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Insurtech: Assurely s'associe à AXA pour fournir une assurance sur les investissements de la STO et le financement participatif

Axa assurance

Insurtech Assurely s'est associé à AXA XL, une division d'AXA, pour un nouveau produit d'assurance destiné aux émetteurs et aux investisseurs et visant la formation de capital en ligne. Le nouveau produit vise à protéger les investissements dans les offres de jetons de sécurité (STO) et les offres traditionnelles de financement participatif en investissement. Assurely rapporte que "de nombreux portails de crowdfunding se sont déjà connectés, avec une liste croissante d'adoptants à suivre".

AXA Assurance est l’une des plus grandes sociétés d’assurance au monde.

Les deux sociétés déclarent que jusqu'à présent, les investissements dans des offres exonérées n'étaient disponibles que pour les investisseurs qualifiés. L'avènement des technologies et des nouvelles exemptions relatives aux valeurs mobilières, telles que Reg CF ou Reg A +, ont «démocratisé» les investissements dans des sociétés privées.

David Carpentier, PDG d’Assurely, affirme que les nouveaux marchés économiques, tels que le financement participatif ou la formation de capital en ligne, créent de nouvelles opportunités pour l’investisseur de Main Street, mais posent également de nouveaux risques.

«Pour lutter contre les nouveaux risques sur les nouveaux marchés, les investisseurs recherchent un symbole de sécurité, de validité et de confiance. La formation de capital en ligne et le financement participatif - qu’il s’agisse de fonds propres ou de STO - n’ont plus ce symbole. Ce marché a besoin de la confiance, de la sécurité et de la confiance des émetteurs et des investisseurs pour prospérer. quelque chose que la réglementation et les portails de financement à eux seuls peuvent ne pas satisfaire complètement. "

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En travaillant avec AXA XL, Assurely propose désormais «CrowdProtector», un produit d’assurance spécialement conçu pour protéger les nouvelles stratégies de formation de capital en ligne. CrowdProtector est conçu pour renforcer la confiance et la sécurité des investisseurs potentiels au fur et à mesure que l'émetteur est assuré. CrowdProtector protégerait les émetteurs contre les plaintes et les poursuites des investisseurs et leur indiquerait que leur principal investissement pourrait être remboursé si l'émetteur utilisait mal les fonds, dénaturait délibérément des informations dans leurs documents d'offre ou volait l'argent.

Ty Sagalow, président et directeur des assurances d’Assurely, estime que les tendances économiques et technologiques créent de nouvelles opportunités que les sociétés d’assurance traditionnelles ne prennent pas en compte.

«CrowdProtector est un excellent exemple de l'avenir de l'assurance», déclare Sagalow.
Il explique qu'ils ont pu augmenter la souscription tout en adaptant un nouveau produit aux besoins du nouveau secteur.

«Notre processus de souscription et de distribution est sans application, totalement instantané et automatisé pour l'utilisateur final." 
Dan Kumpf, Directeur des souscriptions chez Global Professional Lines, AXA XL, a déclaré que cette solution démontrait la valeur de l'assurance pour aider les opportunités à aller de l'avant.

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«Les nouvelles pratiques de financement participatif se multiplient aujourd'hui. Sans couverture adéquate, des millions sont en danger. Notre travail avec Assurely est un excellent exemple d'innovation dans l'industrie. La collaboration entre les opérateurs historiques et les startups innovantes d'InsurTech, telles que Assurely, produira un résultat positif pour le secteur et le fera progresser dans son ensemble. » 
Assurely a partagé les plateformes d’investissement en ligne qui offrent actuellement le service CrowdProtector. Ceux-ci incluent: CryptoLaunch, Fundanna, Nvsted, Silicon Prairie et TruCrowd.

Davantage de plates-formes devraient s'inscrire pour le nouveau service dans les prochaines semaines.

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Insurtech Pitzi réinvente le marché de l'assurance mobile au Brésil

insurtech

Les Brésiliens n’ont pas une grande assurance en matière de téléphonie mobile et c’est quelque chose d’inspirant que Pitzi souhaite changer en offrant de meilleures expériences aux consommateurs qui ont besoin de dispositifs fixes ou remplacés tout en créant les conditions permettant aux grands assureurs de développer ce marché.

Après avoir fait carrière dans des institutions financières telles que Morgan Stanley et Warburg Pincus, Daniel Hatkoff a quitté le Royaume-Uni, son pays d'origine, pour s'installer au Brésil en 2012. Il a ensuite remarqué que l'adoption du téléphone intelligent local était en train de décoller, mais il était difficile de faire réparer les appareils au besoin.

"Toute la chaîne logistique de la distribution était très lente et imprévisible. Les magasins ne voulaient pas conserver le stock nécessaire pour réparer les appareils, car les coûts étaient très élevés en raison des conditions macroéconomiques de l'époque", explique l'entrepreneur.

Attendre un mois pour faire remplacer un écran d’iPhone au Brésil, contrairement à la norme du lendemain, habituée aux États-Unis. Hatkoff a présenté une opportunité commerciale qui a conduit à la création de Pitzi: "Notre objectif est d’aider le marché de l’assurance à transformer entreprises pour répondre aux nouvelles exigences du monde numérique ".

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Selon les données de la Fédération nationale des assurances générales du Brésil, moins de 3% des Brésiliens ont actuellement une assurance téléphone portable. Cela, dit Hatkoff, est dû aux prix élevés, aux services qui ne sont pas assez bons et au fait qu’il était traditionnellement possible d’assurer uniquement de nouveaux appareils, au moment de l’achat.

"Ce [pourcentage de téléphones assurés] est trop faible, compte tenu en particulier des taux de criminalité élevés observés au Brésil et du coût des appareils", a déclaré le fondateur, précisant que son objectif était d'obtenir 30% de tous les téléphones assurés. au Brésil dans les deux prochaines années.


Réparer le système

Pitzi a cherché à réduire les délais de maintenance du téléphone mobile de quatre semaines à environ dix jours en moyenne, en planifiant plus efficacement les stocks de pièces grâce à l'analyse des données et à l'apprentissage automatique. La société dispose de trois centres opérationnels chargés de la maintenance et de la logistique. En outre, d'autres sites sont gérés dans le cadre d'un arrangement de type Apple-Foxconn.

Selon Hatkoff, le temps et les coûts liés à la réparation d'un smartphone ont poussé la plupart des Brésiliens, en particulier ceux à faible revenu vivant en dehors des grands centres urbains, à utiliser des appareils endommagés. "Les gens souffrent généralement lorsque leur téléphone est endommagé de manière inattendue car cela entraîne des dépenses supplémentaires inattendues."

Le ralentissement économique observé au Brésil au cours des dernières années a également entraîné une hausse du prix moyen des ventes de téléphones mobiles - les consommateurs locaux ont dépensé 11% de plus sur un téléphone au Brésil l'année dernière par rapport à 2017, selon les données de IDC - de les garder plus longtemps.

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"Le passage à des appareils plus coûteux] tend à se produire en temps de crise. Cela s'est produit partout dans le monde, bien que tout le monde ne cherche plus à changer d'appareil mobile chaque année."

Ces changements de marché signifient qu'il est de plus en plus crucial pour les consommateurs de récupérer rapidement leurs appareils lorsque des réparations sont nécessaires. Selon Hatkoff, ces évolutions modifient également la perception des consommateurs quant à la nécessité de souscrire une assurance téléphone.

"Nous avons constaté un changement de comportement dans nos propres taux de pénétration, le nombre de personnes qui ont souscrit une assurance directement auprès de nous et par l'intermédiaire de nos partenaires a augmenté", a-t-il déclaré.

"Afin de répondre à cela, nous nous concentrons sur la réparation des appareils en partenariat avec les compagnies d'assurance en cas de dommages accidentels, mais aussi sur la fourniture de téléphones aux consommateurs lorsqu'ils sont volés, le plus rapidement possible"

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Naviguer dans les complexités

Jusqu'à présent, Pitzi a réussi à conclure des accords avec six grandes compagnies d'assurance présentes au Brésil, notamment AXA, Zurich et Generali. L'idée est de multiplier par cinq le nombre d'activités en 2019, en développant l'activité de projet en cours et en acquérant de nouveaux clients.

Selon M. Hatkoff, les grands opérateurs historiques ont traditionnellement évité d’assurer les téléphones, en raison de la complexité de leur réparation mais également du nombre élevé de fraudes, selon lesquelles les consommateurs prétendent qu’un téléphone a été volé afin de recevoir la valeur initiale du dispositif en espèces. Cela a entraîné une augmentation des coûts et une bureaucratie inhérente aux processus d'assurance traditionnels.

Pitzi a cherché à changer cela en fournissant des téléphones remis à neuf - qui, selon Hatkoff, sont comme neufs, puisqu'ils subissent divers tests d'assurance qualité dans les centres de distribution de l'entreprise - très rapidement aux clients assurés. Cela, dit le fondateur, réduit les coûts pour les compagnies d'assurance ainsi que les demandes d'indemnisation factices, car les fraudeurs potentiels savent qu'ils obtiendront un téléphone plutôt que de l'argent.

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"De nombreux assureurs ont également du mal à fournir rapidement des téléphones mobiles aux clients, en raison de la complexité des problèmes logistiques ou opérationnels", a déclaré Hatkoff. La startup a embauché João Souza, ancien dirigeant principal des opérations chez Apple, pour améliorer encore ses capacités de chaîne logistique et permettre aux clients de retrouver leur téléphone en un jour ouvrable.

Pitzi apportera également de nouvelles améliorations à sa stratégie de données et à son apprentissage automatique, qui jouent un rôle clé dans la prévention de la fraude. Le moteur de la société combine des informations sur le matériel téléphonique du demandeur, le logiciel, les caractéristiques de l'utilisateur et d'autres indicateurs pouvant suggérer une fraude potentielle afin de créer une notation, qui est ensuite transmise aux compagnies d'assurance.

Selon M. Hatkoff, le principal défi à venir consistera à aider les grandes entreprises en place à gérer les complexités associées à l'assurance mobile et à prouver que l'intégration fonctionne avant la mise à l'échelle. Au fur et à mesure que l'entreprise grandit, l'entrepreneur cherchera également à explorer d'autres opportunités au sein de l'assurance pour téléphones mobiles.

"Comme toute start-up à croissance rapide, le défi consiste à garder tout le monde enthousiasmé et engagé à mesure que nous progressons", a déclaré Hatkoff. L’entrepreneur souligne que le fait d’avoir des investisseurs expérimentés est également essentiel: le principal soutien de Pitzi, Thrive Capital, est le cofondateur de la Licorne d’Assurance maladie américaine, évaluée à 3,2 milliards de dollars.

"Quand j'ai créé la société, le mot insurtech était inconnu au Brésil. Nous construisons maintenant un écosystème ici et essayons de faciliter l'entrée de nouvelles startups dans ce segment, car il y a beaucoup à faire", souligne l'entrepreneur.

"Ce qui m'a le plus impressionné jusqu'à présent, c'est que les assureurs locaux ont soif d'innovation. Malgré leurs problèmes d'héritage et de processus, ils nous sont maintenant vraiment ouverts, ce qui crée de nombreuses opportunités d'insurtech au niveau national"

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Lloyd's engagé pour assurer les actifs du gouvernement Philippin

Lloyd's Philippin
Lloyd's Philippin
Le Gouvernement Philippin sollicitera l’aide de Lloyd’s de Londres et de la Banque mondiale pour obtenir une couverture pour ses actifs et ses propriétés.

Lors d'une visite récente à Londres, le secrétaire aux Finances, Carlos Dominguez III, a rencontré des responsables du Lloyd's et de la Banque mondiale à propos de structures d'assurance pouvant protéger les avoirs et les propriétés du gouvernement philippin, qui sont en pleine expansion en raison d'un important effort d'infrastructure, a rapporté le Manila Standard .

Selon Dominguez, il a saisi cette occasion pour se familiariser avec les meilleures pratiques permettant de développer la résilience du pays aux catastrophes naturelles ou causées par l’homme.

«Nous nous lançons dans un vaste programme d’infrastructures et nous prévoyons de dépenser entre 150 et 170 milliards de dollars américains pour l’amélioration de notre infrastructure matérielle», a-t-il déclaré aux dirigeants de Lloyd lors de la réunion. "Le laisser et le construire sans penser à la gestion des risques est irresponsable."

Les Philippines sont sur le point de construire un réseau ferroviaire, des ponts, des ports de mer et des aéroports de grande ampleur au cours des prochaines années. Le pays est exposé à de nombreux risques de catastrophes naturelles, en particulier les typhons et les tremblements de terre, d’où la nécessité d’une couverture d’assurance adéquate pour ces efforts de construction.
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Les transactions d'Insurtech atteignent un niveau record

Insurtech

Assurance Etats-Unis - Selon un rapport de Willis Towers Watson, le total de 71 transactions de financement insurtech au deuxième trimestre de 2018 a atteint un niveau record. Cependant, le montant total des sommes investies a effectivement diminué par rapport au trimestre précédent.

Les investisseurs ont versé 579 millions de dollars US dans les sociétés insurtech au deuxième trimestre, soit 20% de moins que le premier trimestre, a révélé le bulletin trimestriel InsurTech Briefing de Willis Towers Watson. En outre, le deuxième trimestre a établi le nouveau record du volume de participation des opérateurs historiques dans les investissements d'Insurtech.

Le briefing, une collaboration avec CB Insights, se concentre sur l'insurtech pour le secteur des assurances de personnes et sur la complexité des changements survenant dans la chaîne de valeur par rapport aux autres sous-secteurs de l'assurance. Il constate également que l'impact positif potentiel sur la qualité de vie du client est nettement plus profond. La réunion se concentre sur trois domaines clés de la rupture de la chaîne de valeur de la vie et de la santé: les données, les clients et les produits.

Les progrès dans la compréhension du corps humain et la prolifération des capteurs portables qui suivent l'activité et surveillent les comportements ont entraîné une expansion rapide de nouvelles formes de données de souscription. Les sociétés Insurtech travaillent à exploiter ces données pour améliorer les produits de vie et de santé. À mesure que l'écosystème des données et des analyses continue de se développer, l'un des résultats potentiels pourrait être une plus grande convergence entre les assureurs maladie et les assureurs vie.

Les sociétés Insurtech créent également des produits d’assurance-vie et maladie plus centrés sur le client, qui simplifient le processus d’achat tout en développant des solutions adaptées aux besoins d’assurance changeants des individus.

La technologie émergente permet de créer des offres d’assurance personnalisées qui alignent mieux les incitations à la vente et aident à résoudre les problèmes de conformité. Cela crée également un canal de distribution plus efficace et peut mieux combler le fossé de protection découlant d'une approche universelle et de la hausse des coûts des soins de santé.

Enfin, les entreprises insurteches donnent accès à des services 24 heures sur 24 alimentés par l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique et les chatbots. Pour les assureurs vie et santé, il s’agit de meilleurs outils pour prévoir l’espérance de vie et la probabilité de maladie, tout en offrant aux assureurs la possibilité d’améliorer le service client en temps réel.

«Les assureurs multirisques ont certes l'occasion de dialoguer en temps réel avec leurs clients, mais l'opportunité se compare difficilement à celle des assureurs vie et santé», a déclaré Rafal Walkiewicz, PDG de Willis Towers Watson Securities. «Nous pensons que les gagnants éventuels dans le secteur de la santé et de la vie seront ceux qui offriront avant tout des prestations de décès, un soutien aux investissements et une couverture pour les lacunes de protection afin d'offrir aux clients un véritable partenariat pour vivre plus longtemps et en meilleure santé.

«L'application de insurtech dans le secteur de la santé et de la vie va de l'utilisation explicite de nouvelles technologies pour distribuer et souscrire des polices d'assurance à une utilisation plus indirecte comme le bien-être, où la technologie est simplement déployée pour améliorer la santé des assurés. , responsable de la réassurance vie et santé chez Willis Towers Watson International.

«Mais tout se chevauche. Les innovations sont soit conduites par des réassureurs ou utilisées par eux, soit engagées par des prospects et des assurés, ce qui affecte les expériences des réassureurs. Le changement sera profond, mais de nombreux opérateurs historiques ont encore un moyen de voyager. » --Insurtech Etats-Unis
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La start-up Insurtech vise à servir les consommateurs à faible risque

Insurtech

Assurance Etats-Unis - Assurance entreprise insurtech Halos vise à construire un produit conçu spécifiquement pour les consommateurs à faible risque et sans accident.

Satadru Sengupta, fondateur et directeur général de Halos Insurance, affirme que plus de 80% des consommateurs d’assurance sont mal desservis. «Ils paient une prime substantielle année après année, respectent les règles, mènent une vie responsable et amicale, et ne soumettent presque jamais de réclamations.»

La start-up a cité une étude de l'Assurance Information Institute, selon laquelle seulement 6% des foyers assurés ont déposé des demandes chaque année entre 2010 et 2015. Il a ajouté que plus de 70% de la prime perçue était consacrée aux demandes de remboursement jusqu'à 15% de ces fraudes.

Assurance Halos  a également attiré l’attention sur les chiffres du FBI, qui montrent que la fraude à l’assurance coûte entre 400 et 700 dollars par an à la famille américaine moyenne sous la forme d’une augmentation des primes.

La start-up basée à Washington, DC, a déclaré qu'elle participait au programme MetLife Digital Accelerator pour accélérer le lancement du produit. Alimenté par Techstars, le programme sélectionne 10 entreprises chaque année pour rejoindre l'accélérateur de trois mois axé sur le mentorat, qui comprend également un investissement de 120 000 $.

Paul Mang, ancien PDG mondial d’analytics chez Aon et associé du cabinet d’assurances nord-américain de McKinsey & Company, a rejoint le conseil d’administration de Assurance Halo . Assurance Halos a annoncé qu’il publierait plus de détails sur les dates de lancement et les partenariats de réassurance spécifiques au cours des prochains mois. -Insurtech Etats-Unis
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La start-up Insurtech lève 100 millions de dollars - elle est évaluée à plus de 1 milliard de dollars

Insurtech Etats-Unis

Assurance Etats-Unis - Assurance auto Start-Up Root a annoncé qu'elle avait levé 100 millions de dollars lors d'un récent cycle de financement de la série D.

Le cycle de financement a été mené par Tiger Global Management, tandis que Redpoint Ventures, Ribbit Capital et Scale Venture Partners ont servi d’investisseurs de suivi. TechCrunch a annoncé que la valorisation de Root Insurance avait atteint 1 milliard de dollars après le tour de table.

Fondée en 2015, la société Root, basée en Ohio, prévoit d'utiliser les fonds pour se développer sur les marchés existants et ouvrir des marchés dans de nouveaux états. La start-up cherche également à embaucher plus d'employés - en particulier des ingénieurs, des actuaires, des réclamations et du personnel de service à la clientèle - pour soutenir sa croissance.

À l'heure actuelle, l'assurance Root opère dans 20 États et a reçu le feu vert pour opérer dans huit autres. La société espère être présente dans tout le pays d'ici la fin de 2019.

«Notre croissance au cours des six derniers mois a même dépassé nos propres attentes», a déclaré le co-fondateur et PDG de Root, Alex Timm, à VentureBeat. «Nous sommes passés d’un peu moins de 4 millions de dollars de primes directes en 2017 à près de 23 millions de dollars au premier semestre de 2018.»

L'assurance racine utilise des algorithmes d'IA pour ajuster les risques et offrir occasionnellement des remises aux consommateurs. Il vise à incorporer «le comportement individuel du conducteur» dans les citations, au lieu de s’appuyer sur des données démographiques standard telles que l’âge du conducteur ou le nombre d’accidents survenus chez un conducteur.

Les clients souhaitant s'inscrire à Root doivent télécharger une application propriétaire, qui collecte les données pendant que le client les suit pendant une période de 2 à 3 semaines. Lorsqu'un pilote a été confirmé comme ayant de bonnes habitudes de conduite par l'application, Root proposera un devis d'assurance.-Insurtech Etats-Unis
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