank

Meilleures applications mobiles


  • Andorre: Application MoraBanc - MoraBanc

  • Argentine: Pim - Nación Servicios

  • Barbade: CIBC FirstCaribbean Mobile - CIBC FirstCaribbean

  • Brésil: Banco Itaú - Itaú Unibanco

  • Canada: Services bancaires mobiles EQ Bank - EQ Bank

  • Chili: Mi Banco - Banco de Chile

  • Colombie: Bancolombia App Personas - Bancolombia

  • Costa Rica: Banca Móvil - BAC Credomatic

  • République dominicaine: Banco Popular Dominicano

  • France: Bonjour banque! - BNP Paribas Fortis

  • Allemagne: ING-DiBa Banking s'en va - ING-DiBa

  • Koweït: Services bancaires mobiles Gulf Bank - Gulf Bank

  • Mexique: Bancomer móvil - BBVA Bancomer

  • Myanmar: services bancaires mobiles de CB Bank - CB Bank

  • Nigeria: Access Bank - Banque d'accès

  • Panama: Banca Móvil - BAC Credomatic

  • Portugal: ActivoBank - ActivoBank

  • Russie: Touch Bank - Touch Bank

  • Singapour: OCBC SG Mobile Banking - OCBC

  • Espagne: BBVA Espagne - BBVA

  • Turquie: Garanti Mobile Banking - Garanti Bank

  • Emirats Arabes Unis: Snapp - Mashreq Bank

  • Royaume-Uni: Tide Business Banking - Tide

  • États-Unis: Ally Mobile Banking - Ally Financial
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La croissance du PIB de l'Australie ralentit à 2,8%, alors que les dépenses plus faibles touchent l'économie

économie australienne

L’économie australienne a connu une croissance beaucoup plus lente que prévu au cours des trois derniers mois, entraînant une baisse sensible du taux de croissance annuel, la faiblesse des dépenses des ménages ayant affecté les comptes nationaux.

L’économie a clairement perdu de son élan alors que les prix de l’immobilier continuent de baisser à Sydney et à Melbourne, dans un contexte de resserrement des normes de crédit et de conditions de crédit.

Les conséquences de la sécheresse nationale ont également commencé à toucher les comptes nationaux, le secteur de l'agriculture, de la foresterie et de la pêche enregistrant une croissance négative de 1,6% pour le trimestre.

Les chiffres du Bureau de la statistique montrent que la production nationale a augmenté de 0,3% au mois de septembre - le taux de croissance trimestriel le plus lent des deux dernières années - bien en deçà de la prévision du marché de 0,6%.

Cela signifie que l’économie australienne se développe à un taux annuel de 2,8%, en baisse par rapport à 3,4% au trimestre précédent.

Il y a un jour à peine, la Banque de réserve disait que son scénario central prévoyait une croissance moyenne du PIB de 3,5% cette année et l'année suivante, avant de ralentir en 2020. Ce scénario devra peut-être être revu à la baisse maintenant.

Cela crée une situation compliquée pour le gouvernement Morrison.

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Le taux de chômage est proche de son plus bas niveau en six ans, à 5,1%, et la croissance des salaires s'est légèrement accélérée ces derniers mois, même si elle reste anémique. Les prix du pétrole brut ont également chuté, ce qui se traduira par une baisse de l'inflation.

Mais il est peu probable que les ménages réagissent en augmentant leur consommation, car leur endettement est déjà extrême et que les fortes baisses des prix de l’immobilier ont réduit leur patrimoine. Les ménages voudront probablement commencer à épargner davantage, plutôt que de dépenser davantage, de sorte que la consommation cessera d'être un moteur essentiel de la croissance.

Les dépenses en articles discrétionnaires ont déjà ralenti au cours du trimestre de septembre et la faible croissance du revenu disponible brut a entraîné le taux d'épargne des ménages le plus bas (2,4%) depuis décembre 2007.

"Avec le ratio d'endettement des ménages par rapport au revenu disponible annualisé des ménages, qui atteignait déjà un niveau record d'environ 190%, associé à des contrôles de crédit plus stricts mis en place par les banques, cette source de financement de la consommation des ménages est… susceptible de s'assécher," Brendan Rynne, économiste en chef de KPMG, a déclaré.

Shane Oliver, l’économiste en chef d’AMP Capital, a déclaré que les données d’aujourd’hui l’avaient convaincu que la prochaine décision de la Banque centrale sur les taux d’intérêt consisterait en une réduction des taux plutôt qu’une augmentation.

"Cependant, comme la RBA voit toujours le prochain mouvement en marche, il leur faudra un certain temps pour changer leur façon de penser, de sorte que les taux ne seront pas réduits avant le second semestre de l'année prochaine", a écrit Oliver à ses clients mercredi.

«Quand elle commencera à couper, la RBA va probablement s'en tenir à des augmentations de 0,25% et, comme les taux changent un peu comme les cafards, il y en aura probablement plus d'une. Ceci, à son tour, pèsera en fin de compte sur le dollar australien. "

Le trésorier, Josh Frydenberg, a déclaré que le gouvernement dégagerait encore un excédent budgétaire l'année prochaine, et qu'il était important de se rappeler que l'économie connaissait toujours une forte croissance.

Mais il a ajouté que les électeurs devraient attendre la mise à jour du budget de mi-année du 17 décembre pour voir comment les données affecteraient les prévisions budgétaires.

Il a déclaré au Parlement que l'économie connaissait encore une forte croissance.

«À 2,8%, il est plus rapide que la moyenne de l'OCDE et plus rapide que tous les pays du G7 à l'exception des États-Unis», a-t-il déclaré. «Plus de 1,1 million de nouveaux emplois sont créés. Nous sommes l’un des 10 pays au monde à avoir obtenu la cote de crédit AAA des trois principales agences de notation. Le chômage a baissé à 5%, son niveau le plus bas depuis 2012. »
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La Malaisie va assouplir les règles en matière d'investissement dans l'assurance

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La Malaisie va assouplir les règles en matière d'investissement dans l'assurance

La Malaisie envisage de revoir sa réglementation en matière de propriété étrangère pour les assureurs, le nouveau gouvernement cherchant à abroger plusieurs politiques économiques controversées.

Un rapport du Financial Times, qui cite trois sources bien informées à ce sujet, indique que Banque Negara Malaysia, la banque centrale du pays, est maintenant disposée à négocier avec les assureurs. Il est également possible que les assureurs étrangers soient autorisés à conserver intégralement leurs avoirs.

"Mon sentiment est que la Banque Negara revient à sa position antérieure consistant à ne pas obliger les entreprises à vendre", a déclaré l'une des sources.

La règle actuelle sur la propriété étrangère impose une limite de 70%, ce qui signifie que des assureurs entièrement étrangers, tels que les sociétés japonaise Tokio Marine Holdings, AIA de Hong Kong et Great Eastern Holdings doivent céder 30% de leurs participations et les vendre à des malaisiens. entités.

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Pour se conformer, certains assureurs prévoyaient de créer des coentreprises, tandis que d'autres envisageaient de vendre des actions sur le marché boursier. Selon le rapport, l'assureur britannique Prudential envisageait de lancer un premier appel public à l'épargne de 700 millions de dollars.

Le mouvement du nouveau gouvernement malaisien est perçu comme une branche d'olivier vers les compagnies d'assurance internationales, qui contribuent à l'économie et créent des emplois en se développant rapidement dans le pays, attirées par une pénétration moindre de l'assurance, une croissance économique vigoureuse et des revenus en croissance de la classe moyenne.
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Le régulateur irlandais demande un plan d'urgence sur le Brexit aux courtiers britanniques

irlandais Brexit
Irlandais Brexit 

Les options pour les courtiers britanniques faisant affaire en Irlande incluent un partenariat avec un courtier local ou une demande d'autorisation de la banque centrale d'Irlande.

La Banque centrale d'Irlande a demandé aux courtiers britanniques établis dans le pays de confirmer leurs plans d'urgence pour le Brexit.

Dans une lettre aux entreprises, la Banque centrale a annoncé ses attentes concernant les mesures que les entreprises devraient prendre avant la date de retrait prévue fin mars 2019, en l'absence d'accord de transition entre le Royaume-Uni et l'Union européenne.

Neil Campling, directeur général du groupe ICB, a déclaré que les courtiers disposaient de dix jours pour fournir à la Banque centrale les informations demandées.

"Il s'agit essentiellement d'un tableur qui pose la question de votre nombre de consommateurs, de votre intention de continuer à fournir des services de passeport en Irlande et de votre plan d'urgence", a-t-il expliqué.

Les options

Campling a noté que, après être devenu une filiale du courtier français Verlingue, le groupe ICB serait toujours en mesure de faire des affaires en Irlande et dans le reste de l'Europe après le Brexit.

Cependant, il a noté que les courtiers basés au Royaume-Uni qui n'ont pas un lien similaire avec le reste de l'Europe auraient deux options s'ils souhaitent continuer à servir des clients en Irlande après le Brexit.

Une possibilité consiste à demander une autorisation au régulateur irlandais - la Banque centrale. Campling a expliqué que, de son point de vue, cela impliquait la création d'un bureau approprié et l'établissement de la résidence en Irlande.

«L’autre option est que vous deviez vous associer et faire appel aux services d’un courtier agréé pour agir en votre nom», a poursuivi le PDG.

"Mais clairement alors vous perdriez le revenu et la relation."

Aggravation

Campling a estimé que la correspondance de la banque centrale ne constituait pas une surprise, notant que le régulateur irlandais avait «pris conscience du fait que le Brexit pouvait être un problème pour eux».

"Il y a une grande partie des affaires en Irlande qui sont écrites du Royaume-Uni et si tout cela s'arrête le 29 mars, je suppose que cela pourrait avoir des implications pour l'économie irlandaise et les consommateurs irlandais", a-t-il ajouté.

Campling a également déclaré qu'il plaiderait auprès du gouvernement pour inclure la liberté de services dans tout accord avec l'UE afin d'éviter des problèmes aux entreprises.

"Le plan des contrôleurs contient une proposition de circulation des marchandises mais pas des services et je souhaite que cela évite l’administration supplémentaire et l’aggravation qui en résulteraient autrement", at-il conclu.

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